Правила оформления кредита под залог приобретаемого земельного участка

Особенности ипотеки земельных участков в 2020 году

Ипотечный кредит на земельный участок

Институт ипотеки — продукт современной экономики, который активно развивается. Рыночная экономика не может существовать нормально без его надлежащего развития, так как ипотека — важнейший инструмент кредита.

Земельные участки также относят к предметам ипотеки. Регулируется вопрос законом 102-ФЗ от 31.12.2017 (Глава XI).

Рассмотрим особенности ипотеки земельных участков, а также могут ли земельные участки быть предметом ипотеки при продаже.

Виды земельной ипотеки и нормативное регулирование вопроса

Земельный участок — объект недвижимости, который относится к предмету ипотеки. Принцип единства земли и объекта недвижимости, который построен на ней, в 2020 году определяет Земельный Кодекс, а правовые особенности — вышеуказанный закон 102-ФЗ.

В России существуют следующие виды земельной ипотеки:

  • на покупку земельного участка;
  • на приобретение земли для строительства частного дома.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Перед подписанием ипотечного договора на покупку земли банк или другая кредитная организация определяет ее ликвидность. Если заемщик окажется неплатежеспособным, недвижимость можно выставить на торги, чтобы погасить долг.

Гражданин будет наделен правами собственности на землю, что будет подтверждено реестром, выданным в кадастровом органе. У участка должны быть четкие границы, установленные при проведении межевания.

Критерии земельного участка

Критерии, которые предъявляются к земельному участку для ипотечного кредитования:

  • земля предназначается только для жилищного строительства или под садоводческий участок;
  • наличие строго очерченных границ;
  • до участка можно добраться на общественном транспорте;
  • рядом хорошо развита инфраструктура;
  • банк не будет одобрять кредит на землю, которая расположена в промышленной зоне или рядом с экологически опасными предприятиями;
  • наличие дороги рядом с предлагаемой в залог землей;
  • на выбранную землю не должен быть наложен ареста, аренда;
  • на нем не должно висеть уже оформленного залога.

Самые востребованные земельные участки — участки в коттеджных поселках.

Предмет ипотеки

Предметом ипотеки согласно ст.62 ФЗ «Об ипотеке» могут быть:

  • земли, которые не имеют ограничения в обороте;
  • если земля находится в общей долевой собственности, ипотеку устанавливают на участок, который принадлежит заемщику, выделенный из земли, находящейся в общей долевой собственности.

Банки могут отказать в выдаче ипотечного кредита на земельный участок, если земля не подлежит залогу (ст.63, Закон «Об ипотеке»):

  1. Земельный участок находится в муниципальной, государственной собственности. Запрет позволяет сохранять целостность государства.
  2. Часть участка земли, площадь которой меньше установленной нормативно-правовыми актами (слишком маленький земельный участок).

Документы, необходимые для оформления ипотечного договора на землю

Ипотечный договор оформляют, если собраны следующие документы:

  • свидетельство о государственной регистрации прав собственности;
  • план с индивидуальным кадастровым номером, назначением земли, ее адресом;
  • договор купли-продажи;
  • отчет эксперта-оценщика;
  • документ об отсутствии на участке построек.

Основное отличие земельной ипотеки от обычной — обратный порядок действий. При приобретении квартиры сначала будущий покупатель присматривает несколько подходящих вариантов, а потом подает заявку.

Но если планируется приобретение земельного участка в кредит, сначала следует выбрать банк, узнать все требования, затем подбирать землю.

Преимущества такой ипотеки:

  • процентная ставка на ипотечную землю ниже, чем процент в обеспеченном потребительском кредите;
  • большой срок погашения займа;
  • можно строить без оглядки на требования банка, если иного не прописано в договоре.

Кому вероятнее всего одобрят такой кредит

Кредитный договор заключается только с:

  • гражданином Российской Федерации;
  • совершеннолетним (исключение — граждане пенсионного возраста);
  • лицом, имеющим стабильную занятость;
  • гражданин имеет достаточный для погашения постоянный доход;
  • есть хорошая кредитная история.

Процесс оформления

Шаги оформления ипотеки на земельный участок:

  • нужно выбрать отделение банка, в котором собираетесь взять ипотеку;
  • ознакомиться с требованиями кредитной организации;
  • подать заявку, дождаться одобрения банка;
  • подготовить документы на земельный участок;
  • банк проверяет документы;
  • получить кредитные средства и приобрести земельный участок, если у банка не возникнет возражений.

Подробнее о договоре

Договор ипотеки земельного участка – сделка о залоге недвижимого имущества, являющаяся гарантией возврата денежных средств. По договору о залоге земельного участка одна из сторон — залогодержатель, который является кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой.

Может получать удовлетворение денежных требований к должнику по обязательству из стоимости участка залогодателя (второй стороны) преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Заключается договор в письменном виде, регистрируется органами государственной регистрации прав на недвижимость по месту нахождения участка. К документу прилагают кадастровый паспорт участка.

В ипотечном договоре земельного участка указывают:

  • предмет ипотеки;
  • оценку;
  • размер, основания возникновения и срок исполнения ипотечного обязательства;
  • адрес участка и его кадастровый номер;
  • наличие объектов недвижимости на участке, если есть;
  • площадь участка;
  • назначение земли и цель ее использования;
  • право собственности;
  • название органа государственной регистрации прав на недвижимость, которая зарегистрировала это право.

Предметом договора часто являются земельные участки, которые находятся в собственности граждан и юридических лиц и предоставленные для садоводства, животноводства, индивидуального строительства и т.д.

Ипотека здания допускается с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором построено здание или сооружение.

Если земельный участок передали по договору аренды гражданину или юрлицу, арендатор участка может отдать арендные права в залог на срок договора аренды участка с согласия собственника участка.

Официальное действие залога начинается с момента государственной регистрации сделки в территориальном отделении государственного реестра.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Если участок является залогом по ипотечному договору, залогодатель вправе строить на нем все что угодно без ограничений от финансовых организаций. Ипотека автоматически распространяется и на данные объекты.

Содержание пунктов

Обычный ипотечный договор содержит следующие пункты:

  • шапку с наименованием адреса, датой составления договора, паспортными данными и адресом сторон;
  • предмет соглашения – основные и дополнительные условия, адрес участка, кадастровая стоимость, порядок продажи дома;
  • гарантии;
  • обязанность сторон;
  • страховые особенности;
  • ответственность;
  • итоговые нормативы;
  • реквизиты сторон, подписи.

Альтернатива ипотеке земельного участка

Несмотря на множество преимуществ, земельная ипотека — не самый из выгодных вариантов покупки земли. Земельный участок — нестандартный залоговый объект, а может быть еще и неликвидным.

Банку невыгодно выдавать заемщику круглую сумму. Выдадут лишь маленькую сумму ипотеки.

Для диверсификации своих рисков банк использует повышенный коэффициент для определения суммы займа: редкому гражданину хватит и половины денег на приобретение земли.

Выход из ситуации:

  • предоставить банку залог;
  • оформить потребительский кредит;
  • взять ссуду под залог имеющейся недвижимости.

Потребительский кредит поможет, когда выбранный участок не вписывается в требования банка. Стоимость земли невысокая, и выплатится долг по кредиту за 5-6 лет.

Ипотека под залог недвижимости поможет, если участок банком не одобрен, а средств кредита на приобретение земли недостаточно. Процентная ставка по ипотеке выше.

Аренда

Можно сдавать в залог арендные права на имущество. Передаются в залог права аренды только в пределах срока договора аренды земельного участка. Арендные права на земельный участок могут быть заложены только с согласия собственника земельного участка.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Залог права аренды участка, который находится в государственной или муниципальной собственности, допустим без согласия арендодателя при условии его уведомления.

Взыскание

Взыскание на заложенное имущество накладывают, если гражданин не исполняет или плохо исполняет обеспеченное залогом обязательство: не платит или платит несвоевременно сумму долга. В таком случае предмет залога отчуждают по решению суда.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, которое было заложено по ипотечному договору, по судебному решению. Исключение — допущено удовлетворение подобных требований без обращений в суд.

Отсрочка на срок до года по просьбе залогодателя предоставляется:

  • залогодатель – гражданин, и независимо, какое имущество заложено им по ипотечному договору, если залог не связан с предпринимательской деятельностью;
  • предмет ипотеки – земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.

Реализуется (продается) заложенное имущество, на которое обращено взыскание, с публичных торгов на аукционе. Цель – выручить за продаваемое имущество наивысшую цену.

Кредитор получает деньги по неисполненному обязательству, а должник получает разницу между суммой, которая получена при реализации заложенного имущества, и размером обеспеченного залогом требования.

Что касается ипотеки земельных участков, которые предназначаются для жилищного строительства и комплексного освоения в целях жилищного строительства, предмет залога — земельные участки, которые находятся в муниципальной собственности, и земельные участки, государственная собственность которой не разграничена.

Эти участки передают в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком на обустройство данных участков, иными словами, для строительства объектов инженерной инфраструктуры.

Решение об ипотеке земельных участков, которые находятся в муниципальной собственности, принимают органы местного самоуправления. Решение об ипотеке земельных участков, государственная собственность на которые не разграничена, принимаются органами государственной власти субъектов РФ.

Если земельный участок реализуют на аукционе, обязательны следующие условия:

  • начальную продажную стоимость устанавливают судебным решением об обращении взыскания на земельный участок, заложенный по ипотечному договору;
  • организатор аукциона — специализированная организация, выбираемая залогодержателем с согласия законодателя.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Как только все аукционы объявляются несостоявшимися или после заключения договора купли-продажи земельного участка с единственным участником аукциона ипотека участка прекращается.

Совершение сделки между физическими и юридическими лицами

Заключение соглашения о предоставлении земельного участка в банк в качестве залога между юридическими и физическими лицами — стандартная процедура.

Обычно заемщики получают ипотеку на основании предоставления недвижимого имущества, как залогового обеспечения сделки. Так кредиторы получают официальное право совершать взыскания на имущество, если гражданин не погашает задолженность.

В остальном классический алгоритм действий выглядит так:

  • заключается кредитный договор, регистрируется в едином государственном реестре;
  • имущество используется заемщиком, исключением является возможность отчуждения земли без согласия банка;
  • оформляется закладная для удостоверения банка на право распоряжения залоговым имуществом;
  • регистрируются фактические имущественные права.

Заинтересованное в ипотечном кредитовании лицо вправе строить любые объекты строительства на заложенной территории. Все сооружения будут автоматически переведены в категорию предметов залогового обеспечения.

Также допустимы договоренности о другом порядке регулирования отношений в рамках проводимых строительных мероприятий.

6 шагов по получению кредита под залог земельного участка в 2020 году

Передача средств в денежную ссуду на основе залогового обеспечения регламентируется Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» N102-ФЗ, в котором устанавливаются права и обязанности субъектов этих правоотношений, а также указывается документация, необходимая для успешного оформления займов.

Особенности кредита под залог земли

Ссуда под передачу земельного участка несёт в себе ряд специфических характеристик, которые обязательно должны учитываться всеми заёмщиками при вступлении в договоренности по кредитованию.

Рассмотрим отличительные черты этих правоотношений:

  • предметом по залоговому кредиту способен выступать как сам земельный участок, так и здания, строения, сооружения, расположенные на нём. Если объектом ссуды будут являться две и более недвижимых вещи, то кредитор запросит сведения по каждой из них;
  • максимальный объём возможного займа находится в непосредственной зависимости от стоимости заложенного имущества. Таким образом, неплодородные и имеющие неблагоприятное месторасположение земельные участки будут неохотно оформляться кредитором под обеспечение залога;
  • клиент, заложивший недвижимое имущество в кредитной организации, имеет право рассчитывать не только на целевой заём, но и на его противоположный аналог. Целевая ссуда выдаётся банком на приобретение конкретного продукта. Это может быть покупка дополнительных территорий, строительство какого-либо сооружения, возведение инженерных коммуникаций и так далее. При нецелевых займах субъект может израсходовать деньги на все что угодно;
  • наличие отсрочки по земельному кредиту. Это бонус для тех граждан, которые не могут вносить платежи по займу сразу после его оформления. Допустим, ссуду взяли фермеры, которые планируют начать погашение долга сразу после сбора урожая. В таких случаях банк идёт на уступки и переносит сроки начала погашения кредита на пару месяцев вперёд.

Во всём остальном данные обязательственные взаимоотношения схожи с их другими разновидностями.

Требования к залоговому участку

При описываемом типе залоговых отношений кредитор выставляет довольно строгие стандарты оформления ипотеки. Причём это больше относится к самому участку, чем к потенциальному заёмщику. Банк не готов оформлять заём на неликвидную землю.

Из этого напрямую следует, что далеко не любой имущественный объект будет принят в качестве залога по кредиту специализированными учреждениями. Земля обязана совпадать с совокупностью установленных требований:

  • каждый закладываемый элемент земной поверхности, имеющий фиксированную границу, не может быть подвергнут аресту, подарен, обещан и т. д. То есть какое-либо обременение со стороны третьих лиц не допускается;
  • на передаваемый в обеспечение кредита объект недвижимости заявитель обязан иметь законно оформленное право собственности. Оно подтверждается через предъявление правоустанавливающих сведений. К ним относятся кадастровый паспорт на земельный участок, договоры купли-продажи, дарения и т. д.;
  • передать в залоговое содержание допускается только землю, предназначенную для жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или садоводства. Другие категории природных ресурсов будут неинтересны для кредитора, так как впоследствии могут возникнуть трудности при их оформлении и реализации. Земля не должна относиться к разряду объектов лесного, водного фонда и т. д.
  • во внимание будет браться и площадь территории земной поверхности, передаваемой банку. Наиболее оптимальным размером является площадь, равная шести соткам (600 м²). Участки, не дотягивающие до таких характеристик, рассматриваться могут, но вряд ли по ним будет вынесено положительное решение.

Планируя получить кредит под земельный участок, необходимо учитывать, что у банков отсутствует единый подход к требованиям по предмету залога. Поэтому выше были рассмотрены основополагающие характеристики, на которые займодатель может обратить внимание при предоставлении ссуды. Они устанавливаются в регламентах банковских организаций и могут несколько отличаться друг от друга в зависимости от учреждения.

Основные этапы оформления кредита

Программы займов под залог земли предусмотрены во многих крупных финансовых организациях. Весь процесс получения кредита делится на перечень идущих друг за другом шагов.

  1. В первую очередь потенциальному заёмщику следует изучить представленные предложения финансово-кредитных организаций и определиться с выбором конкретных условий. Во внимание стоит взять требования к необходимому пакету документов, предполагаемые ставки и сроки потенциальных кредитных обязательств.
  2. Далее стороной, собирающейся получить кредит, заполняется специальная анкета-заявление, к которой прикладывается формализованный список документов. В анкете помечаются сведения о личности заёмщика, требуемая денежная сумма ссуды, предмет залога, адрес расположения участка и другая информация.
  3. Оценка объекта залога. Такое освидетельствование должно быть оформлено в виде профессионального отчёта. Оно проводится специалистами с согласия банковского учреждения.
  4. При удачном исходе событий происходит заключение договора и регистрация сделки. Выбирается удобный день для подписания кредитных условий об ипотеке и графике платежей.
  5. На данном этапе происходит непосредственное получение кредита заёмщиком.
  6. Начало процесса выплаты по кредитным обязательствам и их постепенное погашение.

Таким образом, соблюдение простого алгоритма и соответствие предъявляемым договорным условиям позволит каждому гражданину, имеющему в собственности земельный участок, передать его в качестве залога для обеспечения кредитного обязательства.

Выбор банка

При выборе кредитно-финансовой организации для получения ссуды следует проанализировать достоинства и недостатки всех банков, предоставляющих кредит под залог земли. На сегодняшний день наиболее приемлемые условия для кредитования выдвигают ряд учреждений, соотношение которых целесообразнее представить в таблице.

Наименование кредитной организации Максимальные и минимальные объёмы займа Процентная ставка Период погашения Максимальный размер кредита от оценочной стоимости объекта недвижимости Нюансы оформления
ПАО «Сбербанк» От 300 000 до 10 000 000 рублей 12 % годовых 20 лет 60 % В случае отказа от страхования жизни процентная ставка увеличивается на 1 %
ПАО «АК БАРС» Банк От 300 000 до 10 000 000 рублей 12,5 % годовых 15 лет 60 % В случае отказа от страхования жизни процентная ставка увеличивается на 3 %
Банк ЗЕНИТ От 270 000 до 14 000 000 рублей 15 % годовых 15 лет Не предусмотрено Заём предоставляется на всевозможные нужды, кроме тех, которые связанны с ведением бизнеса. Для заёмщиков, состоящий в брачных узах, понадобится оформление соглашения поручительства от супруга либо супруги.

Более подробно на условиях кредитования некоторых банков мы остановимся ниже.

Сбор нужных документов

В зависимости от технического регламента кредитного учреждения банку могут потребоваться различные пакеты официальных бумаг. В большинстве случаев к ним относятся:

  • заявление-анкета (можно заполнить и распечатать на сайте кредитно-финансового учреждения);
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • справка формы 2-НДФЛ о доходе за последние полгода;
  • сведения, подтверждающие право собственности на земельную территорию;
  • информация об основаниях наступления права собственности (договор купли-продажи, дарения и т. д.);
  • справка об оценке земельного участка;
  • выписка из Единого государственного реестра недвижимости.

Стоит отметить, что некоторые организации выдвигают дополнительные условия и требует от заявителей предоставление нотариального согласия супруга об отчуждении собственности, разрешение органов опеки при наличии несовершеннолетних детей и т.д. Окончательный список документации необходимо согласовать в конкретном банке по каждому единичному случаю.

Оценка стоимости земельного участка

Этот обязательный элемент залоговых кредитных взаимоотношений представляет собой процедуру определения рыночной стоимости конкретного земельного надела. В учёт специалистами берутся следующие характеристики объекта недвижимости:

  • её местоположение;
  • снабжение и оснащение инфраструктурой;
  • наличие инженерных коммуникаций или возможностей их подключения;
  • целевое назначение закладываемых объектов недвижимости;
  • наличие удобных путей подъезда и удалённость земельных территорий;
  • ожидаемые условия эксплуатации и получения прибыли.

По окончании оценки собственник получает на руки письменный отчёт о выполненной процедуре, который имеет доказательственную силу при обращении в кредитно-финансовую организацию. Именно этот документ следует передать в банк для согласования дальнейших условий кредита.

Подписание кредитного договора

Крайне важно до подписания соглашения по ссуде внимательно проанализировать весь документ и обдумать его условия. В некоторых случаях весьма полезной будет помощь грамотного специалиста. Особое внимание необходимо уделить информации, касающейся:

  • окончательно согласованной ставки;
  • объёму ежемесячных платежей, причитающихся банку;
  • ответственности кредитора и заемщика относительно нарушения условий договора;
  • правомочий лица как собственника на землю после оформления её в залог;
  • условий досрочного погашения обязательств;
  • «прочих условий», так как зачастую главные нюансы располагается именно в этом разделе.

В случае согласия со всеми положениями договора и при отсутствии возражений договор будет считаться заключённым после его подписания заемщиком.

Получение денег

По окончании формальных процедур банк выдаёт клиенту установленную в совместном соглашении сумму. На усмотрение заёмщика это может быть сделано в безналичной форме (на расчётный счет, вклад) или же через кассу по расходному ордеру.

В случае получения нецелевого кредита представители банка не имеют права интересоваться тем, как вы намерены потратить полученные средства. При противоположном исходе событий, то есть целевой ссуде, финансово-кредитная организация потребует подтверждения целевого использования средств.

Выплата кредита

Выполнять обязанности перед кредитным учреждением необходимо в соответствии с выданным графиком платежей. При этом нужно учитывать, что некоторые методы транзакций на банковской счёт предполагают временную задержку и обработку. Это обстоятельство может выступить причиной образования просрочки и, соответственно, начисления неустойки.

Рекомендуется заранее (до 3 дней) осуществить перевод денежных средств для погашения кредитных обязательств и избежать негативных финансовых санкций со стороны банка.

Какие банки дают деньги под залог земельного участка?

Финансовых организаций, практикующих кредитование под залог такой недвижимости, не особенно много.

Наиболее активно этот тип материальной поддержки сельскохозяйственных товаропроизводителей реализует Россельхозбанк, у которого предусмотрено несколько программ подобного кредитования.

Требования к заёмщикам и залоговой недвижимости у кредиторов различны. С ними можно ознакомиться на сайтах финансовых учреждений и там же оформить заявку.

Сбербанк

Об этом крупнейшем финансовом конгломерате России было сказано выше. Он предлагает оформить заём под залог земли трудоспособным клиентам в возрасте от 21 года до 75 лет.

Заявка заинтересованного гражданина подлежит рассмотрению в течение 6 рабочих дней. В Сбербанке не нужно подтверждать цель, на которую берёте кредит.

Для заявителей предъявляются требования относительно трудоустройства не менее 6 месяцев по последнему месту работы. Также обязательно наличие не менее одного года общего стажа за последние 5 лет.

Россельхозбанк

По состоянию на 2020 год в этом финансово-кредитном учреждении действует несколько программ, предусматривающих залог земельного участка:

«Потребительский»:

  • период кредитования: до пяти лет;
  • минимальные и максимальные размеры ссуды: от 10 000 до 1 000 000 рублей;
  • ставка: от 18 до 22 % (при отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 2 %).

«Садовод»:

  • период кредитования: до пяти лет;
  • минимальные и максимальные размеры ссуды: от 10 000 до 1 500 000 рублей;
  • ставка: от 16,5 до 20 %;
  • цель кредитования: развитие приусадебного хозяйства.

«На развитие личного подсобного хозяйства»:

  • период кредитования: до пяти лет;
  • минимальные и максимальные размеры ссуды: от 50 000 до 700 000 рублей;
  • ставка: от 14 до 15 %;
  • обязательно страхование земельного участка;
  • возможна отсрочка по уплате основного долга до двух лет.

Стоит отметить, что большинство программ в этом банке имеет строго целевой характер, связанный с развитием сельского хозяйства.

Совкомбанк

Этот российский универсальный коммерческий банк предоставляет кредиты гражданам в возрасте от 20 до 85 лет. Клиенты могут передать в залоговое обеспечение кредита квартиру, нежилое помещение, комнату, жилой дом с земельным участком на территории. То есть земельная территория без каких-либо построек предметом залога являться не может.

Условия при вступлении в правоотношения с этим банком будут следующими:

  • сумма кредита: до 30 миллионов рублей;
  • ставка: от 14,99 %.

Особенностью оформления займа в данном учреждении является отсутствие необходимости в предоставлении справки 2-НДФЛ.

Восточный банк

Это финансово-кредитное учреждение принимает в залог для обеспечения кредитных обязательств частный дом либо коттедж с земельным участком.

К основным условиям Восточного банка относятся следующие параметры:

  • ставка по кредиту — 9,9 % годовых;
  • сумма кредита — от 300 000 до 30 000 000 рублей;
  • срок кредита — от 13 до 240 месяцев;

Обратите внимание, что в этом банке потребуется обязательное страхование залогового имущества в течение 10 рабочих суток с даты заключения кредитного договора. Это юридически значимое действие производится клиентом самостоятельно в страховой компании, соответствующей требованиям банка.

Плюсы и минусы кредита под залог земельного участка

Передача объекта недвижимости в качестве залога для получения ссуды обладает как положительными, так и отрицательными параметрами. К плюсам процесса относятся:

  • возможность получить кредит на внушительную сумму денег;
  • пользование кредитными финансовыми ресурсами допускается оформить на длительный период;
  • предоставляется лояльный график платежей.

Однако такой способ кредитования имеет и некоторые недостатки. Ключевой минус в том, что если у слабой стороны отсутствует возможность для возврата займа, кредитная организация имеет право изъять землю, после чего она продаётся по цене ниже рыночной.

Также субъекту, получающему кредит, придётся собрать большой объём документации для обеспечения залога. Плюс ко всему в некоторых случаях потребуются финансовые затраты на оценку и страхование земельного участка, а также получение услуг у нотариуса.

Заключение

Подводя итог, следует отметить, что нахождение в собственности дорогостоящей недвижимости повышает шансы получить банковский кредит на выгодных условиях. Однако с момента заклада земельного участка над ним нависают серьёзные обременения, которые лишают или ограничивают заёмщика в правомочиях по пользованию, владению и распоряжению ранее принадлежащей территорией.

Можно ли и как взять кредит под залог земельного участка: инструкция

Как показывает практика, кредит под залог земли пользуется большим спросом у россиян. Обусловлена такая популярность большим количеством явных преимуществ по сравнению с другими видами кредитования. Об особенностях данной услуги от кредитных учреждений сегодня и пойдет речь.

Что нужно знать про кредит под залог земли?

Получение кредита под залог земельного участка обладает рядом особенностей, среди которых:

  • длительность оформления кредита;
  • высокий риск потери участка в случае финансовой несостоятельности заемщика;
  • выгодные условия кредитования;
  • максимальный размер займа редко превышает половину стоимости участка;
  • возможность получения отсрочки платежа;
  • необходимость оформления залога.

Требования к залоговому участку

Как показывает практика, практически все кредитные учреждения сходятся во мнении и предъявляют к залоговому участку следующие требования:

  • отсутствие обременения (арест, залог, договор найма и прочее);
  • категория: земли сельскохозяйственного назначения или земли населенных пунктов;
  • участок оформлен в собственность в соответствии со всеми правилами;
  • расположение в зоне присутствия банка;
  • имеющиеся строения на участке оформлены в собственность согласно установленным правилам;
  • ликвидность.

Ликвидность земельного участка зависит от множества факторов, в том числе от:

  • наличия подъездных путей для круглогодичного подъезда;
  • количества собственников;
  • принадлежности участка к заповедным зонам;
  • наличия территориальных претензий соседей к собственнику участка.

Как взять?

Для того чтобы взять кредит под залог земли необходимо:

  • выбрать банк и подать заявку;
  • предоставить документы;
  • дождаться оценки участка;
  • заключить кредитный договор;
  • получить деньги и график платежей.

Где взять кредит под залог земельного участка: какой банк лучше выбрать?

Специалисты настоятельно рекомендуют при выборе кредитора в первую очередь обращать внимание на банк, в котором находится зарплатный счет. Все дело в том, что в большинстве случаев финансовые учреждения «своим» клиентам предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Если «свой» банк по каким-то причинам не подошел, то можно воспользоваться сервисами сравнения банков или изучить кредитные предложения каждого учреждения отдельно.

При выборе кредитора рекомендуется, прежде всего, обращать внимание на:

  • независимый рейтинг учреждения;
  • финансовые показатели;
  • опыт работы;
  • реальные отзывы клиентов.

Важно: Нередко некрупные региональные учреждения предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Однако и вероятность банкротства такой компании выше, чем крупного и известного кредитора.

Какие документы нужны?

Для оформления кредита под залог земельного участка кредитору потребуются:

  • правоустанавливающие документы;
  • выписка из ЕГРН об отсутствии обременений;
  • кадастровый план;
  • межевой план;
  • нотариально заверенное согласие супруга(и) на отчуждение земли или справка об отсутствии брака.

В отношении документов заемщика условия стандартные:

  • документы, удостоверяющие личность (паспорт + второй документ на выбор;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки (или трудового договора).

Оценка стоимости участка

Оценка стоимости участка является обязательным условием оформления кредита и проводится специалистами банка без взимания какой-либо дополнительной платы. В случае, если мнение экспертов банка не удовлетворит заемщика, он вправе обратиться в независимую контору для проведения оценки.

При наличии пакета документов вся процедура оценки занимает от одного до двух дней.

Кредитный договор

Крайне важно перед подписанием кредитного договора внимательно изучить весь документ. Особое внимание необходимо уделить информации, касающейся:

  • итоговой ставки;
  • суммы ежемесячных платежей;
  • ответственности сторон за нарушение условий договора;
  • прав заемщика как собственника после оформления земли в залог;
  • условий досрочного погашения;
  • «прочих условий», так как зачастую наиболее важная информация располагается именно там.

Получение денег

Способ выдачи заемных средств зависит от внутренней политики банка и может представлять собой выдачу наличных средств или перевод денег на указанный заемщиком банковский счет.

Выплата кредита

Нужно понимать, что выплата кредита является немаловажным этапом его получения. Погашать задолженность перед банком необходимо в соответствии с полученным графиком платежей. При этом нужно учитывать, что некоторые способы перевода средств на кредитный счет предполагают определенную задержку, что может послужить причиной образования просрочки и, соответственно, начисления штрафов.

Какие банки дают кредит под залог земли: обзор 5 лучших предложений

«Сбербанк»

«Сбербанк» предлагает оформить займ под залог земли трудоспособным клиентам в возрасте от 21 до 75 лет (или до 65, если кредит оформляется без подтверждения доходов) на следующих условиях:

  • срок кредитования: до 20 лет;
  • сумма кредита: от 500 тысяч рублей до 60% от оценочной стоимости залога(но не более 10 миллионов рублей);
  • ставка: от 14 до 16,75%.

«ВТБ24»

На сегодняшний день банк «ВТБ24» не предоставляет кредиты под залог земельного участка, однако раннее было доступно кредитование на следующих условиях:

  • срок кредитования: до 20 лет;
  • сумма кредита: до 75 миллионов рублей;
  • ставка: от 14,65 до 15,85%.

«Тинькофф»

В настоящий момент «Тинькофф» не предоставляет кредиты под залог земельного участка.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» предоставляет кредиты гражданам в возрасте от 20 до 85 лет. Особенностью оформления кредита в данном учреждении является отсутствие необходимости в предоставлении справки 2-НДФЛ.

Условия по кредитам под залог недвижимости (земельные участки при этом в перечне отсутствуют) банк предлагает следующие:

  • сумма кредита: до 30 миллионов рублей;
  • ставка: от 14,99%.

«Альфа-Банк»

В настоящее время «Альфа-Банк» кредиты под залог земельного участка не выдает.

Кредит под залог земли сельхозназначения в «Россельхозбанке»

Особенности предложения, проценты, условия, размер кредита

В настоящий момент в «Россельхозбанке» действует несколько кредитных программ, предусматривающих залог земельного участка:

  • «Потребильский»:
    • o срок кредитования: до 5 лет;
    • o сумма кредита: от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
    • o ставка: от 18 до 22% (при отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 2%).
  • «Садовод»:
    • срок кредитования: до 5 лет;
    • сумма кредита: от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей;
    • ставка: от 16,5 до 20%;
    • цель кредитования: развитие приусадебного хозяйства.
  • «На развитие личного подсобного хозяйства»:

    • срок кредитования: до 5 лет;
    • сумма кредита: от 50 тысяч до 700 тысяч рублей;
    • ставка: от 14 до 15%;
    • обязательно страхование земельного участка;
    • возможна отсрочка по уплате основного долга до двух лет.

Вопросы и ответы

Можно ли взять без подтверждения доходов?

Да, взять кредит под залог земельного участка без подтверждения уровня дохода можно. Однако в таком случае рекомендуется обращаться за кредитом в собственный «зарплатный» банк, так как учреждение видит уровень дохода заемщика и не потребует дополнительного его подтверждения.

Важно понимать, что практически любое крупное кредитное учреждение потребует предоставления справки о доходах, в противном случае условия кредитования будут сильно отличаться от изначальных.

Такие банки как «Сбербанк» и «Россельхозбанк» без подтверждения дохода выдают кредиты только собственным «зарплатным» клиентам.

Можно ли взять кредит под залог земли с незарегистрированным строением?

На сумму выдаваемого займа влияние оказывают лишь строения, оформленные в собственность. В противном случае расчет осуществляется как по участку без построек.

Возможен ли кредит под залог приобретаемого земельного участка?

Кредит под залог приобретаемого земельного участка возможен лишь в том случае, если приобретаемый участок обладает высоким уровнем ликвидности.

Дают ли кредит пенсионерам под залог земельного участка?

Как показывает практика, больше всего шансов получить кредит под залог имущества у работающих пенсионеров. Обусловлено это наличием дополнительного дохода. Однако в большинстве случаев банки предъявляют жесткие требования к возрасту кредитуемого (до 75, а иногда и до 65 лет на момент погашения задолженности), а также требуют обязательного страхования жизни и здоровья клиента.

Как показывает практика, банки, кредитующие пенсионеров, предлагают этой категории клиентов более выгодные условия:

  • низкие процентные ставки;
  • высокие суммы;
  • продолжительные сроки кредитования.

Таким образом, кредитование под залог земельного участка является достаточно привлекательным финансовым продуктом, так как обладает рядом неоспоримых преимуществ перед другими кредитными предложениями. Как показывает практика, банки охотнее выдают кредиты под залог высоколиквидных участков, не имеющих обременений и не состоящих в каких-либо спорах.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Как взять кредит под залог земельного участка в 2020 году

Кредит под залог земельного участка не пользуется популярностью, так как банкам не особо выгодно будет получить ее, в случае если заемщик не сможет выплачивать по обязательствам. Однако если земля находится в перспективном районе, то кредитное учреждение может пойти на такие условия и предоставит необходимые средства своему клиенту. Кредит под землю имеет ряд отличий, сравнивать с займом под залог имущества было бы не правильно.

О том, какие риски, условия и выгодно ли вообще соглашаться на такой залог, можно узнать уже сейчас. Ведь в 2020 году вступит в силу изменения «дачного вопроса и кооперативов», которое изменит жизнь многих владельцев земли, и популяризирует кредиты под такой залог. Ведь чем выше спрос, тем выгоднее будет предложение от банок.

Особенности и основные условия

Стоит отметить, взять кредит под залог земли может далеко не каждый гражданин Российской Федерации. Банки сегодня выделяют ряд требований, если имеется хоть одно отклонение — будет отказ. Требования касаются как заемщика, так и качества земли, которое в перспективе может достаться банку в качестве оплаты долга.

Сегодня можно выделить ряд стандартных моментов, которые стоит учитывать:

  1. Заемщик должен являть единственным собственником.
  2. Земля должна быть либо для строительства объекта, либо для выращивания культур. Если участок будет находиться далеко в лесу, где нет и намека на коммунальное обеспечение — такой объект не заинтересует инвестора. Ведь банк продает землю на аукционе.
  3. Местоположение — банк и земля должны находится в том же регионе. Это так же отразиться на сумме и %.
  4. Если участок выделен под строительство жилого объекта, обязательно нужно предоставить согласие местных властей.
  5. Если на земле стоит дом — то в случае нарушения договора, банку достается все имущество, которое находится на ней.

Так же стоит учитывать, что если дом, который находится на земле заемщика уже участвует в качестве залога в другом учреждении — ни один банк не согласится на сотрудничество.

Что влияет на оценку

Прежде чем заключить договор займа, банк должен убедиться в ликвидности участка. Поэтому на место в течение короткого времени будет прислан эксперт от самого учреждения. Вызвать в данном случае независимого оценщика не получиться, так как земля это достаточно специфичный залог.

Эксперт изучает:

  • местоположение участка — его отдаленность от населенного пункта, перспективы строительства рядом крупных сооружений (ТЦ, дорога, метро и т.д);
  • коммуникации — есть ли на территории газ, свет, вода. Даже если и нет, эксперт изучает вариант подключения, т.е есть ли центральное отведение;
  • качество земли — если участок предназначен для выращивания культур, грунт будет отправлен на детальную экспертизу. Истощенная земля не заинтересует банк;
  • дороги — даже если участок находится в дали, используется для засева, эксперт изучит транспортную доступность;
  • есть ли арест на землю.

Из этого можно сделать вывод, чем ликвиднее будет земля — тем выше шанс получить займ под залог. Однако даже если она будет соответствовать всем требованиям, максимальный займ достигнет лишь 50% от первоначальной стоимости.

Нюансы

Кредит под залог земли имеет ряд своих особенностей.

Если об оценке и условиях все понятно, то следуют так же учесть ряд немаловажных нюансов:

  1. Чтобы оформить займ, нужно потратить достаточно много личного времени. Подготовку и составление документации лучше получить опытному юристу, несмотря на то, что за это придется заплатить — шансов получить кредит и сэкономить на времени достаточно много.
  2. Выгодность условий. Кредит под залог чего-либо это хороший повод просить о низкой ставке. Если рассматривать предложения об потребительских кредитах, можно заметить что ставки действительно ниже на несколько %, так как присутствует обременение. Если будет при сделке участвовать поручитель, то шансы получить выгодный займ еще выше.
  3. Риски — все договоры составляются лучшими юристами в России, поэтому они учитывают все малейшие нюансы. Потерять землю можно имея несколько нарушений, которые чаще возникают не по вине заемщика. В качестве примера можно привести способ погашения кредита через Почту России. Платеж идет до 8 рабочих дней, не зная этого многие клиенты формально задерживают оплату.

Так же стоит указать на то, что далеко не все банки предоставляют возможность дать займ под залог именно земельного участка. Многие учреждения не видят перспектив. Чтобы не попасть в трудную ситуацию, и не потратить время на поиски, можно рассмотреть актуальные предложения от известных банков.

Как осуществляется процедура

Прежде чем начать подготовку документов, для начала нужно оценить свою платежеспособность. Ведь шанс потерять выплаченные деньги и землю в этом случае высокие. Если у заемщика есть высокий и постоянный доход, присутствует так же перспектива повышения/развития, то брать кредит можно.

Инструкция:

  • прежде всего нужно выбрать надежный банк, который предоставляет прозрачные и выгодные условия. В этом случае обращаться в сомнительные учреждения не рекомендуется, так как есть большой риск попасть в руки мошенников
  • уточнение и подготовка документов. У всех банков разные условия, поэтому для уточнения желательно обратиться на прямую, горячая линия не всегда владеет всей информацией;
  • подача заявления — к этому моменту необходимо убедится, что земля находится в хорошем состоянии и готовка к проверке;
  • оформление залога — чтобы не попасть в руки мошенников, лучше пригласить независимого юриста. Он сможет указать на все спорные нюансы и объяснит все пункты;
  • получение кредита — способ получения так же имеет свою роль. Специалисты рекомендуют не разглашать сумму и время получения родственникам, знакомым и близким, так как мошенников сейчас много. Информация может стать причиной ограбления и аферы.

Несмотря на всю серьезность подготовки и проверки, получить займ под залог земли все таки можно. Если деньги нужны срочно, о документах и справках нужно позаботиться заранее.

Где взять займ под земельный участок

Чтобы взять максимально выгодный займ, стоит рассмотреть наиболее популярные предложения от крупных банков. Размер учреждения в этом случае играет важную роль, весь чем известнее компания — тем ниже вероятность столкнуться с обманом. Однако кредитные организации существуют лишь для собственной выгодны, поэтому даже сотрудничая с самым лучшим банком, следует детально изучать договор.

Условия Сбербанка

Сбербанк занимает первое место по количеству программ. Изучая его предложения о выдаче кредита под залог земли, можно выделить основные положительные моменты:

  1. Низкая ставка — от 12%.
  2. Срок выплат — максимум 10 лет.
  3. Минимальная сумма — от 500 тысяч рублей.
  4. Сумма от стоимости земли — макс. 60%.

Взять залог могут как физический лица, так и юридические. Однако в данном случае условия для последних будут отличаться. Предпринимателям нужно осуществлять деятельность не менее 2-х лет. Минимальная сумма для них стартует от 300 тысяч.

Сбербанк обязывает страховать не только имущество и землю, но и жизнь заемщика. Если все условия будут соблюдены, вероятность получения займа под низкую ставку — 80%.

В качестве минусов можно указать на скрупулезную проверку. Для оценки и экспертизы выезжают лучшие юристы, это скажется на стоимости объекта, так как они владеют обширной информацией о перспективах земли в определенном регионе.

Что предлагает Россельхозбанк

Название банка говорит само за себя, в приоритете клиенты, которые занимаются фермерством и выращиваем культур. Поэтому в этом случае внимание будет направлено на состояние почвы. Если земля ликвидна и плодородна, можно рассчитывать на:

  • максимальный займ до 10 млн.рублей;
  • максимальная сумма после оценки до 70%;
  • ставка — от 17%;
  • возможность отсрочки — огромный плюс, банк позволяет задержать выплату долга до 2 лет (при наличии весомого аргумента);
  • срок — до 8 лет;
  • заемщик сам выбирает систему платежей — это может быть как одинаковая сумма каждый месяц (аннуитетный платеж) или платежи по возрастающей.

Основной плюс — нет комиссий и прозрачность условий. Для собственников бизнеса банк может пойти на индивидуальные условия.

Условия ВТБ 24

У банка нет особой программы. Однако если разобраться, можно увидеть что организация выдает не целевые кредиты под обеспечения. В данном случае может в качестве залога выступать земельный участок. Основной плюс — не целевой кредит не требует отчетности.

Условия:

  • низкая ставка — всего 12%;
  • сумма после оценки достигает 80%;
  • не нужен первоначальный взнос.

В этом случае будет проверка оценщика. Если на земельном участке будет находиться жилое сооружение — это будет весомым плюсом в сторону одобрения.

Тинькофф

Как и в ВТБ24 отдельного предложения у банка нет. Однако есть возможность взять сумму под залог. Каким он будет решать только клиенту. Основной плюс банка — высокий % одобрений. Клиентам стоит учесть главный нюанс — все переговоры ведутся через личного менеджера, физически банка нет. Поэтому все общение будет происходить дистанционно, это экономит время. Кредит по факту выдается партнерами. Максимальный срок выплат — 15 лет. Ставка начинается от 12%.

Сотрудничать ли с банком, который не имеет «живого» филиала решать каждому заемщику нужно самостоятельно. Однако если ни один банк не согласился выдать займ под залог земли, Тинькофф может оказаться «спасательным кругом».

Заключение

У кредита под залог земли есть достаточно много преимуществ. Если не получается в течение долгого времени продать землю, а банк согласился на заем, то это уникальная возможность избавиться от нее. Однако будет испорчена кредитная история заемщика. В такой ситуации клиент может проверить есть ли перспектива у его земельного участка, все экспертизы проводятся банком, и «плохую» землю он не возьмет.

Несмотря на длительность оформления, это выгодный займ. Исключать его, когда нужны деньги на развитие собственного бизнеса ни в коем случае нельзя. Чтобы не попасть в руки мошенников, для изучения договора — лучше приглашать независимого юриста.

Какие банки дают кредит под залог земельного участка в 2020 году?

Чтобы использовать заемные средства на свое усмотрение, получите кредит под залог земли на выгодных условиях в 2020 году. В таком случае вы сможете, не отчитываясь перед банком сделать ремонт, совершить крупную покупку или оплатить образование. Рассмотрим, особенности и правила оформления займа под залог земли от разных банков.

Особенности кредитования под залог земли

Основным преимуществом кредитования является то, что владелец заложенного имущества продолжит использовать его по своему усмотрению. Но не стоит забывать, что участок станет собственностью банка, если заемщик не выполнит свои обязательства.

Кредит под залог земли сельхоз назначения дачного участка или земли под ИЖС имеет свои плюсы и минусы.

Преимущества займа под залог земельного участка Недостатки кредитования под залог земли
  • выгодные условия и сниженные ставки;
  • под залог даются более крупные суммы;
  • длительность кредитования;
  • не требуется отчет о расходовании средств
  • требуется оформление залога и обременение участка;
  • существует риск потери земли из-за возникновения финансовых проблем и просроченных платежей;
  • максимальный размер кредита обычно не превышает 50% от стоимости участка;
  • банки предъявляют определенные требования к качеству и расположению земли

Каким требованиям должен соответствовать участок?

Как правило, кредиторы предъявляют к залоговому земельному участку одни и те же требования:

  1. соответствие категории ИЖС, ЛПХ, земли сельхоз назначения;
  2. недвижимость не обременена арестом, залогом, договором найма или аренды;
  3. наличие одного собственника, документы на участок оформлены по всем правилам, все строения на участке зарегистрированы;
  4. земля располагается в районе присутствия кредитного учреждения;
  5. земельный участок является ликвидным.

Ликвидность земельного объекта зависит от количества владельцев, месторасположения, наличия подъездных путей, свободных в течение всего года, отсутствия претензий по разделу территории от соседей.

Оценка земельного участка

Кредит под залог земли оформляют не все российские банки. Сумма займа обычно не превышает 50−70% от стоимости участка. Сотрудники финансово-кредитной организации могут самостоятельно выехать на место, чтобы бесплатно оценить залоговый объект. Если оценка банка не устроит клиента, он имеет право заказать независимую экспертизу. Но результаты такой экспертизы не всегда принимаются банком.

Оценка дачного или садового участка проводится подобным образом. Банк оценивает не только землю, но и постройки, стоящие на ней. Поэтому в итоговую цену включается стоимость земли, подсобных сооружений и дачных домиков.

Отсрочка по возврату кредита для фермеров

Банки предоставляют отсрочку фермерам в связи с сезонностью их доходов. Кредит оформляется весной для подготовки к посевному сезону, закупки оборудования, семян, удобрений. Отсрочка до начала гашения задолженности действует несколько месяцев. За этот срок фермер успевает реализовать выращенную продукцию и выплачивает долг по графику.

Как оформить кредит под залог земельного участка?

Чтобы получить кредит под залог земли, необходимо проанализировать предложения нескольких банков, выбрать кредитора, собрать пакет документов, подать заявку, получить одобрение, дождаться оценки участка, оформить кредитный договор, получить график платежей.

Кредит при наличии всех бумаг можно оформить за 1−2 дня. Для этого необходимы следующие документы и их копии:

  • паспорт гражданина РФ и второй документ;
  • документация, подтверждающая права на собственность;
  • кадастровый и межевой план;
  • выписку из ЕГРН об отсутствии обременений;
  • трудовая книжка или договор, справка о заработной плате;
  • согласие второго супруга на оформление кредита под залог.

В первую очередь эксперты рекомендуют обращаться в финансово-кредитное учреждение, где открыт зарплатный счет. Клиентам, которые пользуются зарплатными проектами, предлагают более выгодные условия кредитования. При выборе кредитора стоит обращать внимание на рейтинг, опыт работы и отзывы заемщиков.

Какие банки дают кредит под залог земли?

Кредитование под залог участка оформляется в нескольких банках РФ. Каждый кредитор предлагает свои условия, поэтому перед подачей заявки необходимо изучить и сравнить несколько предложений. Рассмотрим кредитные программы от Россельхозбанка, ВТБ24, Банка Тинькофф, Сбербанка, Совкомбанка и других банковских учреждений.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает выгодные условия для представителей сельскохозяйственной сферы деятельности. Банк охотно работает с индивидуальными предпринимателями и малым бизнесом. В качестве залога принимаются используемые с/х участки без обременения.

Россельхозбанк выдает кредиты под залог участка на следующих условиях:

  1. размер займа — от 100 тысяч до 10 миллионов руб.;
  2. сумма кредита не может быть больше 70% от стоимости земли;
  3. ставка — 16%;
  4. кредитный период — 8 лет;
  5. обязательное страхование земельного объекта;
  6. фермерам предоставляется отсрочка по выплате основного долга на два года. В период отсрочки уплачиваются только проценты согласно графику.

Россельхозбанк реализует несколько программ по кредитованию с залогом земельного участка.

Кредитная программа Сумма займа, руб. Процентная ставка Кредитный период
Потребительский кредит от 10 000 до 1 миллиона 18−22% 5 лет
Садовод от 10 000 до 1,5 миллионов 16,5−20% 5 лет
На развитие ЛПХ 50 до 700 тысяч 14−15% 5 лет

Для клиентов банка предусмотрены существенные преимущества, например, возможность выбора способа внесения платежей по кредиту, отсутствие дополнительных комиссий, досрочное погашение без комиссии и т. д. В качестве поручителей банк привлекает собственников фермерского бизнеса.

Кредиты под залог участка от Сбербанка

Сбербанк предлагает кредиты в размере не более 60% от стоимости участка. Займы доступны клиентам в возрасте от 21 до 75 лет при наличии официального трудоустройства. Пенсионеры в возрасте до 65 лет могут получить заемные средства без подтверждения доходов.

Сбербанк предлагает кредиты под залог земли на следующих условиях:

  1. сумма от 300 тысяч до 10 миллионов руб.;
  2. ставка варьируется от 12 до 16,75%;
  3. максимальный кредитный период — 20 лет;

Размер кредита и ставка устанавливается индивидуально с учетом оценочной стоимости объекта. Страхование является добровольно принудительным. При отказе от страховки банк повышает ставку. Сбербанк кредитует физических лиц, крупных индивидуальных предпринимателей, представителей среднего бизнеса, предлагает выгодные условия для пенсионеров.

Залоговое кредитование от Совкомбанка

Совкомбанк оформляет кредиты под залог дома и земельного участка на лояльных условиях. Займы выдаются гражданам в возрасте от 20 до 85 лет (на момент полной выплаты долга), без справки о доходах 2-НДФЛ. Единственное требование — это месторасположение объекта в регионе, где действует банковское отделение.

Под залог недвижимости в Совкомбанке можно получить:

  1. сумму до 30 миллионов руб.;
  2. устанавливается ставка от 14,99 до 18,9%;
  3. кредитный период — 10 лет.

Кредиты под залог от РосЕвроБанка

РосЕвроБанк выдает кредиты под залог земли, на которой есть сооружения, например, жилые или благоустроенные дачные дома. Владелец недвижимости может получить заем в размере от 350 тысяч до 4 миллионов руб. Минимальная ставка — 16,5%. Кредитный период может быть продлен до 20 лет. Кредит гасится аннуитетными платежами. Существенным недостатком является комиссия за выдачу денег в размере 1,5% от суммы займа.

Другие банки, в которых можно получить кредит

Наименование банка Условия кредитования
ВТБ24 Банк предлагает оформить:

  • кредит под залог квартиры или дома с участком;
  • нецелевой заем с обеспечением в виде земельного участка.
  • ВТБ24 выдает нецелевые займы под залог на период до 20 лет по минимальной ставке 12%. Размер кредита не может быть более 50−80% от стоимости участка или дома. Первоначальный взнос не требуется.
АК Барс Банк
  • Банк оформляет кредиты под залог недвижимости и земельного участка на следующих условиях:
  • сумма кредита от 300 тысяч до 30 миллионов руб.;
  • минимальная ставка — 12,5%;
  • кредитный период — 15 лет;
  • предусмотрено обязательное страхование участка.
  • При отказе от страховки ставка поднимается на 3%.
Банк «Тинькофф»
  • Тинькофф не выдает займы под залог земельного участка, но оформляет кредиты под залог недвижимости, сотрудничает с клиентами с плохой кредитной историей.
  • К объекту недвижимости предъявляются минимальные требования. Размер кредита не может превышать 70% от стоимости залога. Доступный кредитный период — 15 лет, ставка от 12 до 15%.
  • Заявка на кредит подается дистанционно. Клиент заполняет анкету и прикладывает фото или сканы документов на земельный участок, дом или квартиру. После телефонной консультации со специалистом банка запрос отправляется на рассмотрение.

Заключение

Большинство банков кредитуют собственников ликвидной недвижимости, квартир, домов с участками. Только некоторые кредиторы готовы выдавать деньги фермерам и владельцам сельских земельных участков под залог. Самые выгодные кредиты под залог земли предлагает Россельхозбанк.

Сумма выдаваемого займа будет увеличена, если на участке есть капитальные строения. Выше оцениваются ликвидные объекты недвижимости, расположенные в районах с развитой инфраструктурой, вблизи остановок транспорта. Без подтверждения доходов займы под залог участков получают «зарплатные» клиенты банков.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: