Где получить кредит под покупку земельного участка

Условия оформления ипотеки на земельный участок в 2021 году

Многие мечтают о собственном загородном доме или хотя бы дачном участке, где можно отдохнуть от городской суеты, насладиться незагрязненным природным воздухом. На современном рынке недвижимости предлагается большое количество готовых загородных коттеджей, а также земельных участков под застройку. Но не у каждого есть на такие проекты собственные средства. Выход из такой ситуации есть — взять в банке ипотеку на земельный участок.

Удобный онлайн-калькулятор

Банки, предоставляющие займы на землю

В 2021 году среди российских финансовых компаний, предлагающих ипотечные ссуды для покупки дачи и земельных участков, можно выделить Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ24. Есть и другие банки. Наиболее выгодные условия кредитования предлагает Сбербанк. Здесь минимальные процентные ставки.

Если взять ипотеку на 10 лет, то первоначальный взнос составит от 50% стоимости приобретаемого имущества. Есть и другие варианты ипотечных программ. Процентная ставка зависит от размера первичного взноса и срока кредитования.

Многие финансовые учреждения предоставляют земельные ипотеки только для покупки имущества у компаний-партнеров. Купить в кредит можно только земельные участки, соответствующие определенным требованиям, которые практически одинаковы у всех банков. На покупку земли сегодня можно получить от 200 тыс. до 40 млн руб., под годовой процент от 10,75% до 17%. Общая переплата по кредиту приблизительно составляет пятую часть стоимости недвижимого имущества.

Некоторые финансовые компании предоставляют возможность своим клиентам использовать под кредитную программу материнский капитал. Можно также для покупки участка под ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) воспользоваться нецелевой ипотекой или потребительской ссудой большого размера, но у таких программ намного меньше период кредитования.

Условия кредитования в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам займы на приобретение земельных участков по специальной программе кредитования «Загородная недвижимость».

Условия предоставления заемных средств:

  • покупка готовой дачи или строительство дачного домика и дополнительных построек;
  • приобретение земельного участка;
  • строительство загородного дома;
  • максимальный период кредитования — 30 лет;
  • процентная ставка — от 12%;
  • сумма кредита — от 300 тыс. рублей;
  • минимальный возраст заявителя на момент оформления кредитного договора — 21 год;
  • максимальный возраст заемщика на дату крайнего платежа по кредитной задолженности — 75 лет;
  • официальное трудоустройство — подтверждение копией трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • общий рабочий стаж за 5 лет — 1 год;
  • российское гражданство, постоянная регистрация на территории государства;
  • стабильный ежемесячный доход — подтверждение выпиской про доходы от работодателя по форме 2-НДФЛ или по банковской форме;
  • возможность привлечения созаемщиков — не больше трех человек (супруги становятся созаемщиками автоматически).

Основное преимущество кредитных программ от Сбербанка — отсутствие дополнительных комиссий, возможность выпуска кредитной карточки. Клиенты, получающие на счета или дебетовые карты, открытые в этом финансовом учреждении, получают займы на более выгодных условиях.

Кредит на участок от Россельхозбанка

Финансовая компания позволяет своим клиентам брать деньги в долг по специальным программам для приобретения готовой жилой недвижимости, недостроенных объектов и земельных участков под строительство.

Условия ипотечного кредитования:

  • минимальный размер ссуды — 100 тыс. рублей;
  • процентная ставка по кредиту — от 11,9%;
  • максимальный срок кредитования — 30 лет;
  • возрастная категория потенциальных заемщиков — от 21 года (на момент заключения кредитной сделки), до 65 лет (на момент окончания действия договорного соглашения);
  • наличие российского гражданства и постоянной прописки;
  • официальное трудоустройство (копия трудовой книжки);
  • стабильный ежемесячный доход (справка 2-НДФЛ, по форме банка);
  • мужчины призывного возраста (до 27 лет) обязательно предоставляют кредитору копию военного билета;
  • можно привлекать до 3 созаемщиков (супруги становятся созаемщиками автоматически).

Банковское учреждение не предусматривает по своим кредитным продуктам дополнительные комиссии. А также заемщики могут досрочно выполнять свои финансовые обязательства по договору без начисления штрафов. Для молодых семей банк предлагает специальные ипотечные программы с использованием материнского капитала.

Требования к залоговому имуществу

Для кредитов больших размеров важным моментом является их обеспечение, так как кредитные организации, выдавая такие ссуды, подвергаются большим рискам. Если заемщик не сможет по каким-то причинам выполнять свои финансовые обязательства, банк сможет продать залоговое имущество и за счет вырученных средств погасить задолженность по кредиту.

По земельной ипотеке в качестве залога предоставляется приобретаемая клиентом земля. Поэтому она должна быть ликвидной на рынке, чтобы кредитор при необходимости мог ее выгодно продать и покрыть долг заемщика. Земля является специфическим предметом залога, и ее оценочная стоимость определяется рядом факторов. По этим причинам все кредитные организации предъявляют к дачным участкам довольно жесткие требования.

Основные критерии оценки земли:

  • расстояние от приобретаемого участка в ипотеку до ближайшего населенного пункта;
  • наличие поблизости транспортной развязки;
  • плодородность грунта;
  • удаленность от мест выброса городских ТБО, производственных предприятий;
  • наличие пограничных линий;
  • официальная регистрация земельного надела;
  • наличие лесного массива и водоемов;
  • инфраструктура — подъездные пути, ЛЭП, водопровод, газопровод, канализационные системы.

Важно, чтобы покупаемый объект недвижимости не находился под арестом, не был арендован или не являлся залогом. Оформить ипотеку под земельный участок можно, только если банк-кредитор будет полностью уверен в ликвидности недвижимого имущества и сможет его выгодно продать в случае отказа или невозможности погашать кредитную задолженность.

Важно понимать, что ликвидность земли намного ниже ликвидности жилой недвижимости, поэтому такие кредиты для финансовых компаний являются более рискованными.

Банковские учреждения отдают предпочтение садовым участкам, расположенным в коттеджных поселках, так как они являются максимально благоустроенными и отличаются высокой стоимостью на рынке. Ипотека на такие объекты недвижимости тоже предоставляется на более выгодных условиях.

Порядок оформления ипотеки под ИЖС

Покупку земли без построек за счет заемных средств необходимо осуществлять по определенной схеме. Многие сначала подбирают участок, узнают его стоимость, а только потом идут в финансовое учреждение просить кредит. Это неправильно, так как приобретаемый предмет недвижимости должен соответствовать установленным банком условиям, иначе в кредите будет отказано.

Чтобы сэкономить собственное время и нервы, предварительно нужно ознакомиться с предложениями разных кредитных организаций, условиями кредитования, особенно с требованиями, предъявляемыми к объекту недвижимости. Также, рекомендуется сделать предварительный расчет размера обязательных ежемесячных платежей, общей суммы переплаты по займу на кредитном калькуляторе вверху данной статьи. После выбора банковского учреждения можно подыскивать соответствующий земельный надел.

Для оформления ипотечного кредита на землю заявителю нужно также собрать установленный кредитором пакет документации, который практически не отличается во всех финансовых организациях.

Перечень обязательных документов для получения займа в 2021 году:

  • паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации на территории страны;
  • любой второй документ, подтверждающий личность заемщика: права водителя, заграничный паспорт, СНИЛС и пр.;
  • документация про трудоустройство заявителя: рабочий контракт, заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие платежеспособность (выписка про доходы от работодателя 2-НДФЛ, выписки с банковских счетов за полгода, на которые заемщик переводит доходы от предпринимательской деятельности и т. д. );
  • документы на залоговое имущество (приобретаемую землю): справка из ЕГРЮЛ, кадастровая выписка, документ, подтверждающий регистрацию в Госреестре и пр.

Комплект собранной документации предоставляется кредитной организации на проверку подлинности сведений. На рассмотрение всех документов и принятие решения банку может понадобиться от 3 до 5 рабочих дней.

Специалисты банковского учреждения при необходимости могут дополнительно давать запросы в нотариальные конторы, собственникам недвижимого имущества, в прочие структуры для уточнения интересующих деталей.

В случае принятия кредитором положительного решения по заявке заемщику предлагают прийти в офис компании для подписания нескольких отдельных договоров: кредитный, купли/продажи объекта недвижимости, страховой. После подписания договорного соглашения заемщик вносит первоначальный взнос, а банковское учреждение — заемные средства на счет продавца имущества.

Завершающий этап сделки — оформление прав собственности на земельный надел и одновременно оформление его в качестве залогового имущества.

Специфика кредитного договора

Договорное соглашение по ипотеке земельных участков имеет свои особенности. Их обязательно нужно учитывать при оформлении кредита. В документе есть пункт, в котором оговаривается право выполнения заемщиком строительных работ на земельном участке без согласования с кредитной организацией.

В договоре обязательно фиксируются все важные моменты сделки, условия предоставления займа, график погашения задолженности, возможность досрочного выполнения финансовых обязательств, а также данные приобретаемого земельного участка (размеры, географическое месторасположение, кадастровый номер и предназначение).

Документ подписывается всеми участниками сделки, заверяется нотариусом и согласно действующему российскому законодательству регистрируется в государственном реестре.

Подводные камни

От заявителей по ипотеке на покупку земельного участка банковские учреждения требуют более высокие ежемесячные доходы, чем при оформлении ипотечных кредитов для покупки жилой недвижимости. Заемщик должен сделать довольно высокий первоначальный взнос — не менее 20% стоимости участка.

Многие финансовые компании для снижения собственных рисков требуют дополнительно оформлять в залог прочие объекты недвижимости, имеющиеся в собственности у заемщика. Максимально точно дать оценку земельному участку очень сложно. На его стоимость влияет множество факторов. Выгодная сегодня сделка может полностью обесцениться через несколько лет.

На сегодняшний день земельный рынок на территории нашего государства еще не полностью сформировался. Банковские учреждения землю относят к низколиквидным активам и не любят рисковать, предоставляя клиентам земельные кредиты.

Для собственной страховки кредиторы ужесточают требования к заявителям и залоговому имуществу, повышают процентные ставки, предпринимают прочие меры. Поэтому сегодня немногие финансовые компании готовы предложить подобные программы кредитования.

Кредиты на покупку земельного участка

Кредит «Наличными 3.0» от ПАО КБ «Восточный». Генеральная лицензия Банка России №1460 от 24.10.2014 г. Информация взята с официального сайта банка «Восточный».

Кредит «Универсальный» от ПАО Банк «ФК Открытие». Генеральная лицензия Банка России № 2021 от 24.11.2014. Информация взята с официального сайта банка «ФК Открытие».

Кредит «Легкий» от АО «Газпромбанк». Генеральная лицензия Банка России № 354 от 29.12.2014 г. Информация взята с официального сайта банка «Газпромбанк».

Кредит «Персональный» от АО «Райффайзенбанк». Генеральная лицензия Банка России № 2021 от 17.02.2015 г. Информация взята с официального сайта банка «Райффайзенбанк».

Кредит «На любые цели для абонентов МТС» от ПАО «МТС-Банк». Генеральная лицензия Банка России № 2021 от 17.12.2014 г. Информация взята с официального сайта банка «МТС-Банк».

Кредит «ОТП Универсальный» от АО «ОТП Банк». Генеральная лицензия Банка России №2766 от 27.11.2014 г. Информация взята с официального сайта банка «ОТП Банк».

Кредит «Смотри» от АО КБ «Пойдём!». Генеральная лицензия Банка России № 2021 от 18.08.2016 г. Информация взята с официального сайта банка «Пойдем!».

Кредит «Доступный» от ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк». Генеральная лицензия Банка России № 2021 от 04.08.2015 г. Информация взята с официального сайта банка «Азиатско-Тихоокеанский Банк».

Кредит «Суперплюс» от ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия Банка России № 963 от 5.12.2014 г. Информация взята с официального сайта банка «Совкомбанк».

Кредит «Пенсионный» от ПАО КБ «УБРиР». Генеральная лицензия Банка России № 429 от 06.02.2015 г. Информация взята с официального сайта банка «УБРиР».

Кредит «Простой и удобный» от ПАО «СКБ-банк». Генеральная лицензия Банка России № 705 от 20.04.1992 г. Информация взята с официального сайта банка «СКБ-банк».

Кредит «Наличными» от АО «Альфа-Банк». Генеральная лицензия Банка России № 2021 от 16.01.2015 г. Информация взята с официального сайта банка «Альфа-Банк».

Кредит «Просто деньги» от ПАО «Росбанк». Генеральная лицензия Банка России № 2021 от 28.01.15 г. Информация взята с официального сайта банка «Росбанк».

Кредит «Наличными» от АО «Тинькофф Банк». Генеральная лицензия Банка России № 2021 от 28.01.1994 г. Информация взята с официального сайта банка «Тинькофф Банк».

Кредит «Больше документов – ниже ставки» от ООО КБ «Ренессанс Кредит». Генеральная лицензия Банка России № 2021 от 26.04.2013 г. Информация взята с официального сайта банка «Ренессанс Кредит».

Кредит «Наличными» от АО «Банк Русский Стандарт». Генеральная лицензия Банка России № 2021 от 19.11.2014 г. Информация взята с официального сайта банка «Банк Русский Стандарт».

Кредит «Потребительский» от ПAO «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России № 2021 от 17.12.2014 г. Информация взята с официального сайта банка Промсвязьбанк».

Кредит «На все про все» от АО «Газэнергобанк». Генеральная лицензия Банка России № 2021 от 04.09.2017 г. Информация взята с официального сайта банка «Газэнергобанк».

Кредит «Наличные» от ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Генеральная лицензия Банка России № 316 от 15.03.2012 г. Информация взята с официального сайта банка «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Как взять кредит под залог земельного участка в 2021 году

Кредит под залог земельного участка не пользуется популярностью, так как банкам не особо выгодно будет получить ее, в случае если заемщик не сможет выплачивать по обязательствам. Однако если земля находится в перспективном районе, то кредитное учреждение может пойти на такие условия и предоставит необходимые средства своему клиенту. Кредит под землю имеет ряд отличий, сравнивать с займом под залог имущества было бы не правильно.

О том, какие риски, условия и выгодно ли вообще соглашаться на такой залог, можно узнать уже сейчас. Ведь в 2021 году вступит в силу изменения «дачного вопроса и кооперативов», которое изменит жизнь многих владельцев земли, и популяризирует кредиты под такой залог. Ведь чем выше спрос, тем выгоднее будет предложение от банок.

Особенности и основные условия

Стоит отметить, взять кредит под залог земли может далеко не каждый гражданин Российской Федерации. Банки сегодня выделяют ряд требований, если имеется хоть одно отклонение — будет отказ. Требования касаются как заемщика, так и качества земли, которое в перспективе может достаться банку в качестве оплаты долга.

Сегодня можно выделить ряд стандартных моментов, которые стоит учитывать:

  1. Заемщик должен являть единственным собственником.
  2. Земля должна быть либо для строительства объекта, либо для выращивания культур. Если участок будет находиться далеко в лесу, где нет и намека на коммунальное обеспечение — такой объект не заинтересует инвестора. Ведь банк продает землю на аукционе.
  3. Местоположение — банк и земля должны находится в том же регионе. Это так же отразиться на сумме и %.
  4. Если участок выделен под строительство жилого объекта, обязательно нужно предоставить согласие местных властей.
  5. Если на земле стоит дом — то в случае нарушения договора, банку достается все имущество, которое находится на ней.

Так же стоит учитывать, что если дом, который находится на земле заемщика уже участвует в качестве залога в другом учреждении — ни один банк не согласится на сотрудничество.

Что влияет на оценку

Прежде чем заключить договор займа, банк должен убедиться в ликвидности участка. Поэтому на место в течение короткого времени будет прислан эксперт от самого учреждения. Вызвать в данном случае независимого оценщика не получиться, так как земля это достаточно специфичный залог.

Эксперт изучает:

  • местоположение участка — его отдаленность от населенного пункта, перспективы строительства рядом крупных сооружений (ТЦ, дорога, метро и т.д);
  • коммуникации — есть ли на территории газ, свет, вода. Даже если и нет, эксперт изучает вариант подключения, т.е есть ли центральное отведение;
  • качество земли — если участок предназначен для выращивания культур, грунт будет отправлен на детальную экспертизу. Истощенная земля не заинтересует банк;
  • дороги — даже если участок находится в дали, используется для засева, эксперт изучит транспортную доступность;
  • есть ли арест на землю.

Из этого можно сделать вывод, чем ликвиднее будет земля — тем выше шанс получить займ под залог. Однако даже если она будет соответствовать всем требованиям, максимальный займ достигнет лишь 50% от первоначальной стоимости.

Нюансы

Кредит под залог земли имеет ряд своих особенностей.

Если об оценке и условиях все понятно, то следуют так же учесть ряд немаловажных нюансов:

  1. Чтобы оформить займ, нужно потратить достаточно много личного времени. Подготовку и составление документации лучше получить опытному юристу, несмотря на то, что за это придется заплатить — шансов получить кредит и сэкономить на времени достаточно много.
  2. Выгодность условий. Кредит под залог чего-либо это хороший повод просить о низкой ставке. Если рассматривать предложения об потребительских кредитах, можно заметить что ставки действительно ниже на несколько %, так как присутствует обременение. Если будет при сделке участвовать поручитель, то шансы получить выгодный займ еще выше.
  3. Риски — все договоры составляются лучшими юристами в России, поэтому они учитывают все малейшие нюансы. Потерять землю можно имея несколько нарушений, которые чаще возникают не по вине заемщика. В качестве примера можно привести способ погашения кредита через Почту России. Платеж идет до 8 рабочих дней, не зная этого многие клиенты формально задерживают оплату.

Так же стоит указать на то, что далеко не все банки предоставляют возможность дать займ под залог именно земельного участка. Многие учреждения не видят перспектив. Чтобы не попасть в трудную ситуацию, и не потратить время на поиски, можно рассмотреть актуальные предложения от известных банков.

Как осуществляется процедура

Прежде чем начать подготовку документов, для начала нужно оценить свою платежеспособность. Ведь шанс потерять выплаченные деньги и землю в этом случае высокие. Если у заемщика есть высокий и постоянный доход, присутствует так же перспектива повышения/развития, то брать кредит можно.

Инструкция:

  • прежде всего нужно выбрать надежный банк, который предоставляет прозрачные и выгодные условия. В этом случае обращаться в сомнительные учреждения не рекомендуется, так как есть большой риск попасть в руки мошенников
  • уточнение и подготовка документов. У всех банков разные условия, поэтому для уточнения желательно обратиться на прямую, горячая линия не всегда владеет всей информацией;
  • подача заявления — к этому моменту необходимо убедится, что земля находится в хорошем состоянии и готовка к проверке;
  • оформление залога — чтобы не попасть в руки мошенников, лучше пригласить независимого юриста. Он сможет указать на все спорные нюансы и объяснит все пункты;
  • получение кредита — способ получения так же имеет свою роль. Специалисты рекомендуют не разглашать сумму и время получения родственникам, знакомым и близким, так как мошенников сейчас много. Информация может стать причиной ограбления и аферы.

Несмотря на всю серьезность подготовки и проверки, получить займ под залог земли все таки можно. Если деньги нужны срочно, о документах и справках нужно позаботиться заранее.

Где взять займ под земельный участок

Чтобы взять максимально выгодный займ, стоит рассмотреть наиболее популярные предложения от крупных банков. Размер учреждения в этом случае играет важную роль, весь чем известнее компания — тем ниже вероятность столкнуться с обманом. Однако кредитные организации существуют лишь для собственной выгодны, поэтому даже сотрудничая с самым лучшим банком, следует детально изучать договор.

Условия Сбербанка

Сбербанк занимает первое место по количеству программ. Изучая его предложения о выдаче кредита под залог земли, можно выделить основные положительные моменты:

  1. Низкая ставка — от 12%.
  2. Срок выплат — максимум 10 лет.
  3. Минимальная сумма — от 500 тысяч рублей.
  4. Сумма от стоимости земли — макс. 60%.

Взять залог могут как физический лица, так и юридические. Однако в данном случае условия для последних будут отличаться. Предпринимателям нужно осуществлять деятельность не менее 2-х лет. Минимальная сумма для них стартует от 300 тысяч.

Сбербанк обязывает страховать не только имущество и землю, но и жизнь заемщика. Если все условия будут соблюдены, вероятность получения займа под низкую ставку — 80%.

В качестве минусов можно указать на скрупулезную проверку. Для оценки и экспертизы выезжают лучшие юристы, это скажется на стоимости объекта, так как они владеют обширной информацией о перспективах земли в определенном регионе.

Что предлагает Россельхозбанк

Название банка говорит само за себя, в приоритете клиенты, которые занимаются фермерством и выращиваем культур. Поэтому в этом случае внимание будет направлено на состояние почвы. Если земля ликвидна и плодородна, можно рассчитывать на:

  • максимальный займ до 10 млн.рублей;
  • максимальная сумма после оценки до 70%;
  • ставка — от 17%;
  • возможность отсрочки — огромный плюс, банк позволяет задержать выплату долга до 2 лет (при наличии весомого аргумента);
  • срок — до 8 лет;
  • заемщик сам выбирает систему платежей — это может быть как одинаковая сумма каждый месяц (аннуитетный платеж) или платежи по возрастающей.

Основной плюс — нет комиссий и прозрачность условий. Для собственников бизнеса банк может пойти на индивидуальные условия.

Условия ВТБ 24

У банка нет особой программы. Однако если разобраться, можно увидеть что организация выдает не целевые кредиты под обеспечения. В данном случае может в качестве залога выступать земельный участок. Основной плюс — не целевой кредит не требует отчетности.

Условия:

  • низкая ставка — всего 12%;
  • сумма после оценки достигает 80%;
  • не нужен первоначальный взнос.

В этом случае будет проверка оценщика. Если на земельном участке будет находиться жилое сооружение — это будет весомым плюсом в сторону одобрения.

Тинькофф

Как и в ВТБ24 отдельного предложения у банка нет. Однако есть возможность взять сумму под залог. Каким он будет решать только клиенту. Основной плюс банка — высокий % одобрений. Клиентам стоит учесть главный нюанс — все переговоры ведутся через личного менеджера, физически банка нет. Поэтому все общение будет происходить дистанционно, это экономит время. Кредит по факту выдается партнерами. Максимальный срок выплат — 15 лет. Ставка начинается от 12%.

Сотрудничать ли с банком, который не имеет «живого» филиала решать каждому заемщику нужно самостоятельно. Однако если ни один банк не согласился выдать займ под залог земли, Тинькофф может оказаться «спасательным кругом».

Заключение

У кредита под залог земли есть достаточно много преимуществ. Если не получается в течение долгого времени продать землю, а банк согласился на заем, то это уникальная возможность избавиться от нее. Однако будет испорчена кредитная история заемщика. В такой ситуации клиент может проверить есть ли перспектива у его земельного участка, все экспертизы проводятся банком, и «плохую» землю он не возьмет.

Несмотря на длительность оформления, это выгодный займ. Исключать его, когда нужны деньги на развитие собственного бизнеса ни в коем случае нельзя. Чтобы не попасть в руки мошенников, для изучения договора — лучше приглашать независимого юриста.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: