Как можно взять кредит без регистрации

ТОП 10 самых лучших и выгодных кредитов 2020 года

Реклама

Обзор лучших кредитов 2020 года. Выбирая займ, следует обращать внимание на тарифную ставку, доступный лимит и требования банка. Для получения выгодной ссуды придется предъявить полный комплект документов и подтвердить доходы. Для граждан без официальной занятости главный критерий выбора — возможность взять заемные средства по одному паспорту или без справок 2-НДФЛ. Для кого-то важна лояльность организаций к плохой КИ. В этой статье представляем перечень организаций, где проще всего получить ссуду на оптимальных условиях.

Какие банки выдают ссуды даже с плохой КИ ⇒

Самые выгодные кредиты 2020

Банк Процент Кредитный лимит Срок погашения
Восточный с плохой КИ От 9,9% до 3 млн. До 20 лет
Совкомбанк лучший От 8,9% 100 000 руб. 1 год
Газпромбанк От 7,5% До 3 млн. 1-7 лет
Ренессанс лучший От 9,9% до 700 000 руб. 2-5 лет
Хоумкредит по паспорту От 7,9% до 1 млн. 1-5 лет
Тинькофф с 18 лет 12-24,9% до 2 млн. 3-36 месяцев
Альфабанк От 8,8% до 5 млн. 1-7 лет
ОТП моментально От 10,5% до 4 млн. До 7 лет
УБРиР От 9,5% до 1 млн. 3-7 лет
Росбанк выгодно От 9,9% до 2 млн. 1-7 лет
Почта банк 2 документа От 10,9% до 1,5 млн. 1-5 лет

Два самых выгодных банка с минимальными процентами по кредитам в 2020 году — это Газпробанк и Совкомбанк. В последнем, если оформить еще и бесплатную карту Халва — вообще кредит без процентов, так как их возвращают в конце срока действия договора.

С испорченной КИ можно обращаться в Восточный, Ренессанс и Тинькофф. Он же оформляет займы с 18 лет и только по паспорту. По одному или двум документам и без справок о доходе займы готов выдавать Хоумкредит, Тинькофф, Восточный и Почта банк.

Где еще взять заем без справок и поручителей ⇒

Быстрее всего одобряет заявки ОТП банк — решение всего через 15 минут. За 1 час принимает решение Тинькофф, УбРиР и Ренессанс. Дольше всего обрабатывает онлайн-заявки Альфабанк.

Восточный — даже с плохой КИ

Условия:

  • лимит — до 3 млн.;
  • ставка — от 9,9%;
  • период — до 20 лет;
  • документы для оформления — паспорт, СНИЛС, 2-НДФЛ;
  • возраст — от 21 до 76 лет;
  • одобрение — до 80-90%.

Восточный предлагает клиентам большую линейку кредитных продуктов — ипотека, рефинансирование, ссуды наличными и на карту, потребительские ссуды под залог недвижимости и ПТС, льготные программы для пенсионеров.

Для оформления потребительского займа на сумму до 500 тысяч достаточно одного паспорта РФ. При запросе более крупной суммы потребуются дополнительные бумаги для подтверждения зарплаты или выписки со счетов и т.д.

Минимальная ставка по кредиту составляет 10,9%, при залоговом обеспечении — от 9,9%.

Если заем оформляется на сайте по одному паспорту, решение принимают в течение 15 минут.

Совкомбанк — можно под 0%

Условия:

  • лимит — до 100 тысяч;
  • ставка — от 8,9%;
  • период — 1 год;
  • документы — справка о зарплате, паспорт;
  • возраст — от 20 до 85 лет;
  • одобрение — до 90%.

Помимо потребительских займов Совкомбанк оказывает дополнительные услуги, например, исправление или формирование кредитного досье (Кредитный доктор и Кредитный фитнесс).

Кроме того, доступно уникальное предложение — кредиты под 0%. Для этого необходимо получить карту «Халва» и расплачиваться ею в магазинах (не менее 5 покупок в месяц на сумму от 10 000). Активным пользователям банк возвращает уплаченные проценты по ссуде.

Для оформления нужен паспорт и справка о зарплате. Лимит здесь ограниченный, зато самые низкие ставки на рынке.

Лучшие кредиты на физических лиц ⇒

Газпромбанк — выгодно с хорошей историей

Условия:

  • лимит — до 3 миллионов;
  • ставка — от 7,5%;
  • период — 1-7 лет;
  • документы — 2 документа + справка о зарплате;
  • возраст — от 20 до 70 лет;
  • одобрение — до 95%.

Выносит решение по вашей заявке всего за 10 минут и одобряет до 90% отправленных анкет, но только, если вы соответствуете требованиям к заемщикам и не имеете проблем с кредитной историей.

Где еще взять моментальный кредит прямо сейчас ⇒

Требования простые: гражданство и регистрация в России, возраст 20-70 лет и официальная работа с общим стажем не менее года и из них полгода — на последнем рабочем месте. Ну и хорошая КИ.

Подтверждать доход обязательно, можно обычной справкой 2-НДФЛ, можно в свободном порядке или по форме банка. Иногда могут запросить копию трудовой.

Где получить наличные без справок и поручителей ⇒

Ренессанс — оформление по двум документам

Условия:

  • лимит — до 700 тысяч;
  • ставка — от 9,9%;
  • срок — до 5 лет;
  • документы — паспорт, 2-НДФЛ;
  • возраст — от 24 до 70 лет;
  • одобрение — до 90%.

Тарифы в Ренессанс определяются персонально для каждого заемщика. Для лояльных клиентов доступен льготный процент от 9,9%. Новым заемщикам — от 14,9%.

ТОП лучших потребительских кредитов наличными ⇒

Для пенсионеров предлагают специальную программу кредитования со сниженной ставкой. Для этого необходимо показать пенсионное или справку из ПФР.

Заявку можно отправить через онлайн-кабинет на сайте, предварительное решение придет спустя 15 минут.

Для дальнейшего оформления необходимо посетить офис компании и предъявить 2 документа: паспорт РФ и 2-НДФЛ.

Хоумкредит — без официального трудоустройства

Условия:

  • лимит — до 1 млн.;
  • ставка — от 7,9%;
  • период — 1-5 лет;
  • документы — заявка на заем и паспорт;
  • возраст — от 22 до 70 лет;
  • одобрение — до 95%.

Хоумкредит предлагает несколько программ: рефинансирование, автокредит, ссуда наличными и т.д.

Пенсионеры от 60 лет могут оформить льготную ссуду (от 7,9%), предъявив пенсионное удостоверение.

В этой организации не требуют подтверждения зарплаты, залогов и поручительства. Но клиент должен обладать удовлетворительной КИ, без длительных и открытых просрочек.

Где взять займ без отказа даже с просрочками ⇒

Стаж в текущей организации должен достигать минимум 3 месяца. Заявка, отправленная на сайте, рассматривается мгновенно.

Тинькофф — дистанционное оформление в режиме онлайн

Условия:

  • лимит — до 15 млн.;
  • ставка — от 12%;
  • срок — до 20 лет;
  • документы — заявка, заполненная на сайте, и паспорт;
  • возраст — до 70 лет;
  • одобрение — до 95%.

Тинькофф отличается наиболее удобной процедурой оформления, заявка подается через Интернет. Для получения денег заемщику не придется посещать офис, менеджер банка сам приедет к нему в назначенное время и место, привезет одобренный продукт и договор.

Где еще получить деньги онлайн без визита в банк ⇒

Новым клиентам одобряют до 500000 руб. При своевременном погашении лимит повышается.

Кредитные средства предоставляют на любые цели, без залогов, поручительства и подтверждения доходов.

При оформлении заявки соискатель должен предоставить несколько номеров контактных лиц и рабочий телефон. Могут позвонить по каждому из них.

Заявленная ставка — от 12%, но при первичном обращении кредит одобряют под максимальный процент. Зато в этой организации низкий риск отказа.

Альфабанк — ссуды до 5 млн. на лучших условиях

Условия:

Реклама

  • лимит — до 5 млн.;
  • ставка — от 8,8%;
  • срок — до 7 лет;
  • документы — заявка на сайте и паспорт;
  • возраст — от 21 года;
  • одобрение — до 90%.

В Альфабанке выдают большие суммы под низкий процент как постоянным клиентам, так и новичкам. Но к заемщикам предъявляют требования:

  • стаж на последнем предприятии не менее полугода;
  • зарплата от 10000 руб.

Низкая ставка — для всех, но только если вы соответствуете условиям компании и предоставите полный необходимый комплект документов. Неохотно выдают наличные пенсионерам и студентам — ориентированы на работающих людей, старше 21 года.

Минимальным комплектом бумаг здесь не обойтись. Требуют справки о доходах, ксерокопию трудовой книжки и ИНН. Зато условия здесь действительно одни из самых выгодных.

Запрос можно подать онлайн, обрабатывается он не более часа, поэтому одобренные средства можно забрать уже в день подачи заявки.

ОТП банк — с моментальным решением за 15 минут

Условия:

  • лимит — до 4 млн. ;
  • ставка — от 10,5%;
  • срок возврата — до 7 лет;
  • документы — оригинал паспорта, справки от работодателя и заявка;
  • возраст — от 21 до 65 лет;
  • одобрение — до 85-90%.

Бумаги для оформления зависят от суммы кредита. Чтобы получить до 200 тысяч, достаточно одного паспорта. До 400 тысяч одобряют гражданам, предъявившим ксерокопию трудовой книжки (доход подтверждать не нужно).

Для ссуды от 400 000 придется предъявить справку 2-НДФЛ или пенсионное удостоверение. Трудовой стаж на текущем месте должен быть не менее 3 месяцев.

Заявки можно отправлять на официальном сайте, они принимаются круглосуточно и обрабатываются в течение 10-15 минут.

Где еще получить наличные быстро и точно день в день ⇒

УБРиР — с низким процентом отказа

Условия:

  • лимит — до 1 млн. ;
  • ставка — от 9,5%;
  • период — до 7 лет;
  • документы — заявление, паспорт, справка от работодателя;
  • возраст — от 21 до 75 лет;
  • одобрение — до 80-90%.

Условия зависят от запрашиваемой суммы:

  • до 300 тысяч — нужен только паспорт;
  • до 1 миллиона — нужна справка с работы, что доход заявителя не менее 35 000, а текущий стаж — от 3 месяцев.

Держателям зарплатных карт деньги выдают под минимальный процент.

В УБРиР высокая вероятность одобрения, кредиты доступны даже с испорченной КИ. Главное условие — отсутствие открытых просрочек.

Где получить деньги с долгами и просрочками ⇒

Помимо этого есть дополнительные программы: пенсионные ссуды, рефинансирование и т.д.

Росбанк — с высокой вероятностью одобрения

Условия:

  • лимит — до 2 млн.;
  • ставка — от 9,9%;
  • срок возврата — до 7 лет;
  • документы — СНИЛС, паспорт и заявление;
  • возраст — от 22 до 65 лет;
  • одобрение — до 80-90%.

Наиболее выгодные предлагают лояльным и зарплатным клиентам — от 9,9-12%. Для остальных заемщиков ставка может достигать 22,5% годовых.

ТОП способов снизить процентную ставку ⇒

Деньги выдают только платежеспособным гражданам с официальной работой. Для подтверждения дохода требуют 2-НДФЛ или справку по форме банка. Для кредита от 400 000 придется предъявить еще и заверенную ксерокопию трудовой книжки.

Заявки рассматривают в течение одного дня, одобряют 8 из 10 заявок.

Почта банк — высокий лимит всем заемщикам

Условия:

  • лимит — до 1,5 млн.;
  • ставка — от 10,9%;
  • период — 1-15 лет;
  • документы — заявление и паспорт;
  • возраст — от 18 лет;
  • одобрение — до 95%.

Первый кредит выдают под процент от 19,9% годовых. Лояльным клиентам и участникам зарплатных проектов доступны более выгодные условия (от 10,9%).

Постоянные заемщики вправе получить до 1,5 миллионов без справок о доходах, залогов и поручителей. Новым клиентам, как правило, дают не более 500 000. Справки также не требуются.

Где можно взять наличные без проверок КИ ⇒

Услуги банка доступны в том числе гражданам, не имеющим официального дохода. Но придется предоставить несколько номеров контактных лиц, готовых подтвердить информацию.

Кредиты доступны даже с неидеальной КИ, но за это придется платить максимальную ставку.

Где легче всего взять кредит в 2020 году

Чтобы избежать визитов в офис, длительных очередей и бумажной волокиты, следует обратиться в Тинькофф. Для оформления заявки нужен интернет и ваши данные. Принятие решения зависит от того, насколько быстро ваши контактные лица ответят на звонки операторов и подтвердят данные. При одобрении можно назначить любое удобное время для встречи в менеджером.

Где еще получить мгновенный кредит прямо сейчас ⇒

С испорченной историей лучше обратиться в Восточный, ОТП или Ренессанс. Эти организации готовы закрыть глаза на небольшие изъяны в досье. Но для минимизации рисков они одобряют небольшой лимит с завышенными процентами. Банк Совком не только дает деньги с испорченной КИ, но и предлагает улучшить ее с помощью краткосрочных мини-займов.

Как проверить и улучшить свою историю ⇒

УБРиР отличается высокой лояльностью и одобряет кредиты с любой КИ (но без открытых просрочек).

Минимум документов для получения ссуды

Если нет возможности подтвердить доход, целесообразно подать заявку в Ренессанс, Тинькофф, Восточный. Здесь не требуют справок и копий трудовой книжки. Но при первичном обращении не стоит рассчитывать на большой лимит.

Какие документы обычно нужны для получения ссуды ⇒

Практически в любом из перечисленных банков можно оформить кредитку, и для этого не нужны никакие справки.

В Почта банке одобряют крупные суммы, не требуя официальных справок с места работы. Но для этого заемщик должен стать лояльным и доказать свою платежеспособность, например, с помощью кредитной карты.

Где выдают заем всего по 2-м документам ⇒

Какие реальные проценты по кредитам в 2020 году

Заявленные на сайте процентные ставки не всегда соответствуют действительности. В стремлении привлечь внимание к своим услугам, банки озвучивают минимальную ставку и указывают ее на своем официальном сайте.

Ставки для постоянных клиентов варьируются от 9 до 11,9% годовых. Зачастую такие выгодные условия предлагают тем, кто уже давно сотрудничает с банком — открывал депозит, кредитку, зарплатную карточку и т.д.

На потребительские кредиты в размере 200-400 тысяч рублей реальная ставка достигает 22-35% годовых. Это при условии, что заемщик обратился впервые и не предоставил справок. При подтверждении доходов стоимость займа немного снижается — до 18-22%.

Какими способами можно подтвердить свой доход ⇒

По кредиткам проценты значительно выше, например, в Тинькофф, она достигает 49,9%.

Для снижения ставки заемщику рекомендуется предоставить справки с работы, даже если этого не требует менеджер. Кроме того, необходимо предупредить свое окружение о возможных звонках. Банки практически всегда связываются с контактными лицами, указанными в анкете.

Какие данные о заемщиках и как проверяют банки ⇒

На что обращать внимание

На сегодняшний день есть минимум 10 банков, где дают деньги с неидеальной КИ, без официального трудоустройства и регулярного дохода. Стремясь расширить клиентскую базу, организации устанавливают более лояльные требования. Простота оформления, как правило, влечет за собой значительную переплату. Поэтому прежде чем заключить договор с банком, внимательно читайте условия сделки.

Какие вообще бывают кредиты и какой лучше выбрать ⇒

Минимальный процент — не всегда реальный. Читайте сноски и мелкий текст под * — там всегда все самое важное. Парадоксально, но факт — иногда лучше пойти в банк с более высокой минимальной ставкой, чтобы получить более низкую реальную.

Начинайте с тех банков, с которыми вы уже сотрудничаете — получаете заработную плату, имеете дебетовую или кредитную карту, открывали вклад, в общем, с тем, кто уже знает вас. Это увеличивает шансы на получение выгодного процента.

Реклама

Кредиты гражданам СНГ — условия банков

В большинстве банков кредиты гражданам СНГ выдают неохотно – для кредиторов это слишком высокие риски. В случае невыплаты долга взыскать средства с иностранного заемщика будет достаточно проблематично, поэтому банки перестраховываются и чаще всего отказывают в выдаче кредита.

Дают ли кредит гражданам СНГ?

На законодательном уровне препятствий для получения кредита иностранными гражданами нет – кредитополучателем может быть физическое лицо любого государства. Однако банки имеют право самостоятельно устанавливать требования к клиентам, и первым из них, как правило, является именно наличие гражданства РФ. Исключение – ипотека. Кредиты под залог собственной квартиры, дома или другой недвижимости доступны гражданам без регистрации на российской территории. Остальные виды кредитов – на автомобиль, на покупку техники или просто нецелевой потребительский кредит иностранным гражданам одобряют редко.

Кто может рассчитывать на кредит?

Вероятность одобрения кредита во многом зависит от того, в каком статусе гражданин пребывает на территории России. Условно иностранных граждан можно разделить на несколько основных групп:

  • Постоянно проживающие – граждане, имеющие вид на жительство и, соответственно, право на постоянное проживание на территории РФ.
  • Временно проживающие – лица, получившие разрешение на временное проживание в России (до получения вида на жительство).
  • Временно пребывающие – граждане, находящиеся на территории России строго ограниченный период.
  • Апатриды – физические лица без гражданства.

Гражданам СНГ, имеющим вид на жительство, легче всего получить кредитные средства. Для банка факт получения ВНЖ является показателем надежности клиента и косвенным доказательством того, что после получения кредита он не уедет из страны вместе с полученными деньгами.

Менее всего банки склонны доверять гражданам, пребывающим на территории РФ временно.

При подаче заявки на кредит гражданам СНГ следует учитывать, что период кредитования ограничивается сроком регистрации в России. А в некоторых случаях банки обязывают вносить заключительные платежи не менее чем за 3 месяца до истечения срока регистрации.

Какие банки дают кредит иностранным гражданам?

Список банков, готовых сотрудничать с иностранными гражданами:

  • Росбанк
  • Кошелев банк
  • Кубань кредит банк
  • Челиндбанк
  • Челябинвестбанк
  • Саровбизнесбанк
  • ВТБ
  • Альфа банк
  • Ситибанк
  • Сбербанк
  • Уралсиб
  • Ижкомбанк
  • Агророс

В большинстве банков физическим лицам без гражданства РФ доступны только ипотечные кредиты.

Кредиты гражданам СНГ в Москве

Получить потребительский кредит в Москве граждане СНГ могут взять в таких банках:

  • Саровбизнесбанк
  • Сбербанк
  • Кубань Кредит банк
  • Агророс.

Потребительские кредиты гражданам СНГ в банках

Кредитная карта Ситибанка

Кроме кредитов нерезиденты России могут оформить кредитную карту. В Ситибанке кредитную карту могут оформить нерезиденты России, проживающие в городах присутствия банка. С полным списком кредитным карт Сити банка и их условиями можно ознакомиться здесь.

Требования:

  • Возраст – от 22 лет
  • Подтвержденный ежемесячный доход – от 30 000 рублей

Условия:

  • Кредитный лимит – от 15 000
  • Процентная ставка – от 10,9%
  • Годовое обслуживание – бесплатно
  • Снятие наличных – без комиссии
  • Льготный период – до 50 дней

Для держателей карт предусмотрены скидки до 20% на покупки у партнеров Ситибанка.

Заказать кредитную карту

Кредиты для граждан СНГ в Сбербанке

В Сбербанке граждане СНГ и других государств, имеющие временную регистрацию на территории РФ, могут взять кредит на любые цели. Для оформления кредита от Сбербанка потребуются следующие документы:

  • заявление-анкета на кредит;
  • свидетельство о регистрации по месту пребывания;
  • справка о доходах за последние полгода;
  • документы, подтверждающие занятость, с указанием должности и стажа.

Требования:

  • возраст: для зарплатных клиентов от 18-70 лет, для остальных клиентов – 21-70 лет
  • стаж: для зарплатных клиентов – минимум 3 месяца на текущем месте работы, для остальных клиентов – минимум 6 мес. на текущем месте работы, общий стаж – от одного года за последние пять лет.

Потребительские кредиты Сбербанка доступны как россиянам, так и гражданам России, однако ипотечные кредиты Сбербанк выдает исключительно гражданам России.

Как взять кредит иностранному гражданину в России

Рассмотрим получение кредита на примере Сбербанка.

  1. Вы изучаете условия по кредитам.
  2. Отправляете онлайн-заявку в банк.
  3. После получения положительного ответа, отправляетесь в офис банка для дальнейшего оформления.
  4. После подписания договора деньги переводятся на ваш счет.

Чтобы заранее узнать, какой будет переплата, воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Требования к заемщику

К выбору потенциальных клиентов банки подходят крайне щепетильно. Настороженность в отношении кредитования иностранных граждан приводит к большому количеству отказов. Все требования, которые устанавливает кредитор, направлены на то, чтобы определить степень его благонадежности и финансовой устойчивости. Одобрению сделки будут способствовать:

  • официальное трудоустройство;
  • стаж не менее полугода;
  • высокий уровень дохода.

Наиболее высокие шансы на одобрение имеют кредиты с обеспечением – под залог недвижимости или автомобиля. Если у клиента нет имущества, которое можно предоставить в залог, он может привлечь поручителя – платежеспособного гражданина РФ или юридическое лицо.

Документы

Физические лица без российского гражданства должны быть готовы предоставить банк следующие документы:

  • паспорт или другой документ, подтверждающий личность (переведенный на русский язык и заверенный нотариусом);
  • вид на жительство;
  • миграционную карту;
  • документы об образовании;
  • разрешение на работу;
  • трудовой договор;
  • справку о доходах;
  • ИНН.

Полный перечень обязательных документов зависит от статуса гражданина и политики кредитного учреждения. Все документы должны быть переведены на русский язык и заверены нотариусом.

Где еще можно получить кредит?

Помимо банков, граждане СНГ и других иностранных государств могут получить кредит у частных лиц и в МФО. Быстрые займы для граждан Кыргызстана, Таджикистана и Узбекистана предлагает микрофинансовая компания АзияКредит. Для получения займа потребуется документ, удостоверяющий личность и справки с работы о доходах.

Выбрать МФО для получения займа

Ипотека для граждан СНГ

Ипотека – наиболее доступный иностранным гражданам кредитный продукт. Риски для банка в данном случае минимальны – в случае невыплаты кредитор получит право распоряжаться залоговой недвижимостью, чтобы покрыть свои убытки. В России ипотечный кредит граждане СНГ и подданные других государств могут оформить в нескольких крупных банках на стандартных условиях. Например, ипотеку можно получить во многих банках, в их числе:

  • Альфа банк,
  • Росбанк,
  • ВТБ банк.

Условия ипотеки в Альфа банке

Ипотеку в Альфа-банке могут оформить граждане Украины и Республики Беларусь.

Требования:

  • Возраст – 21-70 лет
  • Стаж – от 4-х месяцев на настоящем месте работы; от года – общий
  • Регистрация – любая
  • Созаемщики – не более 3-х

Условия:

  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет
  • Первый взнос – не менее 15%
  • Кредитный лимит – 600 000 – 50 млн. рублей
  • Процентная ставка – от 7,99%
  • Страхование залогового объекта от риска повреждения, полной или частичной утраты

Погашать кредит можно через банкоматы, в интернет-банке «Альфа-Клик» или в приложении для смартфона «Альфа-Мобайл».

34 702 просмотра

Подпишитесь на Bankiros.ru

Сколько кредитов у россиян

По данным Центробанка, на начало 2020 года жители России должны банкам больше 17,6 трлн рублей.

Сергей Антонов

не берет кредитов

Это чуть меньше годовых расходов бюджета страны — 19,5 трлн рублей. В этой статье расскажем, кто и почему чаще всего обращается за кредитами и как выглядит среднестатистический заемщик.

Без учета микрозаймов

В статье мы не учитываем долги россиян перед микрофинансовыми организациями — так называемые займы до зарплаты. В отличие от банковских кредитов их выдают на небольшие сроки — от нескольких дней до нескольких недель. Поэтому оборачиваемость в этом сегменте очень высокая: долг, как правило, исчезает так же быстро, как и появляется.

И если взять весь долговой портфель россиян, то доля микрозаймов в нем будет на уровне статистической погрешности: по состоянию на 1 ноября 2020 года задолженность физлиц перед МФО составляла 165 млрд рублей, а перед банками — 17,1 трлн рублей. Долги по микрозаймам занимали меньше 1% от всего портфеля займов жителей России.

Какие кредиты берут чаще

Центробанк, который собирает банковскую статистику, делит все долги россиян на два типа: ипотеку и потребительские кредиты. Доля ипотечных займов — 42,6% от всей задолженности. В среднем на одного россиянина приходится 119,7 тысячи рублей долга перед банками, из них 51,1 тысячи — на ипотеку, а 68,6 тысячи — на потребительские кредиты.

В январе 2018 года агентство Magram Market Research провело исследование и выяснило, что потребительские кредиты россияне чаще всего берут на ремонт — 32% от всех заемщиков, покупку автомобиля — 25%, а также на бытовую технику или электронику — 18%. Почти каждому десятому заемщику новый кредит нужен, чтобы закрыть старый.

С автокредитами ситуация такая: по данным Национального бюро кредитных историй, в 2020 году россияне взяли 947,3 тысячи автокредитов — почти на 12% больше, чем в 2018. В НБКИ отмечают, что такому росту способствовали госпрограммы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», по которым государство компенсирует 10 или 20% стоимости при покупке новой машины. Всего в России дилеры за год продали 1,8 млн автомобилей — получается, каждую вторую машину в стране продают в кредит.

Где живет больше всего должников

По данным Центробанка, наименее закредитованный регион России — Ингушетия: долги по кредитам здесь составляют всего 14,9 тысячи рублей на человека, а без учета ипотеки — 12,4 тысячи рублей. Больше всего должны банкам жители Ямало-Ненецкого автономного округа: в среднем 284 тысячи каждый, без ипотеки — 132,4 тысячи.

По данным Magram Market Research, чаще всего берут кредиты жители Сибирского федерального округа: 43% жителей должны банкам. Для сравнения, в целом по стране этот показатель равен 32%.

Реже всех идут в банк за финансовой помощью в Центральном федеральном округе: кредиты есть только у 27% жителей. И здесь часто берут ипотеку: 44% от общего объема займов в ЦФО. Среднее значение по стране — 37%.

Потребительские кредиты популярнее всего в Приволжском округе: 70% от общего объема выдаваемых банками займов.

Портрет типичного заемщика

Исследование аналитического центра НАФИ говорит, что сегодня кредиты есть у каждого третьего россиянина. Самый проблемный возраст — 28—32 года: долг перед банком есть у 44% россиян этой группы.

Активнее других кредитуются семьи с детьми и матери-одиночки. Причем типичный заемщик — отец или мать двоих детей.

Согласно исследованию Magram Market Research, чаще всего кредиты берут жители России с доходом ниже среднего: 36%. Доля закредитованных с доходом выше среднего — 26%. При этом с повышением дохода увеличивается доля ипотечных кредитов: при доходах ниже среднего ипотека составляет 32% займов, при доходах выше среднего — 54%. Среди россиян со средним доходом заемщиками являются 29%. Из них 47% выплачивают ипотеку и 53% — потребительские кредиты.

У каждого третьего россиянина с кредитом ежемесячные платежи не превышают 10% семейного бюджета. Четверть заемщиков отдают банку до 20% от всех расходов. 16% — треть бюджета.

Кто чаще не платит вовремя

По статистике Центробанка, общий объем просроченной задолженности на конец 2020 года составлял 730 млрд рублей — почти 4,2% от общего объема долгов. 90% просрочки приходится на потребительские займы. К ипотечным платежам россияне относятся ответственнее: в сегменте потребкредитования просрочено около 7% долгов, а в ипотеке — всего 1%.

По данным Национальной ассоциации коллекторских агентств, на ноябрь 2020 года просроченные долги перед банками имели около 10 млн россиян. С начала года количество таких заемщиков выросло, по разным данным, на 3—4%.

Как попрощаться с долгами

И не накопить новых. Дважды в неделю рассказываем в нашей бесплатной рассылке

По той же статистике, россияне в первую очередь тратят деньги на продукты, во вторую — на услуги ЖКХ, в третью — на бытовые товары. Выплата кредитов находится лишь на четвертом месте в списке приоритетов. Как правило, при финансовых трудностях заемщики отказываются от трат на развлечения, одежду, урезают расходы на продукты на 10—30%, а затем уже допускают просрочку по задолженности.

По данным НАФИ, почти половина россиян с кредитами считают, что небольшая задержка платежей — это не страшно. Более того, четверть заемщиков уверены, что если человек взял кредит в банке и не вернул его — это не преступление.

Еще Национальная ассоциация коллекторских агентств утверждает, что среднестатистический должник — это мужчина или женщина в разводе в возрасте 30—45 лет со средним специальным образованием. Обычно такой человек работает в сфере услуг и торговли.

Как показывает статистика все той же ассоциации, на платежеспособность клиентов банков влияет и профессия. Например, 9% всех неплательщиков — это водители, на долю продавцов приходится 8,5% недобросовестных должников, третье место с 6% занимают рабочие — слесари, монтажники, грузчики. Именно у представителей этих профессий самая высокая долговая нагрузка: в среднем они тратят на платежи по кредитам более 30% дохода. Для сравнения, офисные сотрудники, например менеджеры по продажам или секретари, отдают банкам 15—20% зарплаты.

Самые дисциплинированные — военнослужащие, учителя и врачи: представители этих трех профессий составляют меньше 1% от всех клиентов банков с просроченной задолженностью.

Как ко всему этому относится государство

В мае 2020 года Международный валютный фонд обеспокоился бумом потребительского кредитования в России. В МВФ призвали выдавать поменьше необеспеченных займов — то есть тех, по которым нет залога.

На проблему закредитованности обратил внимание и президент. На ежегодной прямой линии он попросил Центробанк подключиться к решению вопроса, чтобы не допустить образования новых «пузырей» в экономике.

В ответ Центробанк обязал банки учитывать так называемую предельную долговую нагрузку заемщиков при выдаче новых необеспеченных кредитов. С 1 октября 2020 года финансовые организации обязаны проверять, какую часть от своего дохода человек уже отдает за кредиты. Если долговая нагрузка выше предела, то в новом займе могут отказать.

Но закредитованность касается не только потребительских кредитов. В конце 2020 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина сказала, что больше 40% россиян, которые берут ипотеку, уже имеют долги по другим кредитам. Поэтому, возможно, стоит рассчитывать показатель предельной долговой нагрузки и по жилищным займам.

По статистике самого Центробанка, введение предельной долговой нагрузки уже дало свои результаты. В мае 2020 года темпы прироста задолженности по кредитам в годовом выражении составляли 25,3%, а в декабре — 17,1%.

Сами россияне, наоборот, к займам стали лояльнее. Каждый год ВЦИОМ публикует индекс кредитного доверия: россияне оценивают, стоит ли сейчас брать кредит. В начале 2020 года только 11% опрошенных считали, что самое время пойти и взять заем в банке, а в начале 2020 — уже 14%. Количество уверенных противников кредитов за год снизилось — с 76 до 72%.

Как меняется закредитованность россиян

Алексей Комисаров

директор по исследованиям НАФИ

Главная характеристика закредитованности — доля доходов семьи, которая идет на погашение кредита. Критическим принято считать порог в 30%: если семья отдает кредитору больше трети своих доходов, она серьезно снижает уровень потребления. Вероятность невозврата кредита в таких случаях высока.

По нашим данным, примерно каждое седьмое домохозяйство с кредитом находится в этой зоне риска. С одной стороны, ситуация выглядит тревожной. Но в динамике она улучшается: в прошлые годы таких людей было больше. Например, в 2018 — 17%, а в 2020 — 15%.

Даже на фоне роста общего объема задолженности физических лиц перед банками нельзя говорить о нарастающей напряженности в отношениях банков и заемщиков. Заемщики становятся осторожнее и год от года лучше соизмеряют свои финансовые возможности с предстоящими выплатами по кредиту.

ТОП выгодных наличных кредитов 2020 года

Выгодные наличные кредиты для вас

Наступил 2020 год. Поменялись ли банки, занимающие лидирующие позиции по предоставлению выгодных кредитов наличными, предлагающие наилучшие условия кредитования? Наши специалисты провели анализ банковских учреждений и выявили оптимальные варианты получения денег (на данной странице вы сможете подать онлайн-заявки в выбранные финансовые организации).

За выгодным кредитом – в Восточный банк

Начнем обзор с «Восточного», который в последние годы (в том числе в 2020) отметился тотальным снижением годовых процентов и упростил требования к заемщикам по предлагаемым программам кредитования, что привлекло массы новых, впервые обратившихся клиентов.

«Восточный» предлагает ссуды нескольких видов, некоторые из которых смело можно отнести к лучшим кредитам наличными в 2020. Например, по программе «Равный платёж» можно получить до 300 тысяч в отечественной валюте – рублях, а из документов спросят только паспорт, без справок. Этот займ подойдет лицам, для которых проблематично подтверждение дохода справками.

Ещё одна выгодная программа потребительского кредитования – потребкредит «Сезонный». Здесь можно запросить уже сумму побольше, от 25 до 500 тысяч ₽. Компания обещает рассмотреть онлайн заявку очень быстро – за 15 минут, а из документов запросят также один паспорт.

Для того чтобы стать счастливым временным обладателем денежных средств от «Восточного», нужно быть в возрасте 21 – 76 полных лет, иметь стаж от 3 месяцев на настоящем профессиональном месте и получать в 2020 году постоянный доход.

Лучшие кредиты наличными в 2020 – в Газпромбанке

Желая получить экономичный кредит с минимальной процентной ставкой, заемщики – физически лица проводят в поисках в интернете не один день. Облегчим вам задачу – обратите внимание на Газпромбанк, как организацию с практичными условиями потребкредитования и рефинансирования имеющихся займов.

В данной финансовой компании трудоустроенному гражданину можно оформить выдачу денежных средств по достойным ставкам от 12,4% годовых, причем ссуда предоставляется без привлечения залога и без поручителей. Взять в долг на долговременной основе (до 60 месяцев) можно от самого минимума в 50 тысяч до 3 млн. ₽.

Как получить наличные деньги в Газпромбанке? Подготовьте паспорт и СНИЛС, а также возьмите у текущего работодателя документ по форме 2-НДФЛ, подтверждающий ваш фактически полученный заработок и удержанные работодателем налоги за последние месяцы (требуется подтверждение финансовых поступлений за 6 месяцев).

Собрав нужные документы (с полным пакетом можно ознакомиться на сайте Газпромбанка), обратитесь в офис рассматриваемой финансово-кредитной организации. К сожалению, Газпромбанк совершенно не принимает онлайн заявки. Рассмотрят вашу оффлайн-заявку за 10 минут, и после подписания кредитной документации ссуду зачислят на счёт.

Какой банк вне конкуренции при кредитовании с плохой кредитной историей?

Как и прошлые годы, в 2020 заемщикам с «нестабильной» кредитной историей лучше всего обращаться в Тинькофф банк, получение денег в котором не требует документального доказательства дохода и нужно будет представить только паспорт.

Кредитование в Тинькофф банке ограничено двумя миллионами рублей (касательно программы наличной ссуды без залога), но по факту новый клиент получает не более 100 – 400 тысяч рублей. Деньги этот онлайн-банк готов выдать под нерасточительную ставку 12 – 24,9%.

Если кредитозаёмщику одобрят выдачу выгодного потребительского кредита, то ему на домашний адрес будет доставлена карта с наличными средствами и кредитная документация для подписания, датированная текущим месяцем 2020 г.

В дальнейшем вам останется только вовремя гасить ссуду. Тинькофф банк вместе с картой и заемным договором выдаст и график платежей. В будущем, за несколько календарных дней до даты нового платежа Тинькофф банк будет слать вам СМС с напоминанием.

Как взять наличные до 700 тысяч в «Ренессанс Кредите»

Просто – перейдите по ссылке «Перейти» на сайт этой финансовой компании, достоверно заполните анкету и ждите быстрого ответа. Банк предлагает несколько нерасточительных программ потребкредитования, по которым можно оформить от 30 до 700 тысяч отечественных рублей.

 от 30 000 рублей

24, 36, 48, 60 месяцев

 от 10,5% годовых

 от 35 до 85 лет

Перейти

Полная рассчитанная стоимость банковских займов от «Ренессанс Кредит» варьируется от 10,5 до 24,9% – их можно смело отнести к одним из самых лучших кредитов наличными 2020 года.

Требования к заемщикам КБ «Ренессанс Кредит»:

  • Гражданство РФ, требуемый возраст – от 24 (от 20 – если имеется предложение от данной организации по ссуде), до 70 лет.
  • Регистрация: если обратившийся за ссудой уже является клиентом финансовой компании «Ренессанс Кредит», то взять деньги можно в любом регионе нахождения этого банковского учреждения. Если обратился новый клиент, оформить деньги в долг он сможет в регионе своей работы или проживания.
  • Наименьший доход – 8 тысяч, а у жителей Москвы – от 12 тысяч ₽.
  • Стаж – от 3 месяцев на нынешнем месте трудовой деятельности.

А что случилось с потребительским кредитом в Сбербанке в 2020?

В госбанке всё стабильно – он неизменно удерживает лидерство в сфере выгодного кредитования, причем как наличного, так и карточного. В текущем, 2020 году он вновь предлагает самые лучшие условия банковского заимствования.

Многие уже давно получают заработную плату (пенсию) на дебетовую карту Сбербанка. Для них всё просто – чтобы получить взаём денежные средства в этой финансовой госкомпании им нужно будет представить лишь паспорт гражданина РФ.

Остальные категории кредитополучателей будут обязаны передать в данную коммерческую структуру ещё и копию трудовой книжки, а также заверенную справку по форме 2-НДФЛ.

Где взять кредит без справки 2-НДФЛ →

Это банковское учреждение готово выдать в долг суммы от 30 000 до значительных 5 млн. рублей (пожалуй, это самый выгодный кредит 2020 года). Допустимый минимальный срок заимствования – 3 месяца (такой короткий срок редкость в банковской сфере), а максимум – 5 лет. Годовая ставка – одна из самых конкурентных, и составляет 11,9% и более.

Оптимальное кредитование в Росбанке

Ещё один общеизвестный банк, который и в данном 2020 году продолжил выдавать сверхвыгодные кредиты наличными. Оформить можно от 50 тысяч до 3 млн. в рублях, предлагаются конкурентные ставки от 14 до 19,5% годовых.

 от 50 000 рублей

 до 84 месяцев

 от 14% годовых

от 22 до 70 лет

Перейти

Но получить денежные средства в рассматриваемой в этой главе финансовой компании не так просто. Для взятия потребкредита будет необходимо представить в Росбанк свой паспорт (понятно, что гражданина РФ) и пресловутую «доходную» справку 2-НДФЛ. Кроме этого, могут запросить привлечь поручителя, или оставить в залог автомобиль.

Почему стоит обратить внимание на предложение Росбанка?

  1. Из-за большого кредитного лимита. Можно запросить большую сумму, представив кредитному специалисту доказательства дополнительного дохода.
  2. Высокий процент озвучиваемых одобрений – по заявлению представителей самого Росбанка, в 2020 году по статистике одобряются 80% поданных заявок.
  3. Имеются особые, лучшие условия наличного выгодного кредитования как для бюджетников, так и «зарплатников», и досточтимых пенсионеров.
  4. Заемщик сам выбирает, в какую дату ему удобно ежемесячно гасить полученную ссуду.

Выгодное кредитное предложение от ОТП Банка

2020 год не всем принес финансовое благополучие. Нуждающихся в заемных денежных средствах, согласно исследованиям, только увеличилось. Что можно посоветовать последней категории людей? Советуем оставить онлайн-заявку в ОТП Банк, на ссуду наличными.

Есть реальная возможность взять ощутимый долговременный денежный кредит у этого займодавца в размере 15 тысяч – 4 млн. рублей.

Озвученные ставки начинаются с 11,5% годовых, но большинству обратившихся ссуды одобряются под 19 – 25%. Если у заемщика совсем уже плохая кредитная история, то ему предложат годовой максимум в 39 процентов.

 до 1 000 000 рублей

 до 60 месяцев

 от 11,5% годовых

 от 21 до 68 лет

Минимум документов!

Перейти

Требования к заемщику, предъявляемые «ОТП»:

  • Гражданство и наличие регистрации в РФ.
  • Кредитополучателю от 19 до 68 лет.
  • Наличие постоянной работы и стаж на ней не менее 3 прошедших месяцев.

При запросе денежных средств суммой не более 200 тысяч, впервые обратившийся заемщик обойдется без справки о доходе, при более весомой сумме, от 200 до 400 тысяч, будет нужна копия трудовой книжки. Если кредитозаёмщику требуется оформить наличные в кредит размером более 400 тысяч ₽, нужно будет предоставить в ОТП Банк оба документа: и справку, и копию трудовой.

Где лучшие условия рефинансирования банковских ссуд наличными в 2020 году

Наступивший год практически ничего не изменил. В лидерах по рефинансированию потребительских ссуд остаются Сбербанк России, Россельхозбанк, Росбанк, ВТБ, Альфа-Банк, Росевробанк, Почта Банк.

Например, в Россельхозбанк в текущем, 2020 году можно сразу перевести до 3-х имеющихся любых кредитов в размере до 3 млн. рублей, под выгодную ставку от 10%.

Среди особенностей взятия потребкредита в Россельхозбанке на рефинансирование можно отметить: выдача денег без комиссий и залога, возможность выбора не только удобной даты платежа, но и схемы платежа (можно воспользоваться более выгодной, дифференцированной), допускается привлечение созаёмщика для запроса большей суммы займа, допустимость досрочного гашения оставшегося долга.

Лучшие варианты карточных кредитов в две тысячи девятнадцатом году

Кредит на карту, это, конечно же, не наличное кредитование. Но с карты легко снять деньги в близлежайшем банкомате. Да и в последнее время всё больше финансово-кредитных организаций заявленные наличные займы выдают картами.

Для чего? Многие из них зарабатывают на этом дополнительную прибыль, беря плату за годовое карточное обслуживание и взимая нехилые комиссии (обычно это % от суммы) за снятие с карточки денег в банкоматах.

Обратите внимание на наилучшее карточное предложение Альфа-Банка – на пластиковую карту «100 дней без %».

Преимущества

  1. Действительно выгодный карточный кредит, выдаваемый в Альфа банке в 2020 году по ставке от 14,99%.
  2. Выдача платежной карточки происходит по упрощенной форме – по двум документам.
  3. Владелец пластиковой карты может ежемесячно снимать с неё до 50 тысяч ₽ без взимания комиссии.
  4. Шикарная возможность долговременного пользования деньгами Альфа-Банка вообще без начисления годовых процентов – до 100 календарных дней.

Выгодные микрозаймы

А что в текущем году с займами, насколько они практичны? В 2020 году займы действительно стали выгоднее. В ряд законов были внесены изменения, значительно ограничивающие наибольшие ежедневные проценты, взимаемые микрофинансовыми компаниями. Также ограничены и максимальные взимаемые суммы, которые МФО смогут начислить заемщику.

Для получения безналичного займа в режиме круглосуточного начисления, любой желающий может подать заявку (быстро – онлайн) в компанию «До Зарплаты». Согласно заявлению этой МФО, практически все полученные ею заявки принимаются и одобряются (указан процент одобрения 99%).

В случае, если физлицо – заемщик, по каким либо непредвиденным причинам просрочил обязательный платёж по возврату займа, штрафы компания «До Зарплаты» не будет начислять в течение 15 дней.

Если нужно получить экономный займ на карточку, обратите внимание на компанию Joy Money, выдающую от 3 тысяч рублей на срок протяженностью до 1 месяца. Например, взяв 8 500 рублей на срок 2 недели, заемщик должен будет вернуть всего 10 285 рублей.

Желая взять кредит наличными средствами в 2020 году, под выгодные, невысокие проценты и лучшим условиям – обратите внимание на банковские учреждения, которые мы привели в нашем обзоре, а отправить онлайн-заявки можно, просто перейдя по указанным на этой странице ссылкам.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: