Как получить ипотеку в Сбербанке на расширение жилплощади

Как получить ипотеку в Сбербанке на расширение жилплощади

Большинство граждан, выросших и воспитанных в Советском союзе, относятся к Сбербанку, как к государственному учреждению. В этом есть доля правды, поскольку банк является самым крупным в стране, имеет поддержку от государства и полный спектр услуг, необходимых для населения в банковской сфере.

На самом деле Сбербанк – это такое же акционерное общество, как и другие банковские структуры. Единственным отличием считается масштабность деятельности, доверие населения и множество лояльных программ по кредитованию, включая ипотеку.

Сбербанк предлагает гражданам ипотечные кредиты на выгодных условиях. Отличие процентной ставки от конкурентов на 1-2% играет решающую роль. Именно поэтому большинство семей берут ипотеку именно в этом банке.

Популярным вариантом является ипотека в Сбербанке на расширение жилплощади. Смысл программы в том, что семья реализует или оставляет в качестве залога имеющуюся недвижимость и на основе этого получает ипотечный кредит на приобретение жилья большей площади.

Еще одной особенностью Сбербанка и, в частности, ипотечного кредита является срок получения займа и сумма. Данные критерии превышают значения конкурентов, что положительно сказывается на количестве обращений за услугой от граждан. К примеру, срок на 30 лет позволяет семье снизить ежемесячный платеж по ипотеке, делая ее доступной для всех слоев населения.

Основные параметры процедуры

Ипотека в Сбербанке на расширение жилплощади предоставляется на определенных условиях. В первую очередь это наличие недвижимости, которую планируется продать или заложить, а денежные средства внести как первоначальный взнос. Это будет гарантией для банка и соблюдением условий программы для желающих взять ипотеку.

Во-вторых, заемщики должны соответствовать ряду требований, выдвинутых банком, которые одинаковы для всех. Сумма и срок кредитования будут зависеть от размера первоначального взноса и стоимости жилья, приобретаемого в ипотеку.

Заявление-анкета на получение жилищного кредита:

Общие требования

Для приобретения жилья в ипотеку или для расширения жилплощади существуют общие требования:

  • Ипотечный кредит предоставляется для приобретения готовой недвижимости, соответствующей условиям проживания – если это новостройка, то дом должен быть сдан пользование собственников, а все коммуникации должны быть подведены; если это вторичное жилье, то недвижимость обязана соответствовать нормам проживания на основе ЖК РФ (наличие всех коммуникаций, жилье должно быть не ветхим и не предназначаться под снос).
  • Наличие первоначального взноса – обязательное условие, но при расширении жилплощади данный аспект обеспечивается продажей и заложением существующего жилья. Взнос составляет 10-15% от суммы кредита, но не менее 300 000 рублей.
  • Срок кредитования – выбор осуществляется заемщиком на основе желаемой суммы и возможностей внесения ежемесячного платежа. Максимальный срок – 30 лет.
  • Процентная ставка в пределах 10.5-12%, которая зависит от условий предоставления ипотеки, а также участия в программе «Молодая семья» (в этом случае процент будет ниже).

Персональные требования к заемщикам предъявляются следующие:

Гражданство РФ Основная часть населения, приобретающих недвижимость в ипотеку, является гражданами РФ. Однако, в Сбербанке предусмотрены отдельные условия для резидентов страны, проживающих на территории длительное время. В каждом отдельном случае условия индивидуальны, поэтому полную информацию необходимо уточнять у сотрудников банка.
Возрастные рамки Учитывая большие суммы ипотечного кредита, Сбербанк ограничивает возраст заемщиков. Минимальный порог – 21 год, а максимальный – не старше 65 лет на момент окончания срока кредитования (к примеру, если срок ипотеки 20 лет, то соискателю в 50 лет будет вынесено отрицательное решение, поскольку на момент погашения кредита ему уже исполнится 70 лет).
Наличие регистрации Как правило, заемщик должен быть зарегистрирован по месту обращения за кредитом. В некоторых случаях возможно одобрение ипотечного кредита и по временной регистрации, но при этом должны быть соблюдены дополнительные условия.
Доход Учитываются все доходы заемщика, а также членов семьи, проживающих на указанной жилплощади, которая будет реализована в счет расширения квадратных метров. При этом доход семьи должен быть таким, чтобы платеж по ипотеке не превышал третью часть от общего заработка (это делается для того, чтобы гражданам оставались средства на проживание без ущемления их законных прав).
Кредитная история заемщика Сбербанк одобряет ипотеку только тем соискателям, которые обладают положительной кредитной историей. Даже отсутствие ранее взятых кредитов может негативно сказаться на решении банка. Именно поэтому специалисты рекомендуют взять 1-2 небольших займа или потребительских кредита и своевременно с ними расплатиться, чтобы иметь положительную кредитную историю.

Ипотека – это серьезные обязательства перед банком, поэтому и подходить к этому вопросу необходимо «подготовленным» во всех смыслах.

Необходимые бумаги

Для получения ипотечного кредита для расширения жилплощади в Сбербанке потребуется следующий пакет документов:

  • паспорт заявителя (если предусматриваются поручители, то их паспорта также необходимо предоставить);
  • заявление на получение кредита – заполняется заявителем лично;
  • справка о доходах (по форме банка или стандартная форма 2НДФЛ);
  • копия трудовой книжки, заверенная в отделе кадров по месту работу;
  • документы на жилплощадь, подтверждающие право собственности;
  • свидетельства о рождении детей (если имеются);
  • свидетельство о заключении брака (если заемщик состоит в браке);
  • копии документов на приобретаемую квартиру и отчет о ее рыночной стоимости;
  • письменное согласие иных собственников жилья, если их несколько.

В каждом индивидуальном случае сотрудник банка вправе потребовать дополнительные документы, как характеристику с места работы или правоустанавливающие документы на иную собственность, если требуется залог.

Образец справки о доходах 2-НДФЛ

Обязательные условия

К обязательным условиям относятся следующие пункты, несоответствие которым изначально приводит к отрицательному решению на получение ипотечного кредита:

Официальное трудоустройство Заемщик должен быть оформлен по трудовой книжке не менее 1 года на последнем рабочем месте. Общий трудовой стаж не менее 3 лет.
Заработная плата Доход должен быть подтвержден документально, что значит – заемщик должен получать «белую» зарплату. Дополнительные источники дохода также необходимо подтвердить (к примеру, если гражданин занимается частным извозом в свободное время, то он обязан подтвердить это справкой из налоговой службы).
Возраст 21-65 лет. При условии, что общий трудовой стаж должен составлять не менее 3-х лет, то получить ипотеку в 21 год крайне проблематично. Средний возраст заемщиков, которым беспроблемно одобрят ипотечный кредит, составляет 24-27 лет и выше. Крайнее цифровое значение (65 лет) – период окончания кредитного договора. Это также нужно учитывать, если планируется расширение жилплощади по ипотеке в среднем возрасте (40-45 лет).
Наличие недвижимости в собственности Банк более охотно одобряет кредит, если у человека имеется уже жилье в собственности.
Положительная кредитная история Обязательное условие.

В целом, соответствовать всем критериям несложно. Это доказывает процент положительных решений (более 80%) на ипотеку, а также соотношение обращений именно в Сбербанк к другим банковским учреждениям (более 50%).

Свидетельство о государственной регистрации права

Специальные программы по ипотеке от Сбербанке на расширение жилплощади

Сбербанком предусмотрено несколько программ по ипотеке на расширение жилплощади:

Наименование программы Цель Первый взнос Процентная ставка Срок
Готовое жилье Приобретение готовой недвижимости под залог имеющегося жилья или иного имущества От 10% От 10.5% До 30 лет
Строящееся жилье Приобретение строящегося жилья под залог имеющейся недвижимости или приобретаемой жилплощади От 10% От 12% До 30 лет
Строительство частного дома Получение средств на строительство частного дома под залог имеющегося имущества или кредитуемого объекта От 15% От 12.5% До 30 лет

Как видно из таблицы, критерии практически одинаковы, по цели абсолютно разные. Именно поэтому у граждан имеется выбор одной из нескольких программ по ипотечному кредитованию.

Образец свидетельства о рождении

Предложения для молодой семьи

Программа «Молодая семья» от Сбербанка предлагает заемщикам следующие условия:

Объект приобретаемой недвижимости Квартира, комната, частный дом, земельный участок.
Возраст 21-35 лет.
Срок кредитования 1-30 лет.
Процентная ставка 11,65% до 16%.

Семьей считается не только молодая пара с детьми или без, но и мама с ребенком. В отдельных случаях участвовать в программе может и отец с ребенком, если является единственным опекуном.

Образец свидетельства о браке

Прочие формальности

Немаловажным моментом считается период оформления ипотеки и предоставления документов. Заемщикам рекомендуется заранее уточнить весь необходимый список, точные данные справок и прочие нюансы.

Особенно это относится к документации о доходах, поскольку каждая справка имеет ограниченный срок действия. Чтобы не случилось такого, что на этапе рассмотрения актуальность документа утратила силу, необходимо собирать весь пакет единовременно и подавать в банк как можно скорее.

Этапы оформления

Процесс оформления ипотеки выглядит следующим образом:

  1. Заполнение заявки – это делается либо непосредственно в офисе банка, либо через систему Сбербанк-онлайн.
  2. Вынесение решения – оно может быть сразу положительным, отрицательным, либо предварительным. Последний вариант предполагает повторное посещение отделения банка для уточнения деталей и подтверждения каких-либо нюансов.
  3. Поиск недвижимости – этап включает в себя подбор подходящего варианта для приобретения, а также согласие собственника на продажу по ипотеке (в некоторых случаях владельцы отказываются от такого варианта по ряду причин, куда входят личные убеждения или необходимость в быстрой сделке – период получения средств собственником за продажу квартиры может затянуться на 1-2 месяца).
  4. Сбор всех документов и предоставление их в отделение Сбербанка.
  5. Оформление договора.
  6. Регистрация права собственности.
  7. Получение ипотеки и окончательное оформление купли-продажи недвижимости.

Даже если заемщик не разбирается в тонкостях процедуры оформления, сотрудники банка охотно подскажут, что нужно делать и в какой последовательности.

Особенности поддержки

Существует несколько государственных программ, направленных на поддержку молодых семей. Благодаря этому можно сочетать две программы для расширения жилплощади по ипотеке. В частности, к этому относится материнский капитал, который получают семьи с рождением второго ребенка. Материнский капитал составляет чуть более 450 000 рублей и его можно использовать как первоначальный взнос, либо как погашение ипотеки.

Учитывая размер субсидии, ее вполне хватает для внесения 10-15% первого взноса без добавления собственных средств или продажи имущества. Кроме этого, единовременное использование сертификата позволяет снизить процентную ставку или уменьшить срок кредитования.

Другие уточнения

Стоит отметить, что с 1 декабря 2020 года действует специальная акция на приобретение недвижимости в новостройках или строящегося жилья по ипотеке от Сбербанка. Особенностью считается неограниченный срок завершения строительства, что крайне выгодно для молодых семей.

Условия акции также подкупают своей лояльностью – срок до 30 лет, процентная ставка от 12.9% и первоначальный взнос 15%, в качестве которого можно использовать материнский капитал.

Альтернативные методы

К альтернативным методам социальной поддержки населения при оформлении ипотеки относятся следующие:

Использование материнского капитала Программа продлена до 2020 года.
Единовременное пособие после рождения ребенка (15 000 рублей) Оформляется в течение полугода после родов.
Губернаторская субсидия Размер зависит от субъекта проживания. Право на поддержку имеют семьи с возрастом супругов до 30 лет.
Региональные выплаты Отличаются как по размеру, так и по праву получения. Точную информацию можно получить в местных органах самоуправления.
Помощь многодетным детям Семьи, в которых три и более ребенка, получают социальные льготы и единовременные выплаты на основании регионального законодательства.

Каждый вид поддержки окажет существенный вклад при получении ипотеки, поскольку материальная помощь в таком случае лишней быть не может.

Плюсы и минусы

К положительным сторонам ипотеки от Сбербанка можно отнести следующие моменты:

  • наличие нескольких программ кредитования;
  • возможность приобретения любой недвижимости, включая частные дома и земельные участки;
  • сниженная процентная ставка;
  • увеличенный срок кредитования, позволяющий уменьшить ежемесячный платеж;
  • возможность использования государственной материальной поддержки и сочетания социальных программ с ипотечным кредитом;
  • обилие строительных компаний, сотрудничающих со Сбербанком по ипотеке.

Ипотечный кредит не обходится и без отрицательных сторон. Если говорить непосредственно о Сбербанке, то это постоянные очереди. В настоящее время они уже электронные, но все равно присутствуют в каждом отделении. Чтобы оставить заявку на ипотеку или предоставить документы, необходимо отсидеть в очереди порядка 2-3 часов.

Общим минусом ипотеки для всех банков является большая итоговая переплата, которая достигается все-таки высоким процентом по сравнению с Европейскими странами, а также длительным сроком кредитования. Но при действующей реальности ипотека – это единственный выход приобрести собственное жилье, чем и пользуется большая половина населения страны.

Ипотека в Сбербанке: условия в 2020 году, как взять и оформить?

Ипотека в Сбербанке

Сбербанк является лидером среди банков не только по количеству клиентов, но и по числу взятия ими ипотечных кредитов.

Люди доверяют ему. Он занимает лидирующие позиции как по процентным ставкам, так и по ширине предоставляемых клиентам программ.

Какие условия по ипотеке есть в Сбербанке? Как заемщику получить ипотеку, как снизить ставку, рассчитать размер ежемесячного платежа?

Как взять ипотеку в Сбербанке? Как оформить договорные отношения с банком?

Для того чтобы банк выдал ипотеку, клиенту нужно пройти несколько шагов:

  1. Шаг 1. Расчет ипотечного кредита. Рассчитать стоимость ежемесячного платежа клиент может в режиме онлайн.
  2. Шаг 2. Отправление заявки через интернет. Заявку тоже можно оформить онлайн на сайте «Сбербанка». Вместе с заявкой нужно отправить необходимый перечень документов.
  3. Шаг 3. Выбор объекта недвижимости. Выбрав квартиру/дом или другой объект недвижимости, заемщик должен подготовить пакет документов на него. Также обязательно должен привлечь эксперта, которому необходимо провести оценку квартиры.
  4. Шаг 4. Оформление сделки. Пойти в банк и подписать ипотечный договор, после чего отправиться в Росреестр и зарегистрировать право собственности на объект недвижимости.
  5. Шаг 5. Получение ипотеки. Получив все необходимые документы на квартиру, заемщик должен снова пойти в банк, представить документы вместе с выпиской о праве собственности, после чего банковский сотрудник должен выдать клиенту деньги.

На какие объекты недвижимости Сбербанк выдает ипотеку? Есть ли какие-то ограничения?

Нет, никаких ограничений нет. Банк выдает ипотеку как на покупку готовых квартир, квадратных метров на стадии строительства, так и на дома с земельными участками: таунхаусы, флетхаусы и т. д.

Процентная ставка в Сбербанке

Как и в любом другом финансовом учреждении в «Сбербанке» есть своя фиксированная минимальная ставка по ипотеке. Однако это не значит, что ниже нее клиенты не могут оформить ипотеку.

Так, есть определенные категории граждан, которые могут оформить ипотеку по сниженной процентной ставке:

  • владельцы зарплатных карт «Сбербанка»;
  • семьи, подходящие под категорию «Молодая семья» – если одному из супругов меньше 35 лет;
  • те, кто застраховал свою жизнь во время взятия ипотечного кредита.

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке?

Прежде чем заключать ипотечный договор с банком, клиенту необходимо просчитать, какой будет ежемесячная выплата долга банку. Для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором.

Чтобы просчитать ипотеку, необходимо пройти следующие шаги:

  1. Войти на официальный сайт банка – www.sberbank.ru.
  2. Выбрать раздел «Ипотека» – «Сервис безопасных расчетов». После этого клиент автоматически попадает на страницу ДомКлик от Сбербанка. Далее ему снова следует выбрать раздел «Ипотека» – «Калькулятор ипотеки».
  3. В пустых полях нужно внести соответствующую информацию: выбрать цель кредита, определиться со стоимостью недвижимости, указать размер первоначального взноса, срок выдачи ипотеки. Обязательно поставить галочку, если клиент является владельцем карты «Сбербанк», если при взятии ипотеки он хочет застраховать жизнь, приобрести жилье у определенных застройщиков.
  4. После внесения всех данных система автоматически сделает просчет. Он будет являться предварительным, поскольку в банке специалист заново все просчитает, возможно, предложит клиенту другие выгодные программы.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру?

Для того чтобы получить ипотеку от «Сбербанка» клиент должен подготовить такой пакет документов:

  • гражданский паспорт;
  • фото (портретное, селфи, подойдет фото, сделанное на телефоне);
  • копия трудовой книжки;
  • справка 2–НДФЛ за последние полгода или справка по форме Банка – для подтверждения дохода;
  • водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, удостоверение сотрудника федеральных органов власти – если заявитель не хочет или не может подтвердить документально свой доход;
  • налоговая декларация, свидетельство о регистрации ИП – если заемщик является индивидуальным предпринимателем;
  • свидетельство о браке – если заявитель состоит в браке;
  • свидетельство о рождении детей до 18 лет – если у заявителя есть дети.

При необходимости банковский сотрудник может запросить у потенциального заемщика дополнительные документы.

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Если у заемщика нет денег для выплаты первоначального взноса, тогда он может заключить с банком ипотечный договор с материнским капиталом.

Для этого Пенсионный фонд перечисляет средства материнского капитала на счет банка, банк засчитывает сумму первоначального взноса, соответственно, задолженность по ипотеке снижается.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке может проходить по всем объектам недвижимости. Банк не выставляет клиентам никаких ограничений.

Ипотека от Сбербанка на вторичное жильё

Банк предоставляет возможность клиентам оформить ипотеку на «вторичку», на таких условиях:

  • первоначальный взнос обязателен;
  • срок кредита – от 1 до 30 лет;
  • возможность получения скидки при покупке квартиры через ДомКлик;
  • есть возможность досрочного или частичного погашения кредита;
  • возраст заемщика – 21–75 лет;
  • для получения ипотеки стаж работы заемщика должен быть не меньше 12 месяцев на последнем месте работы;
  • у клиента должны быть созаемщики дееспособного возраста.

Квартира, на которую заемщик хочет взять ипотеку, должна соответствовать таким требованиям:

  • жилье не должно находиться в аварийном состоянии;
  • в квартиру должны быть проведены все коммуникации – водопровод, холодная и горячая вода, канализация, электроэнергия, отопление;
  • схема квартиры должна совпадать с реальным видом (если квартира была незаконно перепланирована, то банк может отказать в выдаче ипотеки на такое жилье).

Военная ипотека

Для военнослужащих банк разработал отдельную программу «Военная ипотека». Ее условия:

  • обязательный первоначальный взнос;
  • срок кредитования – до 20 лет;
  • валюта кредитования – рубли;
  • отсутствие комиссии за выдачу ипотеки;
  • обязательное страхование имущества.

Не все военнослужащие имеют право подавать заявку на получение военной ипотеки, а только те, кто являются участниками накопительно-ипотечной системы. На момент получения ипотеки заемщику должно быть не меньше 21 года. Военнослужащий должен состоять на службе не менее 3 лет.

Срок рассмотрения заявки на получение ипотеки – 6 дней с момента получения банковским сотрудником необходимого пакета документов.

Военнослужащие могут оформлять ипотеку на любой тип жилья: как на первичку, так и на вторичку, а также дом, земельный участок, элитное жилье.

Ипотека для учителей в «Сбербанке»

В 2020 году банк запустил акцию для педагогов, предоставив им возможность получения ипотеки со скидкой в полпроцента к ипотечной ставке. Однако в 2020 году программа выдачи кредита на покупку недвижимости для учителей уже не действует. Поэтому ипотека предоставляется педагогам на общих основаниях.

Ипотека в Сбербанке для ИП

Отдельной программы для индивидуальных предпринимателей банком не предусмотрено. Однако бизнесмены могут взять нецелевую ипотеку по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Эта программа имеет такие преимущества:

  • сниженная процентная ставка;
  • программа идентична ипотеке без первоначального взноса;
  • потенциальному заемщику не нужно подтверждать, на какую цель он берет ипотеку.

В качестве залога объекта недвижимости может выступать любое жилое помещение, земельный участок и даже гараж.

Ипотека молодая семья от «Сбербанка». Условия ипотечного кредитования

Банк всячески поддерживает желание молодых семей улучшить свои жилищные условия. С этой целью была разработана программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Выдается заем той семье, где в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг. родится второй и последующий дети. Размер максимальной суммы кредита для покупки квартиры зависит от региона выбора недвижимости.

Так, если молодая семья хочет купить квартиру в Москве или Санкт-Петербурге, тогда банк предоставляет максимальную сумму ипотеки. Если в других регионах, тогда эта сумма существенно снижается – в 2–2,5 раза.

Для того чтобы банк выдал ипотеку по этой программе, заемщику нужно знать основные требования:

  • клиент должен обязательно застраховать свою жизнь в течение всего срока действия договора;
  • потенциальный заемщик должен представить копии и оригиналы всех свидетельство о рождении детей;
  • клиент должен подать документальное подтверждение гражданства России для второго и последующих детей, рожденных после 01.01.2018 года.

Банк выдает ипотеку сроком от 1 до 30 лет. Если в семье рождается еще один малыш, тогда банк предоставляет возможность заемщику сделать отсрочку платежа. Такое условие будет актуальным до того момента, пока ребенку не исполнится 3 года. А вот на проценты по ипотеке отсрочка не предоставляется.

Ипотечный кредит в Сбербанке на новостройку

Еще одна программа кредитования жилья «Сбербанка» – «Покупка квартиры в новостройке». Условия программы:

  • срок кредитования – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – обязательно;
  • снижение процентной ставки для тех клиентов, которые страхуют свою жизнь, имеют зарплатную карту «Сбербанка», регистрируют право собственности на жилье в режиме онлайн или же приобретают жилье у определенных застройщиков;
  • сумма кредита – рубли;
  • обязательное оформление залога на кредитуемое жилье или на любое другое жилье;
  • возможность покупки жилья по всей территории РФ.

Рефинансирование ипотеки в «Сбербанке»

Под понятием «рефинансирование» понимается подача заявки в другой банк с целью снижения процентной ставки. Также рефинансировать ипотеку можно в самом «Сбербанке». Для этого нужно подать в банк соответствующее заявление.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Однако банк не всегда идет на уступки клиентам. В 2020 году он рефинансирует ипотеку только тем заемщикам, которые заключили договора с другими банками.

Для процедуры рефинансирования ипотеки клиенту нужно пройти такие шаги:

  1. Проконсультироваться с сотрудником «Сбербанка» о возможности рефинансирования.
  2. Получить справку по рефинансируемой ипотеке в другом банке, где клиент ранее брал кредит.
  3. Оформить заявку на рефинансирование и отправить ее в «Сбербанк».
  4. Если заявка была одобрена, тогда потенциальный заемщик должен собрать документы на объект недвижимости и отнести их в «Сбербанк».
  5. Если с документами все в порядке, сотрудник банка назначает клиенту дату сделки.
  6. В назначенный день заемщик подписывает договор ипотеки. Банковский сотрудник регистрирует этот договор, выдает кредит.
  7. Получив на руки необходимую сумму, клиент идет в прежний банк и погашает свою задолженность.
  8. В течение 45 дней клиент должен предоставить в «Сбербанк» справку о погашении рефинансируемого кредита, после чего «Сбербанк» снижает процентную ставку по ипотеке на недвижимость.

Страхование ипотеки в Сбербанке

В рамках ипотеки заемщик может воспользоваться программами страхования квартиры/дома. При желании он также может застраховать свое здоровье и жизнь.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Кстати, сделать это можно в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни». К помощи этих организаций обращаться удобно: полис страховщика клиент может получить в любом отделении «Сбербанка» в течение нескольких минут.

Что касается страхования имущества, то такую услугу можно получить в ООО СК «Сбербанк Страхование». Под страхованием имущества по ипотеке понимается страховка квартиры/дома от рисков повреждения или гибели (страхование земельного участка не входит в программу). К застрахованным объектам жилого помещения относятся окна, входные двери, стены квартиры/дома, перегородки, а также крыша и фундамент дома.

Получить полис страхования по ипотеке клиент может сразу же после его оплаты. Произвести оплату можно в отделении Сбербанка или на официальном сайте – www.sberbankins.ru. Копия полиса на бумажном носителе банковский сотрудник отправляет клиенту заказным письмом на адрес местонахождения объекта недвижимости, который указан в договоре страхования.

Сколько стоит страхование жизни в Сбербанке?

Размер страховки меняется в зависимости от таких параметров:

  • пол заемщика;
  • возраст;
  • состояние здоровья;
  • наличие вредных привычек;
  • особенности работы заемщика (наличие опасной работы).

Итоговая сумма может быть с разницей в 10 раз. Обычно страховка для мужчин выше, чем для женщин. То же самое можно сказать, если страховку оформляет заемщик преклонного возраста и молодой человек до 30 лет.

Рассчитать стоимость страховки можно онлайн на сайте ООО СК «Сбербанк страхование жизни» – sberbank-insurance.ru.

Как получить ипотеку на строительство жилого дома?

Если ваша мечта – построить большой дом по индивидуальному плану, но денег на реализацию мечты нет, то вы всегда можете воспользоваться программой ипотечного кредитования «Строительство жилого дома».

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Ипотека выдается на максимальный срок – 30 лет. Первоначальный взнос – обязательный, причем его процент выше, чем по условиям других ипотечных программ. Однако если заемщик имеет зарплатную карту «Сбербанка» или он застраховал свою жизнь, тогда процент будет незначительно снижен.

Если заемщик хочет взять ипотеку на строительство дома, тогда он должен дать банку гарантию, а именно: предоставить поручителей, залог на жилое помещение, находящееся во владении заемщика.

По этой программе заемщиком может быть гражданин РФ, не моложе 21 года, имеющий созаемщиков, которыми могут выступать супруг/супруга, другие родственники.

Может ли пенсионер получить ипотеку в «Сбербанке»?

Согласно условиям ипотечного кредитования «Сбербанка» любой человек до наступления 75 лет может заключить ипотечный договор. Если, к примеру, пенсионеру 65 лет, тогда ипотеку он может взять максимум на 10 лет.

Сроки рассмотрения заявки на получение ипотеки

Обычно рассмотрение анкеты-заявления в «Сбербанке» не превышает 2 дней. Однако заявки многих клиентов рассматриваются в день подачи заявления.

Почему Сбербанк отказал в выдаче ипотеки? Что я могу сделать?

Банк не обязан объяснять причины своего отказа в выдаче ипотеки, поскольку это может привести к раскрытию системы оценки заемщиков. А это является уже коммерческой тайной.

Если банк отказал вам, тогда стоит проанализировать, почему он это сделал. Если, к примеру, вы хотели взять ипотеку на таунхаус, однако ваши доходы несоизмеримы с желаемый типом приобретаемой недвижимости, тогда целесообразней пересмотреть объект недвижимости, например, присмотреть дом или квартиру подешевле.

Повторно подавать заявку на получение ипотеки можно через определенный срок, указанный в сопроводительном тексте отказа.

Сбербанк предлагает клиентам разнообразные ипотечные программы: для молодых семей, клиентов с материнским капиталом, военных. Выдает банк кредит на все объекты недвижимости: первичку, вторичку, гараж, жилой дом, земельный участок.

Клиент может подать заявку на получение ипотеки онлайн, там же он может рассчитать сумму ежемесячного платежа, просмотреть условия ипотечного кредитования и т. д.

Как получить ипотеку на новостройку в 2020 году от Сбербанка?

Оформить в Сбербанке ипотеку новостройку сможет практически каждый гражданин РФ: банк сотрудничает со многими застройщиками, предлагает невысокий процент сделки и лояльные требования. Рассмотрим подробнее условия, необходимые для получения желаемых квадратных метров.

Как получить ипотеку на новостройку в Сбербанке?

Купить квартиру в строящемся доме несложно, достаточно следовать пунктам:

  1. Изучите условия программы, проконсультируйтесь по поводу ставки и ежемесячного платежа.
  2. Подготовьте и отправьте документы: заполните заявление на ипотеку от Сбербанка на новостройку, подготовьте паспорта всех, кто будет участвовать в программе (в том числе созаемщики). Соберите все справки о доходах, в том числе неофициальных. Так будет больше оснований для одобрения кредита.
  3. Необходимо дождаться ответа от банка. Если он будет положительным — выбрать квартиру и застройщика, заключить с ним договор, застраховать жилье, затем оформить сделку с банком.
  4. Участвуйте в программах, чтобы получить выгодные условия займа. К таковым относится «Молодая семья», «Военная ипотека». Будущие жильцы новостройки с двумя и более детьми могут воспользоваться материнским капиталом для того, чтобы получить ипотечный займ в Сбербанке. Для этого потребуется предъявить сертификат (дополнительно понадобится справка из ПФР о средствах на его счету), свидетельство о рождении ребенка, свидетельство о зарегистрированном браке.
  5. Зарегистрировать сделку в реестре или МФЦ.

Чаще всего новостройка достается жильцам не сразу, а через какое-то время после окончания возведения. Как только жилье будет готово, вы получите документ о праве собственности. Затем вы должны будете оформить обременение имущества в пользу банка. Следует помнить, что при желании и возможности досрочно погасить кредит никакие комиссии платить не нужно.

Условия оформления ипотеки на новостройку

Перед тем как пройти шаги получения жилья в займ, ознакомьтесь со всеми условиями банка в 2020 г.:

  1. Ипотека выдается сроком от года и до 30 лет.
  2. Минимальная сумма, выданная Сбербанком, — 300 000 руб.
  3. Первоначальный взнос может быть минимальным — 10% — при наличии всех справок о доходах, а также если с момента официального трудоустройства прошло не меньше 6 месяцев. Иначе придется выложить банку половину стоимости квартиры.

Процент ипотеки на новостройку Сбербанка составляет всего 7,3%, однако это накладывает следующие требования к заемщикам:

  1. Организатор строительства будущего жилья аккредитован Сбербанком и заключил партнерское соглашение по программе субсидирования ипотеки. Среди застройщиков, работающих с банком, — ГК ФСК, Инград, ПИК, Элитстрой и т.д. Полный список размещен на официальном сайте банка.
  2. Ипотечная сделка оформляется онлайн, без очередей и визита в банк на сервисе ДомКлик. На портале есть калькулятор, с помощью которого можно рассчитать стоимость ежемесячного платежа в зависимости от количества лет платежа и первоначального взноса.
  3. Обязательное страхование жизни при получении ипотеки на новостройку. В случае отказа процентная ставка становится выше на 1%.
  4. Обеспечить гарантию кредитных обязательств двух сторон — оформить залог, в качестве которого может служить любое другое имущество.
  5. Заемщик получает заработную плату на карту Сбербанка.
  6. Программа субсидирования действует 12 лет.

Требования к заемщику:

  • возраст — 21-75 лет;
  • продолжительность трудовой деятельности — от 6 месяцев на постоянном месте работы и больше 1 года за последние 5 лет;
  • если квартиру берет семья с зарегистрированным браком, один из ее членов становится автоматически созаемщиком — при этом возраст и платежеспособность значения не имеют (исключением может быть иное гражданство одного из супругов или условия брачного договора).

После подачи всех документов банку требуется не более 5 рабочих дней, чтобы принять решение.

При выполнении всех условий процентная ставка остается неизменной на все время.

На уже готовые квартиры в новостройке процент ипотеки составит от 8,8%. Действует такая скидка только для молодых семей (т. е. одному из супругов должно быть не более 35 лет или семья состоит из одного родителя и ребенка).

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: