Как оформить автокредит без регистрации

Что нужно для получения автокредита в 2020 году?&nbsp

Покупка автомобиля — событие не столь значимое, как приобретение жилья, однако и для такой сделки далеко не всегда есть в распоряжении достаточная сумма денег. Именно по этой причине во всём цивилизованном мире для реализации подобных задач часто привлекаются кредитные средства. В данном обзоре рассказано об основных тонкостях автомобильного кредитования в России по состоянию на начало 2020 года.

Условия получения займа

Методы оформления автокредита

В банке Через автосалонНа юридическое лицо Для физического лица Под залог или поручительствоГосударственная программаЗаключение договора Порядок выплаты кредитаМожно ли переоформить автокредит

Рейтинг банков с выгодным оформлением автокредитов

$ (‘.index-post.contents’).toggleClass (‘hide-text’, localStorage.getItem (‘hide-contents’) === ‘1’)

Условия получения займа

Каждый банк утверждает собственные условия автокредитования, однако в целом на рынке сегодня действуют примерно такие правила:

Срок, на который предоставляется заём

От 3 месяцев до 7 лет Валюта кредитования

Российский рубль

Минимальная сумма кредита

Обычно 40–50 тыс. руб.

Максимальная сумма кредита

5–9 млн руб. для физических лиц и 7–300 млн руб. для юридических лиц Первоначальный взнос

От 15 до 50% стоимости авто

Процентная ставка

8,5–17,5% годовых

Дополнительные комиссии

До 2%

Обеспечение

Залог транспортного средства, поручительство

Требования к автомобилю

Новый (реже — бывший в употреблении)

Дополнительные требования

Страхование КАСКО (от всех рисков); иногда, дополнительно, — страхование жизни заёмщика

К лицу, оформляющему кредит, банки также предъявляют определённые требования.

Для физического лица к таким требованиям могут относиться:

Гражданство

РФ Возраст (максимальный возрастной ценз обычно рассчитывается не на дату заключения договора, а на дату возврата займа)

21–65 Наличие постоянной регистрации в регионе, где имеется отделение банковского учреждения, выступающего заимодателем

Да Стаж работы

Не менее 1 года

Время постоянной работы на последнем месте

Не менее 3 месяцев

Среднемесячный доход

Рассчитывается индивидуально, хотя могут предъявляться стандартные минимальные требования (например, 20 000 рублей для жителей всех регионов, кроме столицы, и 30 000 рублей для москвичей)

Положительная кредитная история

Да (некоторые банки для выдачи кредита требуют открыть в их учреждении текущий счёт, мотивируя это, например, тем, что выдают займы только собственным клиентам)

Наличие средств связи в виде стационарного телефона

Да Важно! При предоставлении кредита на покупку бывшего в употреблении (подержанного) авто обычно предъявляются дополнительные требования относительно его возраста. Так, для отечественных машин пороговым показателем чаще всего является 4 года, для импортных — 10 лет.

Для юридического лица:

Место государственной регистрации

РФ (резидент)

Минимальный период функционирования компании

6–12 месяцев

Минимальный объём годовых оборотов

Зависит от суммы кредита

Наличие расчётного счёта в данном банке

Как правило, да Отсутствие убытков за последний отчётный период или периоды

Да Хорошая кредитная история

Отсутствие задолженности перед любым банком, а в некоторых случаях — отсутствие других кредитов, даже если обязательства по ним выполняются своевременно

Методы оформления автокредита

Кредитный договор обычно оформляется в банке, однако многие автосалоны предоставляют подобную услугу непосредственно на своей территории, что, на первый взгляд, очень упрощает жизнь клиенту, лишая его необходимости выбирать не только автомобиль, но и банковское учреждение, которое готово будет предоставить заём на приобретение машины.

Знаете ли вы? По статистике, один автомобиль приходится на 6,75 человек. Это означает, что всего в мире насчитывается более миллиарда автомобилей.

Кроме того, заёмщиком, то есть будущим владельцем автомобиля, может выступить гражданин (как физическое лицо) или фирма (юридическое лицо).

В большинстве случаев обеспечением обязательств заёмщика по кредитному договору выступает сам приобретаемый автомобиль, хотя из этого правила могут быть исключения. Наконец, получение займа может проходить по льготной программе с использованием государственной поддержки. Поэтому оформление кредитного договора в разных ситуациях может иметь свои особенности, которые необходимо знать и принимать во внимание.

В банке

Независимо от того, заключается ли кредитный договор в банке или автосалоне, стороной, выдающей заём на покупку автомобиля, всё равно является банк. Поэтому перечень документов и стандартные условия кредитования в обоих случаях абсолютно одинаковы. Разница состоит лишь в том, что, обращаясь за получением денег непосредственно в банк, клиент имеет возможность изучать существующие на рынке условия и выбирать из нескольких предложений самое для себя подходящее.

Важно! Желая оформить автокредит на максимально выгодных условиях, необходимо, выбрав подходящий для себя автомобиль в салоне, самостоятельно обращаться в различные банковские учреждения и детально изучать предлагаемые ими условия кредитования.

В автосалонах же клиенту обычно предлагаются услуги конкретного банка, который сотрудничает с данным магазином и имеет в нём своего уполномоченного представителя.

Через автосалон

Безусловным преимуществом оформления кредита в салоне является простота процедуры, отсутствие необходимости искать контакты с банкирами, «сводить между собой» банковское учреждение и магазин, согласовывать условия, которые будут удовлетворять обоих участников сделки — продавца и плательщика основной части стоимости машины. Однако такая простота имеет обратную сторону.

Помимо уже упомянутого отсутствия выбора и незнания реальной ситуации на рынке банковских услуг, кредитование через автосалон обычно предполагает общение с представителем банка, квалификация, знания и полномочия которого весьма ограничены. Получить детальную и достоверную информацию о сделке, а тем более, возможные льготы, скидки и другие персональные условия кредитования, на которые клиент, в силу определённого статуса, может иметь полное право, через такого сотрудника в подавляющем большинстве случаев практически невозможно.

Знаете ли вы? Самый дорогой антикварный автомобиль — Bugatti Type 57SC Atlantic — был продан с аукциона за $ 40 000 000. Этот рекорд не удаётся побить вот уже почти 10 лет.

Поэтому оформлять кредит в автосалоне стоит лишь в исключительных случаях — например, если сумма покупки невелика, или если заёмщик не уверен в собственных силах настолько, что просто не готов контактировать с банкирами напрямую.

На юридическое лицо

Если заёмщиком по кредиту выступает фирма, стандартный пакет документов для оформления сделки может включать в себя:

учредительные документы компании (устав, учредительный договор и пр.);свидетельство о государственной регистрации юридического лица;документ о регистрации юридического лица в Федеральной налоговой службе;налоговую декларацию юридического лица за последний отчётный период или периоды (например, за последние три года), заверенную органом Федеральной налоговой службы;документы финансовой и статистической отчётности (баланс и т. п.) за последний отчётный период или периоды, подписанные руководителем и главным бухгалтером;лицензии и другие разрешительные документы на осуществление тех или иных видов хозяйственной деятельности (при наличии);справка обо всех счетах, открытых компанией в банковских учреждениях, и документы, подтверждающие отсутствие задолженности перед каждым из этих банков (справки, выданные соответствующими банками, выписки по счетам и т. п.);справка об отсутствии задолженности перед бюджетом по уплате налогов, а также перед государственными целевыми фондами по уплате соответствующих обязательных взносов;паспорт руководителя, главного бухгалтера, а также лица, уполномоченного на заключение кредитного договора (в последнем случае также понадобится оригинал доверенности на представителя);решение уполномоченного органа (правления, наблюдательного совета, общего собрания акционеров и т. п.) на заключение сделки;документы, подтверждающие основания нахождения компании по юридическому адресу (право собственности, договор аренды и т. п.);правоустанавливающие документы на имущество, которое может выступать в качестве обеспечения обязательств по кредиту.

Для физического лица

Как правило, банки заявляют, что для получения кредита на покупку автомобиля физическому лицу достаточно предоставить паспорт и заполнить анкету специальной формы. Однако в действительности нужно быть готовым к тому, что перечень необходимых для заключения договора документов окажется намного шире.

Узнайте, как работает автомобильный кредит.

В частности, для получения достоверной информации о финансовом состоянии должника банк может потребовать от него:

справку с места работы, где должны быть указаны полные данные о фирме, информация о занимаемой сотрудником должности, а также о периоде (стаже) работы;справку о среднем заработке (форма 2-НДФЛ);справку о размере пенсии, выданную Пенсионным фондом;копию трудовой книжки или заверенной работодателем выписки из неё;копию налоговой декларации за последний отчётный период или определённые периоды;информацию о счетах, открытых в других банках, и справку об отсутствии задолженности перед ними;копии правоустанавливающих документов на недвижимое и иное имущество, которое может стать источником погашения задолженности в случае невыполнения обязательств по кредитному договору;справку о составе семьи для установления наличия иждивенцев и совокупного дохода супругов, за счёт которого будет погашаться кредит, и т. п.

Под залог или поручительство

Как правило, банки не выдают необеспеченные кредиты. Стандартным способом обеспечения обязательств по займу, выдаваемому на приобретение автомобиля, является сам этот автомобиль. С одной стороны, это логично и удобно, но с другой — влечёт для заёмщика дополнительные (и весьма существенные) расходы, связанные со страхованием предмета залога.

Стоимость страховки зависит от многих факторов, включая водительский стаж владельца, возраст автомобиля, наличие франшизы (не погашаемой части ущерба) и т. п., но в среднем составляет примерно 5% рыночной стоимости машины. Таким образом, взяв кредит на 7 лет, сверх положенной суммы, помимо процентов, нужно будет отдать ещё не менее 35% на страховку.

Важно! Страхование автомобиля от угона, ДТП и других рисков, включая стихийные бедствия, так называемые противоправные действия третьих лиц и т. п., является для банка гарантией того, что в случае повреждения, уничтожения или исчезновения залога кредит будет возвращён за счёт средств страховой компании.

Автомобиль — это имущество, которое с возрастом очень быстро обесценивается. Поэтому иногда (особенно в случае, если размер первоначального взноса, осуществляемого заёмщиком за счёт собственных средств, составляет небольшую долю от общей стоимости авто, а кредит предоставляется на длительный срок) банку может оказаться недостаточно автомобиля в качестве обеспечения выполнения заёмщиком взятых на себя обязательств залога.

Кроме того, бывают ситуации, когда банк сознательно не хочет брать в залог приобретаемый автомобиль, или такое обеспечение по каким-то причинам не подходит самому заёмщику. В силу этого автокредитование может предусматривать и другие виды обеспечения, применяемые наряду с залогом автомобиля или вместо него.

В качестве такого обеспечения могут выступать:

залог любого другого ликвидного имущества, принадлежащего заёмщику (например, дома, земельного участка, квартиры и т. п.);поручительство третьего лица или лиц (к таким лицам обычно предъявляются те же требования относительно возраста, уровня доходов, имущественного положения, стажа и т. п., что и к основному заёмщику);имущественное поручительство (залог имущества, принадлежащего не самому заёмщику, а третьему лицу — поручителю).

Государственная программа

Для поддержки отечественного автопроизводителя и оказания населению помощи в приобретении транспортных средств, выпущенных в России, государство в 2020 году выделяет из бюджета средства в размере 10 млрд руб. в качестве так называемой программы льготного автокредитования.

Знаете ли вы? Самым быстрым «гражданским» автомобилем является Bugatti Veyron Super Sport. Максимальная скорость этого французского красавца составляет чуть более 431 км/ч.

Для участия в этой программе должны быть соблюдены следующие требования:

приобретаемый автомобиль должен быть произведён или собран на территории РФ: помимо продукции АвтоВАЗа, под действие программы, например, могут подпадать некоторые модели Hyundai (например, Solaris), Chevrolet (например, Cobalt), Nissan (например, Almera, Tiida), Ford (например, Focus), Renault (например, Logan), Opel (например, Astra), Daewoo (например, Nexia), Skoda (например, Fabia), Toyota (например, Corolla), Mitsubishi Lancer, Peugeot 301, Citroen С4, Mazda 3 и др. ;возраст машины не должен превышать 12 месяцев с момента выпуска;стоимость авто не может превышать 145 тыс. руб., а масса — 3,5 т;срок возврата кредита не должен превышать трёх лет;машина должна приобретаться только в фирменном салоне;приобретаемый автомобиль у данного заёмщика должен быть первым (ранее лицо не должно иметь в собственности машины).

Прочие требования к заёмщику стандартны: возраст от 21 до 65 лет (некоторые банки, впрочем, снижают нижнюю планку до 18 лет и повышают верхнюю до 75 лет); официальное трудоустройство, трудовой стаж, место постоянной регистрации, российское гражданство, высокий уровень доходов, отсутствие в прошлом проблем с возвратом кредитов и т. п. Существует, правда, так называемая программа «Семейный автомобиль» с государственной поддержкой.

В рамках этой программы кредиты выдаются только семьям, имеющим двух и более несовершеннолетних детей. При соблюдении всех указанных требований по льготной программе можно приобрести автомобиль на очень выгодных условиях — без первоначального взноса, со скидкой от 10 до 25% от первоначальной стоимости машины, с пониженной процентной ставкой (до 6,7%) и т. д.

Важно! Государственные средства на льготную программу выплачиваются не на руки заёмщику, а непосредственно на счёт автосалона.

Следует иметь в виду, что государственную программу автокредитования осуществляют лишь специально аккредитованные банки (как правило, эти учреждения принадлежат государству или имеют долю государственного участия). В этот список входят, например, ВТБ, Росбанк, Сбербанк и некоторые другие, однако он может меняться, поэтому актуальную информацию всегда нужно уточнять.

Заключение договора

Процедура получения кредита на приобретение автомобиля пошагово выглядит так:

Выбор подходящего автомобиля в салоне. Выбор банковского учреждения, предоставляющего оптимальные условия кредитования (или принятие решения о получении кредита в банке, предложенном автосалоном). Согласование всех исходных условий (первоначальный взнос, стоимость автомобиля, процентная ставка, срок кредита, обеспечение, страхование и т. п.);Подготовка и предоставление в банк всех необходимых документов. Оформление анкеты заёмщика и заявки на получение кредита. Рассмотрение банком поданной заявки и принятие кредитным комитетом решения о предоставлении кредита или отказе в таком предоставлении. В случае положительного решения — подписание кредитного договора, договора залога и/или договора поручительства. Внесение первоначального взноса за машину. Открытие текущего счёта в банке для получения на него кредитных средств и погашения суммы кредита и процентов. Получение средств на счёт и оплата ими оставшейся части автомобиля (в некоторых случаях банк выдаёт кредит путём перечисления оговоренной суммы непосредственно на счёт автосалона). Получение автомобиля, постановка его на учёт, передача копии регистрационных документов банку. Заключение договора страхования, оплата страховой премии и передача подтверждающих документов банку.

Порядок выплаты кредита

Погашение кредита осуществляется в порядке, предусмотренном заключённым между банком и заёмщиком договором. Как правило, выплата проводится ежемесячными платежами, в которые включается так называемое «тело кредита» (основной долг), а также проценты за его пользование.

Если заёмщик ведёт себя недобросовестно, систематически нарушает условия договора, не заключает договор страхования машины и т. п., банк может принять решение об обращении взыскания на предмет залога. При этом в договоре может быть предусмотрено, что в такой ситуации кредитор вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, а не только той её части, в отношении которой была допущена просрочка.

Важно! При несвоевременном или неполном погашении займа банк, как правило, направляет полученную сумму сначала на оплату штрафных санкций за просрочку, затем на оплату процентов, и лишь затем — на погашение основного долга. Кроме того, договор может предусматривать увеличение кредитной ставки в случае нарушения графика оплаты.

Поскольку размер штрафных санкций, дополнительных (иногда скрытых) комиссий и прочих сопутствующих платежей в большинстве банковских учреждений рассчитываются по сложному и не всегда понятному заёмщику алгоритму, после полного погашения кредита нужно обязательно потребовать от банка подтверждающую этот факт справку, а также убедиться в том, что все аресты и другие ограничения, наложенные на машину в период, пока она пребывала в залоге у банка, полностью сняты.

Можно ли переоформить автокредит

По общему правилу, обязательства по возврату кредита возлагаются на заёмщика и, частично или полностью, на лицо, за этого заёмщика поручившееся. Однако в жизни возникают разные непредвиденные ситуации, исключающие возможность доведения договорных отношений до их логического завершения. Например, в случае существенного изменения финансового положения должника он оказывается не в состоянии гасить взятый кредит, но при этом находит покупателя, готового приобрести машину и занять место заёмщика в сложившихся кредитных отношениях.

Важно! Переоформить кредит на другое лицо можно только с согласия банка.

Такие вопросы решаются с банком в индивидуальном порядке, однако, если платежеспособность нового потенциального заёмщика не вызывает сомнений, то вероятность положительного решения вопроса весьма высока.

Рейтинг банков с выгодным оформлением автокредитов

Рейтинги условий автокредитования, предоставляемых различными банковскими учреждениями РФ, в 2020 году ещё не составлялись, однако обобщённая информация по состоянию на четвёртый квартал 2020 года вполне может рассматриваться как актуальная.

На указанный период лучшие предложения по оформлению кредита на авто можно было найти в таких банках, как:

Итак, получить кредит на приобретение автомобиля не так сложно, как может показаться. Однако, чтобы не попасть в долговую яму на всю оставшуюся жизнь, потенциальному покупателю всё же нужно иметь стабильный доход, соразмерный с общей суммой ежемесячных выплат по займу, выбирать банковское учреждение, пользующееся хорошей репутацией, и очень внимательно изучать кредитный договор и прочие документы, в которых содержатся основные условия предстоящей сделки.

Как взять автокредит без регистрации

Автокредиты сегодня занимают все большую и большую часть банковских сделок. Ведь в ритме современной жизни без автомобиля прожить сложно, а средства просто купить машину есть, к сожалению далеко не у всех. И если раньше получить автокредит безработному, или человеку, не имеющему справки о доходах было практически невозможно, то сегодня вся процедура упростилась. Уже существуют ситуации, когда банк выдает автокредит безработным, не говоря уже о тех, кто зарегистрирован в другом городе, или не имеет справки о доходах.

Итак, получить автокредит безработному можно. Это мы выяснили. Как же это правильно сделать. По сути, такой человек, который не может принести справку о доходах, имеет шанс получить автокредит в автосалоне или же в финансовом учреждении, которое занимается выдачей кредитов.

Если говорить о ситуации, когда автокредит безработным выдает салон, то оформить всю сделку можно буквально за пару часов. В финансовой организации вам придется, скорее всего провести несколько дней, заполняя документацию и проходя различные собеседования. Однако и там и там получить кредит на машину может человек, в возрасти от двадцати до шестидесяти лет.

Так же, для получения такого кредита вам придется застраховать автомобиль. Ведь выдавая автокредит безработным, и банки и салоны сильно рискуют, по сути у безработного нет возможности гасить кредит, и если что то произойдет с машиной она должна быть застрахована. Кроме этого, автокредит безработным выдается, чаще всего на небольшой срок, с большим размером первого взноса, более высокими ставками выплат, и т.д. При обращении в банк для выдачи получения автокредита безработным необходимо иметь при себе:
• Паспорт;
• Водительские права, или любой документ, подтверждающий вашу личность.

Кстати, если вы не можете предоставить справку о доходах, можно еще воспользоваться услугой поручительства. То есть попросите кого то из своих знакомых поручиться за вас, и предоставьте его справку о доходах. Тогда риски будет нести уже не банк, а ваш поручитель.

Второй нюанс, который останавливает многих от подачи заявления на получения кредита – отсутствие регистрации, или регистрация в другом городе. Как же поступить в такой ситуации, и выдают ли банки автокредит для иногородних? Ведь, например, в Москве, только согласно статистике постоянно проживает более 2 000 000 жителей из других городов, часть из которых даже не имеют работы, но тем не менее автокредит безработным выдается.

Действительно, это проблема, ведь получить автокредит без прописки в Москве очень сложно, а в родном городе, где человек зарегистрирован, он не может получить кредит, потому как не живет там постоянно, так как работает в другом городе.

Сегодня всего несколько банков в столице предоставляют автокредит без регистрации, а также автокредит для иногородних, или проживающих по временной регистрации. Но что бы получить такой кредит необходимо соблюдение нескольких условий. А именно:
• Человек должен проработать на одном месте более 1 года;
• Кроме паспорта необходимо еще и документ, который подтвердит ваши деловые отношения с работодателем (то есть трудовой договор);
• Потребуется копия трудовой книжки, заверенная работодателем, и справка о доходах.

Все остальные условия выдачи автокредита для иногородних ничем не отличаются от условий кредита для москвичей. Разве что сроки рассмотрения заявки увеличатся и все.

Добрый день, Илларион! Да, можете, но есть нюансы. Разберем условия оформления автокредита в Москве без прописки.

Доходы в Москве намного выше, чем в регионах. Поэтому многие россияне, если появляется возможность, приезжают сюда в длительные командировки или на поиски перспективной и высокооплачиваемой работы. Эти граждане обычно снимают в столице комнату и имеют временную прописку, а постоянная регистрация остается в родном городе.

До недавнего времени столичные банки ущемляли права иногородних заемщиков, когда те обращались за автокредитом. Они должны были иметь постоянную регистрацию в регионе функционирования банка. Некоторые организации и сейчас этого требуют, но большинство кредитных учреждений постепенно меняет условия выдачи займов, чтобы не терять потенциальных клиентов в условиях жесткой конкуренции.

Для граждан с временной регистрацией автокредиты предоставляются, но с оговоркой. Предельное действие ссуды не должно превышать срок временной регистрации. Кроме того, потенциальный клиент должен иметь постоянную работу и привлечь к сделке, если сумма большая, поручителя-москвича.

Прочие условия автокредита не отличаются от общих требований.

Если хотите быстро узнать условия автокредита в разных банках Москвы, получите их с помощью специального сервиса. Достаточно послать одну онлайн-заявку:

Требования к иногороднему заемщику такие:

• Российское гражданство;
• Стаж работы – 3-6 месяцев. Зависит от политики финансовой организации;
• Платежеспособность. Рассчитывается индивидуально;
• Наличие стационарных телефонов.

Могут быть выдвинуты дополнительные требования.

Потребуются следующие правовые бумаги:

• Паспорт;
• 2-НДФЛ;
• Заверенная копия тр.договора или трудовой книжки;
• Документ о временной регистрации в Москве/МО;
• Если сумма будет большая, банк может потребовать привлечь к сделке платежеспособного поручителя с постоянной московской регистрацией.

Можно отметить учреждения:

• Лимит – 4 млн. руб.;
• Годовая ставка – 12-15,5%;
• Продолжительность кредитования – 60 месяцев;
• Предоплата – 50%.

Автомобиль обязательно страхуется и становится предметом залога.

• С каждым годом условия автокредита смягчаются;
• Отсутствуют штрафы за досрочное погашение;
• Можно получать ссуду, не имея постоянную регистрацию в Москве.

• При первом автокредите процентная ставка будет завышенной;
• КИ будет изучаться более тщательно;
• Решение о выдаче займа происходит после щепетильного анализа предоставленных документов.

Получить кредит в московском банке, не имея прописки – реально. Например, банк может оформить кредит под залог, того же приобретаемого автомобиля. В этом случае, машина должна быть уже зарегистрирована в ГИБДД на имя заемщика. Все необходимые документы, для государственной регистрации автомобиля, выдает автосалон, естественно при предоставлении квитанции об уплате первоначального взноса и заверенного гарантийного письма банка, подтверждающего свое согласие оформить кредит. Главная проблема, получения кредита без прописки, кроется в правилах ГИБДД о постановке автомобиля на учет и государственной регистрации. Автомобиль регистрируется и ставится на учет только по месту постоянной прописки владельца – заемщика, либо по временной регистрации. Банк повлиять на это решение не вправе. Однако крупные российские и московские финансовые учреждения такие как:

  • ВТБ-24
  • Газпромбанк
  • Возрождение
  • Абсолют Банк
  • Агропромкредит
  • МДМ-Банк
  • Сбербанк

выдают кредиты на покупку автомобиля, даже при отсутствии московской прописки. Благоприятным фактором, для принятия положительного решения, является наличие временной регистрации. В этом случае, банк может оформить автокредит заемщику, на время действия временной регистрации. Заемщик, имеющий временную регистрацию, должен осознавать, что банки особо внимательно будут относиться к такому заемщику и потребуют следующие документы:

  • Подтверждение, что общий трудовой стаж, не менее одного года.
  • Справку о стаже на последнем рабочем месте не менее 6 месяцев, реже 3-4 месяца.
  • Трудовой договор, подтверждающий официально зарегистрированные отношения с работодателем.
  • Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
  • Справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
  • Среднемесячный доход заемщика должен быть не меньше 10 000 рублей в месяц.

Сроки рассмотрения заявки заемщика в этом случае могут быть от 5 до 10 дней. Остальные условия получения автокредита остаются теми же, что и для заемщиков с постоянной пропиской. Значит можно рассчитывать на получение кредита по той процентной ставке, которая заявлена в кредитной организации. Вывод: Получить автомобильный кредит без постоянной регистрации можно, но это требует большего количества предоставляемых документов в кредитное учреждение.

Стоит ли брать авто в кредит в 2020 году?

Многих россиян, планирующих оформление автокредита в ближайшее время, интересует вопрос — Выгодно ли брать автокредит в 2020 году? В настоящее время стоимость автомобилей является достаточно приемлемой, и многие граждане не преминули воспользоваться дополнительной госпрограммой автокредитования, о которой будет рассказано далее.

Выгодно ли брать сейчас авто в кредит

Прежде чем брать авто в кредит в 2020 году, стоит прислушаться к мнению экспертов. Однако у аналитиков на этот счет имеются разные мнения. Рассмотрим противоположные варианты развития событий:

  1. Сейчас очень выгодно покупать машину в кредит, так как уже очень скоро автомобильная промышленность значительно повысит собственные затраты, а это означает, что возрастет стоимость самой продукции. Причем это касается не только иномарок, но и автомобилей отечественного производства. К примеру, машина, которая сейчас доступна по цене около 800 тыс. рублей, в ближайшее время будет стоить от 1 млн. рублей. Это означает, что оформление автокредита является очень выгодным, ведь переплата будет все-равно ниже, если сравнивать ее со стоимостью такой же машины в будущем.
  2. Покупать автомобиль в кредит сейчас — не самая лучшая идея. Некоторые аналитики придерживаются такого мнения, так как уверены, что вместе со стоимостью машин резко повысится и процентная ставка по кредиту. То есть если недавно можно было оформить автокредит по ставке до 7% годовых, то уже сейчас сложно найти ставку ниже 9%. Это означает, что вы все-равно переплатите за машину.

Прежде, чем принимать окончательное решение, трезво оцените собственные финансовые возможности и другие обстоятельства. Возможно, стоит поискать другие законные способы, чтобы получить требуемую вам сумму. Особенно стоит избегать кредитных продуктов, процентная ставка по которым превышает 17%.

Предлагаем вам ознакомиться с наиболее популярными предложениями банков:

  • Тинькофф Банк — 0% годовых (на 55 дней);
  • Альфа-банк — 0% годовых (на 60 дней);
  • Банк «Восточный» — от 9.9% годовых;
  • Ренессанс-Кредит — от 12% годовых;
  • СКБ-Банк — от 9,9% годовых;
  • Совкомбанк — от 8,9% годовых;
  • УБРиР — от 15% годовых

Возможно, вы уже сумели накопить сумму, составляющую примерно 40% стоимости автомобиля. В таком случае стоит подождать еще некоторое время, чтобы заработать недостающие деньги, и уже затем купить машину, не ввязываясь в кредит. Если же накопления составляют не более 20%, при этом автотранспорт необходим вам уже сейчас — начинайте заниматься оформлением автокредита.к содержанию ↑

Что лучше — автокредит или потребительский займ

Далеко не все понимают, почему нужно оформлять автокредит, вместо того, чтобы просто взять в банке обычную ссуду и на эти деньги купить автомобиль. Каждый из этих способов имеет как свои преимущества, так и недостатки:

  1. Потребительский кредит — оформить его значительно проще, зачастую для этого требуется не более двух документов. При этом от заемщика не требуют ни залога, ни поручителей. Однако ставки по такой ссуде всегда будут завышенными, к тому же, вам не предоставится возможность воспользоваться одной из льготных программ.
  2. Автокредит — достоинством данной программы являются диллерские акции, кроме того, клиент имеет возможность воспользоваться государственной программой субсидирования. Однако до момента полного погашения кредита полноправным владельцем транспортного средства вы не будете, так оно все это время является залогом для банка. Кроме того, оформление автокредита предусматривает оформление различных страховок — не только на машину, но и на себя. Другими словами, избежать дополнительных затрат никак не удастся.

Главное преимущество потребительского займа заключается в том, что автомобиль станет вашим сразу, и вам не придется нести дополнительные расходы. Однако процентная ставка вряд ли будет ниже 12% годовых, и нередко достигает отметки в 29%.

Если вы все же решитесь оформлять автокредит, присмотрев машину в салоне, дилеры могут приятно порадовать вас специальными программами, с процентными ставками 1-5% годовых. Существуют также компании (к ним относится Генбанк), предлагающие своим клиентам беспроцентную рассрочку.к содержанию ↑

Льготная автопрограмма

Приняли твердое решение взять целевой кредит на покупку машины? Тогда воспользуйтесь льготной программой кредитования, предусматривающей частичное погашение стоимости автомобиля государством. В настоящее время — это 10% цены на машину. В процессе оформления автокредита вам будет предоставлена скидка на соответствующую сумму.

Существуют и другие льготные программы автокредитования — для тех, кто покупает машину впервые, и для для семей с детьми. Такие программы доступны при покупке новых автомобилей (год выпуска 2017-2020), стоимость которых не превышает 1,45 млн. рублей.

Чтобы стать участником подобного проекта, необходимо обязательно сделать первый взнос. Минимальное значение первого взноса в каждом банке может быть разным, однако чаще всего оно равно 20% стоимости автомобиля. Участники, решившие воспользоваться программами «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль», должны полностью соответствовать условиям этих программ.

Приобретая авто в кредит, необходимо придерживаться таких правил:

  1. Для начала изучите автомобильный рынок, ознакомьтесь с условиями, предлагаемыми в разных салонах. Обращайтесь к дилерам, которые действительно заинтересованы в продаже машины, и делают вам выгодные предложения.
  2. Ссуду оформляйте только в рублях, так как процентная ставка в данном случае будет ниже.
  3. Покупайте в кредит только действительно доступную вам по цене машину — ваш ежемесячный платеж не должен быть выше 30% вашего дохода за месяц. Таким образом вам удастся без проблем и последствий погасить автокредит, даже в период жесткого кризиса.
  4. Оформлять аквтокредит желательно в том банке, зарплатным клиентом которого вы являетесь. В данном случае вам придется оформлять гораздо меньше документов, к тому же, банк, скорее всего, предложит более выгодные условия кредитования.
  5. Не забывайте следить за новыми предложениями автосалонов — это отличный способ сэкономить на покупке машины.

Уже в 2020 году стоимость автомобилей возрастет, и с этим придется мириться. Вы имеете возможность приобрести в кредит как новое транспортное средство из салона, так и подержанную машину.

к содержанию ↑

В каких банках самые выгодные автокредиты

Предлагаем вам ознакомиться с наиболее выгодными программами автокредитования отечественных банков:

  1. Русфинанс Банк — ставка от 10,7%, для покупки автомобиля «Лифан».
  2. Генбанк — ставка от 0% (действует программа рассрочки для жителей Крыма).
  3. ЮниКредит Банк — ставка 3,9-12,5%, для покупки автомобилей Land Rover и Jaguar.
  4. ВТБ — ставка 3,2-11%, для покупки автомобилей Land Rover и Jaguar.
  5. БМВ Банк — ставка 7,77-9,77%, для покупки автомобиля BMW.
  6. Солид Банк — ставка 8,99-15%, для покупки иномарки либо отечественного автомобиля.
  7. Кредит Европа Банк — ставка 7,9-9,9%, компания предлагает экспресс-кредитования на покупку машины через программу «Lifan драйв Плюс».
  8. Банк ПСА Финанс Рус — фиксированная ставка 9,5%, для покупки автомобилей Citroen и Peugeot.
  9. Сетелем Банк — ставка 9,9-16,8%, участие в партнерской программе для покупки автомобилей Хендэй.
  10. Центр-Инвест Банк — ставка 9,75%, для покупки подержанного и нового легкового автотранспорта иностранных или отечественных производителей.

Чтобы примерно рассчитать параметры своего автокредита, воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором.

Также вы сможете самостоятельно построить график будущих платежей по автокредиту, или рассчитать возможность его досрочного погашения. Возможно, в данный момент такая ссуда будет для вас слишком обременительной. В таком случае, постарайтесь накопить денег, чтобы приобрести подержанный и, соответственно, более дешевый, автомобиль. В настоящее время на рынке б/у машин можно найти весьма достойные варианты.

Условия госпрограммы «Семейный автомобиль»

Программа Семейный автомобиль — господдержка, направленная на субсидирование автокредита с целью улучшения спроса и помощи будущим заемщикам. Программа была запущена в 2020 году для повышения показателя на отечественные авто. С годами она была переориентирована и на иностранные марки, но с некими отступлениями.

Автокредит с гос. помощью – это возможность приобрести автомобиль по установленной процентной ставке, но с субсидией от государства.

В канун Нового Года подошла к концу государственная программа, предполагающая низкие процентные ставки для всех заемщиков. Именно поэтому государство решило ввести новое поощрение с целью стимулирования авторынка.

Каждый заемщик, удовлетворяющий условиям, получает единовременную скидку в размере 10% от стоимости автомобиля. Субсидия прибавляется к первоначальному взносу, при этом снижая процентную ставку по кредиту.

Мнение эксперта

Алина Николаева

Консультант по автокредитованию

Хорошие новости. Льготная программа «Семейный автомобиль» продлена на 2020-2020 годы , законопроект был подписан премьер-министром РФ Дмитрием Медведевым 26.07.2018 года. Само постановление выглядит ТАК.

Выделяемый бюджет на госпрограммы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» составил 15 миллиардов рублей! До конца 2020 года, по оценкам экспертов, предполагается реализация более чем 45 000 автомобилей. Серьезный бонус получили жители Дальнего Востока, их скидка при оформлении госпрограммы может составлять до 25% от стоимости приобретаемого авто. Таким образом правительство рассчитывает продать жителям ДФО более 5 000 автомобилей.

Нововведения 2020 года

Возобновление программы – это очевидный шаг от государства, поскольку не каждый заемщик согласен выплачивать банку 14-17,5 годовых в течение 36-60 месяцев. При этом, в 2020 году гос. программа претерпевает некоторые изменения. Все корректировки отражены в Постановлении Правительства РФ №808 от 7 июля 2020 года и №870 от 26.07.2018.

Условия 2020 год 2020 год
Валюта займа Кредит оформляется только в национальных денежных единицах. Главной целью программы является стимулирование отечественного оборота и сокращение валютных рисков граждан.
Размер субсидии 10% 10%
НДФЛ Требуется уплатить Нет необходимости в уплате
Срок кредита Максимально 3 года От 3-х до 5-ти лет
Субсидирование процентной ставки Государство субсидировало часть ставки по кредиту. В 2020 году по автокредитованию ставки были от 5,7% и достигали 8,7%. Субсидирование отменено. Максимальная ставка по кредиту может достигнуть 17%.
Ограничения по стоимости автомобиля 1,40 млн. руб. 1,45 млн. руб.
Требования к автомобилю Сборка на территории РФ. В момент подписания договора кредитования, ТС не должно находиться в собственности физ. лица и состоять на гос. учете.

Условия программы

Программа проводится в крупных городах России, поэтому условия и требования могут незначительно различаться, как и у банков требования к заемщикам и автомобилям. Разве что для жителей Дальнего Востока определены особые условия и компенсация может составить до 25% от стоимости авто, когда для жителей других регионов РФ компенсируют только 10%.

Ключевые положения

Согласно выявленной статистике Минпромторга за 2020 год, темпы экономического роста в области автокредитования возросли на 20% по сравнению с предыдущим годом. Данный показатель говорит о том, что подобная акция существенно стимулирует экономику и способствует значительным вливаниям средств.

Интересен тот факт, что государство позволяет получить множество бонусов от автодиллеров:

  • скидка в случае предоставления своего автомобиля в «trade-in»;
  • прямая скидка от партнера, дополнительные подарки (зимняя резина, коврики);
  • скидка по действующим программам в автосалоне (к примеру, KIA Finance).

Кто может воспользоваться

Госпрограмма «Семейный автомобиль» продолжается в 2020 году по уже установленным требованиям к заемщику:

  1. Двое и более детей до 18 лет.
  2. Наличие водительского удостоверения.
  3. Запись в паспорте в графе «Дети» либо свидетельства о рождении детей.
  4. Подтвердить отсутствие других автомобилей, купленных в кредит в 2017-2018 годах.

Помимо этих требований, необходимо соблюдать также и стандартные:

  1. Возраст заемщика (различается по банкам) – от 18 до 65 лет.
  2. Наличие паспорта гражданина РФ.
  3. Официальное трудоустройство.
  4. Стаж работы на текущем месте от 4-х месяцев.
  5. Постоянная регистрация (прописка).
  6. Соответствие клиренс-листу (перечень кредитуемых и некредитуемых областей).

Вы подходите под базовые условия для заемщиков?

ДаНет

Скидкой можно воспользоваться единожды. На одного человека приходится одна единовременно выплаченная субсидия, однако каждый родитель может воспользоваться правом на льготный кредит и приобрести себе личный автомобиль.

На что распространяется скидка

Государство не оглашает выделенный на данную программу бюджет, однако, если сравнивать с минувшим годом, средств хватило на один квартал, было куплено 48 из 58 тыс. машин, отведенных к продаже.

В постановлении от правительства прописываются следующие требования к авто, попадающим под программу «Семейный автомобиль»:

  1. ПТС на автомобиль должно быть выдано не ранее 1 декабря 2020 года.
  2. Наличие номера УВЕОС (устройство вызова экстренных оперативных служб) ЭРА-ГЛОНАСС. В некоторых банках данное требование было отменено в середине января 2020 года.
  3. Масса автомобиля не должна превышать 3,5 т.
  4. Стоимость – до 1,45 млн. рублей.
  5. Программа распространяется только на новые автомобили, которые не состояла на учете в ГАИ.
  6. Собранные на территории РФ. Госпрограмма стремится поддержать и простимулировать отечественный автопром. Создавая такое ограничение, правительство улучшает инвестиционный климат в отрасли.

Именно по этим причинам, самые ходовые Киа Спортейдж или Киа Соренто не подходят под гос. программу, хотя многие источники говорят обратное.

Список марок и моделей, участвующих в программе

Марки Авто Модели
Hyundai Хендай Солярис, Elantra, i40, Tucson, Creta
KIA Киа Рио, Cerato
Renault Рено Дастер, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway
Мазда 6, CX-5
Ниссан Альмера, Terrano, Qashqai, Sentra
Ford Фокус, Mondeo, Форд Куга, EcoSport, Fiesta
Skoda Шкода Октавия, Superb, Octavia Combi, Yeti, Шкода Рапид
Тойота Camry, RAV4
Lifan Smily, Solano, X50, X60
УАЗ УАЗ Патриот, Хантер, Пикап
АвтоВаз Лада Калина, Гранта, Веста, Ларгус
Chevrolet Niva
Citroen C4 sedan
Datsun mi-do, on-do
Mitsubishi Outlander
SsangYong Actyon
Geely Emgrand 7, GT, X7
VW Commercial Polo, Jetta, Тигуан

Банки-участники

Список банков:

  1. ООО «Русфинанс банк» — дочернее предприятие ПАО Росбанк, входит в группу Societe Generale.
  2. ООО «Сетелем Банк» — дочерняя компания Сбербанка.
  3. ПАО «ВТБ 24» — имеет более 100 кредитных программ.
  4. АО «ЮниКредит Банк» — является приоритетным банком на вторичные автомобили.
  5. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» — банк Нижнего Новгорода.
  6. АО «ТатСоцБанк» — действует в Республике Казахстан.
  7. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» — лучший банк Приволжского федерального округа по критериям 2020 года.
  8. ПАО «Совкомбанк» — банк Ростова-на-Дону, занимающий приоритетные позиции у отечественных автодилеров.
  9. АО МС Банк РУС – банк от компании Mitsubishi.
  10. ООО «Фольксваген Банк РУС» — от компании Volkswagen.

Самая выгодная ставка

Сложно сказать, в каком банке будут самые выгодные ставки по кредиту. Огромную роль играет первоначальный взнос заемщика.

В среднем, можно привести небольшую статистику:

  • ПВ 20-30% — ставка 13,5%;
  • ПВ 30-50% — ставка 12,5%;
  • ПВ от 50% — ставка 11,5%.

Также, следует учитывать, что участвующие автосалоны самостоятельно подбирают для себя банковских партнеров, именно у них должны быть самые выгодные условия, по сравнению с иными банками.

При предъявлении справки 2-НДФЛ или налоговой декларации, процентная ставка может быть снижена на 1% (данное поощрение действует не у всех банков).

На некоторый перечень автомобилей имеется индивидуальный банковский тариф, позволяющий снизить ставку на 0,5-1%.

Порядок оформления автокредита на льготных условиях

Оформить кредит, при этом получить скидку от государства может каждый, но при соблюдении оговоренных требований.

Этапы оформления:

  1. Выбор автомобиля, подходящего под государственную программу. Данный этап осуществляется с менеджером салона.
  2. Просчет кредита. Банк партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях. Многие банковские организаторы публикуют на своих сайтах онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно заранее просчитать платеж по кредиту. Это позволяет только ознакомиться с множеством банковских продуктов, но и провести сравнительный анализ.
  3. Передача всех необходимых документов, сведений и оформление заявки.
  4. После проверки банка свидетельств о рождении и кредитной истории клиента – вынесение решения.
  5. В случае одобрения, подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
  6. Оформление страхования КАСКО.
  7. Внесение первоначального взноса.
  8. Подписание кредитного договора.
  9. Как только средства поступают на счет автосалона, менеджер может отдать авто в распоряжение заявителя. Средства по договору кредитования поступают на следующий день после финансирования, субсидия перечисляется на второй день.

Брали ли вы когда-нибудь авто в кредит?

ДаНет

Список документации для участия в госпрограмме

Перечень бумаг для оформления:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Справка по форме банка или 2-НДФЛ. Предоставляется при желании снизить ставку или в случае кредита, превышающего 1 млн. рублей (условие некоторых банков).
  4. Трудовая книжка или трудовой договор (по требованию банка).
  5. Документы супруга. Предоставляются только в случае поручительства.

Полный список документов, по конкретному банку ищите на официальном сайте, выбранного вами банка.

А что с НДФЛ?

По закону, полученная субсидия считается доходом гражданина, следовательно, она должна облагаться НДФЛ. Однако, в ноябре 2020 года, была внесена небольшая корректировка, согласно которой заемщик больше не обязан совершать отчисления в размере 13% за полученную помощь.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Получить субсидию можно только при покупке автомобиля в кредит, государство не финансирует покупки автомобилей за наличные. Однако, есть один вариант. При наличии средств на покупку автомобиля, можно приобрести его в кредит, только первоначальный взнос внести в размере 85% от стоимости авто. В этом случае, к первоначальному взносу добавится 10% субсидии. Поскольку досрочное погашение кредита возможно на любом этапе, через 3 дня можно полностью внести оставшуюся сумму. Переплата, в данном случае, буде минимальна.

Мнение эксперта

Алина Николаева

Консультант по автокредитованию

Необходимо учитывать, что все банки требуют оформление полиса КАСКО на первый год. У любого гражданина есть 5 дней «заморозки», во время которых заемщик может расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченные средства.

Следует помнить о страховании жизни от банка, которое снижает процентную ставку. На маленькую сумму финансовая защита будет минимальной и при досрочном погашении она будет пересчитана.

Налоги, предусмотренные при использовании льготных условий

Никаких налогов за пользование льготным кредитом заемщиком не должно быть уплачено. В ином случае – это факт мошенничества.

Альтернатива государственной программе

Окончание поддержки от государства придется на конец апреля начало мая. На сегодняшний день, правительство не презентовало иные варианты финансирования автопрома, однако, среди предложений банков, можно найти выгодные варианты:

    1. Дополнительная скидка в 30-50 тыс. при оформлении кредита по программе с остаточным платежом. Предоставляется она банком для развития данной программы.
    2. Получение прямой скидки от дилера, размер ее зависит от приобретаемой модели авто.
    3. Скидка при сдаче автомобиля в trade-in. В зависимости от модели можно получить от 20 тыс. до 90 тыс. рублей.

Условия и порядок льготного автокредитования в 2020 году

Приобретение автомобиля для многих граждан – непосильная задача, особенно если речь идет о дорогостоящих машинах. Поэтому государство решило поддержать население в этом вопросе и выдавать субсидии. Какие условия имеет льготное автокредитование в 2020 году? Как получить автокредит?

Понятие льготного автокредитования

Льготное автокредитование представляет собой материальную поддержку населения в приобретении транспортных средств. Помощь выступает в виде денежной субсидии, которую государство выделяет, чтобы оплатить часть процентов.

Это позволяет людям купить машину на более лояльных условиях, сэкономив собственные сбережения.

Но стоит отметить, что материальная помощь не выдается гражданам на руки! Клиенты банков получают только уменьшенный процент, а государственные деньги уходят непосредственно в банк, выдающий кредит.

На сегодняшний день максимальная ставка по автокредиту составляет 6,7% годовых с учетом льготных условий. Банк от сниженного процента прибыль не теряет, потому что неуплаченная заемщиком сумма все равно возвращается кредитору государством.

Для чего введена господдержка?

Поддержка населения в сфере приобретения транспорта – это довольно полезная программа. Какие же задачи она перед собой ставит?

Помощь гражданам в покупке машины

Главная цель проекта в том, чтобы помочь людям приобрести автомобиль. Ведь многим не хватает денег на такую масштабную покупку, особенно если хочется иметь в собственности хорошую, качественную машину, которая стоит немалых средств. Государство же помогает населению реализовать свои мечты на выгодных условиях.

Развитие отечественной автомобильной промышленности

Благодаря программе заводы, производящие машины, стали развиваться наиболее активно, их продажи возросли, появился спрос на отечественные модели транспорта. Этого и хотело добиться государство, разрабатывая подобный проект.

Специалисты отмечают, что при прекращении действия льготного автокредитования деятельность заводов снова начнет спадать. Поэтому отмена программы пока не планируется.

Условия льготного автокредитования

Оформление льготного кредита возможно на определенных условиях. Есть некоторые ограничения, которые необходимо соблюдать. К ним относится следующее:

  • Цена машины не более 1,5 миллиона рублей.
  • Процентная ставка не выше 18% годовых.
  • Наибольший срок действия кредита не превышает 3 лет.
  • Величина первоначального взноса определяется банком отдельно. На данный момент это условие не является обязательным для получения помощи от государства.
  • Передача покупаемой машины в залог банку. Паспорт транспортного средства передается в финансовую организацию. Пока кредит не будет полностью погашен, автомобиль ограничен правами кредитора.
  • Масса машины не более 3,5 тонн.

Программа льготного автокредитования распространяется не на все марки автомобилей. Поэтому точный перечень следует узнать заранее в самом банковском отделении.

Помощь от государства не выдается на приобретение автомобилей, которые уже были в использовании. Оформить поддержку разрешается на транспорт, не подлежавший еще регистрации и имеющий возраст не более 12 месяцев.

Требования к заемщикам

Воспользоваться льготным кредитом могут клиенты, соответствующие следующим требованиям:

  • Российское гражданство.
  • Прописка на территории России.
  • Постоянный доход.
  • Официальное трудоустройство.
  • Возраст от 21 года.
  • Трудовой стаж от полугода.

Требования могут немного разниться в зависимости от того, в какой банк обращается заемщик.

Пакет документации

Чтобы оформить автокредит с господдержкой требуется предъявить такие бумаги как:

  1. Паспорт клиента.
  2. Справка, показывающая уровень дохода.
  3. Трудовая книжка.
  4. ИНН.
  5. Справка, удостоверяющая отсутствие у заемщика собственного автомобиля.

Данный перечень не является исчерпывающим. Точный список зависит от конкретного банка.

Преимущества программы

Главное достоинство льготного кредита на покупку автомобилей заключается в том, что существенно уменьшаются расходы граждан на оплату процентов банку. Благодаря этой программе многим людям стало легче приобрести себе машину.

Но действие проекта выгодно не только заемщикам, но и всем сторонам этой программы:

  • Банковское учреждение получает прибыль и привлекает больше клиентов.
  • Заводы, производящие транспортные средства, также увеличивают объем продаж.
  • Государство получает более динамичное развитие экономической, в частности автомобильной отрасли.

Но, как и любой займ, автокредит имеет некоторые минусы, даже если он предоставляется на льготных условиях. К отрицательным сторонам относят следующее:

  • Машина находится в залоге у банка до полной оплаты долга.
  • Обязательность подтверждения доходов клиента.
  • Невозможность покупки поддержанных авто.

Также для многих минусом является то, что разрешается покупать не любую марку машины, а только ту, которая закреплена в перечне на льготное автокредитование.

Порядок получения автокредита

Этапы получения автокредита с господдержкой следующие:

Выбор машины

В первую очередь следует определиться с маркой автомобиля. Поддержанные машины покупать нельзя, поэтому ориентироваться нужно только на новые модели и на перечень, установленный государством. Также следует учитывать ограничения, описанные выше, к примеру, стоимость не больше 1,5 миллиона рублей, масса менее 3,5 тонн и так далее.

Выбор банка

Следующим шагом является выбор банковского учреждения для оформления кредита. Здесь все зависит от предпочтений самого гражданина. Наверняка у каждого человека есть список собственных фаворитов в сфере кредитования банковских услуг.

Подача заявки

Есть два способа подать заявку на кредит:

  1. В отделении банка.
  2. На официальном сайте организации.

Даже при отправке анкеты онлайн все равно понадобится явиться в офис с пакет документов. Решение по интернет-заявке является предварительным.

На приеме у сотрудника кредитного учреждения требуется передать бумаги. Специалист проверит их и примет к рассмотрению. Затем придется подождать несколько дней, пока банк примет окончательное решение. На это уходит примерно 2-5 дней в зависимости от конкретной компании.

Оформление кредитного договора и купли-продажи

Если заявка одобрена, понадобится снова прийти в офис, но уже для заключения соглашения о выдаче автокредита.

Требуется обратить внимание на следующие пункты:

  1. Размер процентной ставки.
  2. Наличие дополнительных комиссий или платных услуг.
  3. Возможность досрочного погашения долга.
  4. Права и обязанности сторон.
  5. Способы внесения платежей.

Ни в коем случае нельзя подписывать договор, не прочитав его или ознакомившись отрывками. Юристы настоятельно советуют внимательно изучить документ, задать вопросы, если что-то непонятно. Помните, что сотрудники банка часто не договаривают много важных нюансов, из-за которых кредит может быть не таким выгодным, как было предложено изначально.

Вместе с кредитным договором оформляется соглашение о купле-продаже. После этого клиент платит первоначальный взнос.

Получение страховки и регистрация авто

Последним пунктом оформления автокредита является приобретение страхового полиса ОСАГО и постановка машины на учет в автоинспекцию. Для регистрации в ГИБДД понадобятся такие бумаги как:

  1. Паспорт клиента.
  2. Кредитный договор и соглашение о купле-продаже.
  3. Страховой полис.
  4. Диагностическая карта.
  5. Паспорт транспортного средства.

После этого ПТС передается кредитному учреждению и останется только погасить задолженность.

В какой банк обратиться за льготным автокредитованием?

Оформить кредит на покупку машины с государственным субсидированием можно в следующих кредитных учреждениях.

«ЮниКредит Банк»

В этой организации льготный автокредит предлагают по двум программам:

  1. «Первый автомобиль». Основное требование к клиентам – отсутствие собственного автомобиля и дача письменного согласия на то, что заемщик не заключит больше ни один кредитный договор на покупку машины, пока не погасит данный займ.
  2. «Семейный автомобиль». Главное условие – у заемщика должно быть 2 и более детей, не достигших возраста 18 лет, и отсутствие активных автокредитов в период с 2020 по 2020 года.

В банке есть несколько тарифов. Общие условия кредитования следующие:

  • сумма не более одного миллиона рублей;
  • срок не более 84 месяцев;
  • процентная ставка от 14,9% годовых;
  • величина первоначального взноса от 0%.

Банк не запрещает погашать задолженность досрочно. Если клиент желает это сделать в течение первого месяца, предупреждать кредитора не требуется. В остальных случаях необходимо направить банку уведомление за 3 суток до внесения платежа. Комиссия за расторжение ранее срока не взимается.

«ВТБ24»

В этом банке условия льготного автокредита следующие:

  • размер первоначального платежа от 10%;
  • максимальная сумма займа – 900 тысяч рублей;
  • срок кредитования от 1 до 7 лет;
  • процентная ставка рассчитается индивидуально.

Приобрести можно машину, выпущенную в 2020 году и имеющую стоимость не более одного миллиона рублей.

Долг разрешается погашать досрочно без комиссии.

«Русфинанс банк»

Условия льготного автокредитования:

  • минимальная сумма – 50 тысяч рублей;
  • срок не более 7 лет;
  • стоимость машины не более миллиона рублей;
  • ставка определяется индивидуально.

Досрочное погашение допускается без комиссии. Обязательно требуется оформить страховой полис КАСКО.

В данном банке также есть два направления автокредита – «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Почему банк может отказать в кредите?

Нередко заемщики сталкиваются с отказом в предоставлении денег на покупку машины. Банковское учреждение вправе не называть причины отклонения заявки, но брокеры указывают следующие главные основания:

  1. Отрицательная кредитная история.
  2. Недостаточный уровень доходов.
  3. Несоответствие установленному возрасту.
  4. Несоблюдение основных условий льготного кредита.
  5. Возраст выбранного автомобиля более года.
  6. Стоимость машины больше суммы, установленной банком.
  7. Масса транспортного средства свыше 3,5 тонн.

Если отказывают в предоставлении денег, можно обратиться за помощью к кредитному брокеру. Данный специалист выступает в роли посредника между заемщиком и банком. Он отлично разбирается в программах, предлагаемых финансовыми учреждениями, знает основные причины отклонения заявок.

Поэтому с его помощью вероятность подбора наиболее выгодного предложения и одобрения заявления намного выше. Однако, абсолютно гарантии никто дать не может.

Таким образом, льготное автокредитование в 2020 году еще действует, поэтому можно успеть приобрести автомобиль на более лояльных условиях. Заемщики вправе рассчитывать на скидку размером 10%, а жители Дальневосточного региона – 25%.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: